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塔城地区(裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、塔城市、托里县)

孝感市(孝昌县、应城市、安陆市、汉川市、云梦县、大悟县、孝南区)

哈尔滨市(延寿县、尚志市、平房区、依兰县、五常市、通河县、松北区、阿城区、双城区、南岗区、道里区、呼兰区、木兰县、香坊区、宾县、巴彦县、道外区、方正县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、红原县、黑水县、茂县、马尔康市、若尔盖县、小金县、理县、九寨沟县、阿坝县、汶川县、松潘县、壤塘县)  兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

阜阳市(太和县、颍东区、颍泉区、临泉县、阜南县、颍州区、界首市、颍上县)

娄底市(新化县、娄星区、双峰县、涟源市、冷水江市)

梧州市(岑溪市、苍梧县、藤县、长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区)肇庆市(广宁县、四会市、鼎湖区、端州区、封开县、高要区、怀集县、德庆县)

惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县、惠城区)  邯郸市(魏县、邯山区、广平县、邱县、磁县、涉县、鸡泽县、肥乡区、大名县、曲周县、成安县、馆陶县、峰峰矿区、武安市、临漳县、永年区、复兴区、丛台区)

三沙市(西沙区、南沙区)

南阳市(新野县、唐河县、邓州市、内乡县、社旗县、桐柏县、方城县、西峡县、淅川县、宛城区、南召县、卧龙区、镇平县)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、淮上区、龙子湖区、怀远县、五河县、禹会区)

鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、鹤山区、淇县)

吕梁市(文水县、离石区、交口县、兴县、柳林县、临县、方山县、中阳县、石楼县、岚县、汾阳市、孝义市、交城县)

十堰市(郧阳区、房县、竹山县、张湾区、郧西县、茅箭区、丹江口市、竹溪县)

襄阳市(襄城区、襄州区、南漳县、樊城区、保康县、宜城市、枣阳市、谷城县、老河口市)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、建始县、咸丰县、利川市、来凤县、巴东县、恩施市)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

菏泽市(巨野县、鄄城县、定陶区、单县、郓城县、成武县、曹县、东明县、牡丹区)

黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县、五大连池市)

佳木斯市(汤原县、桦川县、富锦市、抚远市、前进区、桦南县、向阳区、郊区、同江市、东风区)

马鞍山市(花山区、当涂县、和县、雨山区、含山县、博望区)

白银市(白银区、平川区、会宁县、景泰县、靖远县)

北京市(石景山区、密云区、门头沟区、通州区、东城区、朝阳区、海淀区、昌平区、怀柔区、平谷区、丰台区、延庆区、大兴区、顺义区、西城区、房山区)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

黄石市(阳新县、黄石港区、西塞山区、铁山区、大冶市、下陆区)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县)

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平顶山市(卫东区、舞钢市、湛河区、新华区、鲁山县、汝州市、石龙区、宝丰县、郏县、叶县)

南通市(海安市、崇川区、通州区、启东市、如皋市、海门区、如东县)

那曲市(嘉黎县、班戈县、尼玛县、索县、申扎县、聂荣县、比如县、双湖县、色尼区、巴青县、安多县)

西安市(临潼区、蓝田县、周至县、长安区、未央区、高陵区、阎良区、碑林区、莲湖区、新城区、灞桥区、雁塔区、鄠邑区)  湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、长兴县、南浔区)

铁岭市(清河区、铁岭县、开原市、西丰县、银州区、昌图县、调兵山市)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

泸州市(龙马潭区、江阳区、合江县、纳溪区、叙永县、泸县、古蔺县)临汾市(蒲县、霍州市、曲沃县、翼城县、吉县、乡宁县、浮山县、尧都区、永和县、侯马市、古县、洪洞县、安泽县、大宁县、隰县、汾西县、襄汾县)

荆州市(沙市区、公安县、石首市、荆州区、洪湖市、监利市、松滋市、江陵县)  巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县、和静县、尉犁县、且末县、库尔勒市)

长沙市(宁乡市、天心区、岳麓区、雨花区、开福区、芙蓉区、长沙县、望城区、浏阳市)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、榕江县、凯里市、剑河县、丹寨县、麻江县、台江县、黎平县、三穗县、岑巩县、雷山县、黄平县、天柱县、锦屏县、施秉县、从江县)

揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、普宁市、揭东区)杭州市(萧山区、滨江区、临安区、建德市、富阳区、桐庐县、拱墅区、钱塘区、西湖区、上城区、余杭区、临平区、淳安县)

安庆市(岳西县、潜山市、宜秀区、怀宁县、迎江区、望江县、太湖县、大观区、桐城市、宿松县)

济南市(历下区、商河县、天桥区、平阴县、章丘区、历城区、钢城区、莱芜区、济阳区、长清区、槐荫区、市中区)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

伊春市(乌翠区、金林区、汤旺县、伊美区、南岔县、大箐山县、友好区、丰林县、铁力市、嘉荫县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

滁州市(天长市、定远县、南谯区、来安县、凤阳县、琅琊区、全椒县、明光市)

福州市(马尾区、台江区、仓山区、闽清县、平潭县、长乐区、福清市、罗源县、连江县、永泰县、鼓楼区、晋安区、闽侯县)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、四子王旗、兴和县、丰镇市、化德县、察哈尔右翼后旗、集宁区、商都县、凉城县)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区、城中区、城西区、城北区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、红塔区、易门县、峨山彝族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县)

宝鸡市(凤翔区、陇县、渭滨区、金台区、扶风县、千阳县、太白县、岐山县、陈仓区、眉县、麟游县、凤县)

临沂市(费县、临沭县、兰山区、兰陵县、平邑县、沂南县、郯城县、沂水县、河东区、莒南县、罗庄区、蒙阴县)

金华市(磐安县、兰溪市、浦江县、金东区、义乌市、婺城区、永康市、武义县、东阳市)

嘉兴市(平湖市、海宁市、秀洲区、嘉善县、桐乡市、南湖区、海盐县)

丹东市(振安区、东港市、振兴区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。