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石家庄市(行唐县、井陉矿区、元氏县、正定县、新华区、赞皇县、赵县、鹿泉区、新乐市、深泽县、桥西区、高邑县、无极县、井陉县、裕华区、灵寿县、平山县、辛集市、栾城区、长安区、晋州市、藁城区)

昆明市(晋宁区、富民县、官渡区、呈贡区、嵩明县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、东川区、盘龙区、石林彝族自治县、五华区、安宁市、寻甸回族彝族自治县)

宿州市(埇桥区、泗县、萧县、灵璧县、砀山县)  乌鲁木齐市(天山区、米东区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、新市区、水磨沟区)

广元市(青川县、朝天区、旺苍县、剑阁县、苍溪县、昭化区、利州区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)巴中市(巴州区、南江县、平昌县、恩阳区、通江县)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、南芬区)  张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗、临河区)

上海市(静安区、崇明区、嘉定区、普陀区、虹口区、奉贤区、松江区、杨浦区、金山区、浦东新区、长宁区、黄浦区、徐汇区、闵行区、宝山区、青浦区)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

忻州市(保德县、河曲县、偏关县、宁武县、五台县、定襄县、繁峙县、五寨县、静乐县、忻府区、神池县、原平市、代县、岢岚县)

黄石市(铁山区、大冶市、西塞山区、黄石港区、下陆区、阳新县)

安康市(镇坪县、平利县、宁陕县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、紫阳县、白河县、旬阳市、石泉县)

内江市(隆昌市、威远县、市中区、资中县、东兴区)

宜宾市(屏山县、叙州区、高县、珙县、江安县、筠连县、南溪区、翠屏区、长宁县、兴文县)

杭州市(临平区、临安区、建德市、西湖区、萧山区、桐庐县、拱墅区、富阳区、淳安县、滨江区、上城区、钱塘区、余杭区)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、元宝区)

呼伦贝尔市(阿荣旗、额尔古纳市、根河市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、海拉尔区)

嘉峪关市

江门市(蓬江区、鹤山市、开平市、台山市、恩平市、江海区、新会区)

菏泽市(曹县、牡丹区、鄄城县、郓城县、东明县、巨野县、定陶区、单县、成武县)

河池市(天峨县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、凤山县、南丹县、宜州区、东兰县、都安瑶族自治县)

铜仁市(德江县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、江口县、万山区、石阡县)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

桂林市(永福县、雁山区、全州县、叠彩区、龙胜各族自治县、荔浦市、阳朔县、恭城瑶族自治县、兴安县、秀峰区、灵川县、象山区、资源县、灌阳县、平乐县、临桂区、七星区)

长沙市(浏阳市、岳麓区、开福区、天心区、雨花区、芙蓉区、望城区、宁乡市、长沙县)

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七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

泰州市(海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市、高港区)

天水市(张家川回族自治县、武山县、秦州区、甘谷县、清水县、麦积区、秦安县)

廊坊市(三河市、永清县、大厂回族自治县、安次区、文安县、香河县、固安县、广阳区、大城县、霸州市)  南京市(玄武区、雨花台区、六合区、秦淮区、浦口区、建邺区、江宁区、溧水区、栖霞区、高淳区、鼓楼区)

长治市(沁源县、潞城区、襄垣县、黎城县、上党区、平顺县、屯留区、武乡县、壶关县、沁县、长子县、潞州区)

莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区、仙游县)

洛阳市(栾川县、洛龙区、伊川县、洛宁县、老城区、嵩县、新安县、涧西区、瀍河回族区、西工区、偃师区、孟津区、宜阳县、汝阳县)厦门市(湖里区、集美区、海沧区、思明区、翔安区、同安区)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、若尔盖县、汶川县、红原县、松潘县、金川县、小金县、阿坝县、黑水县、马尔康市、理县、茂县、壤塘县)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

汉中市(西乡县、汉台区、佛坪县、镇巴县、略阳县、留坝县、城固县、宁强县、勉县、南郑区、洋县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

渭南市(华阴市、合阳县、大荔县、临渭区、韩城市、澄城县、白水县、蒲城县、华州区、潼关县、富平县)台州市(仙居县、天台县、温岭市、椒江区、路桥区、三门县、临海市、玉环市、黄岩区)

肇庆市(广宁县、德庆县、怀集县、封开县、四会市、鼎湖区、高要区、端州区)

乐山市(犍为县、市中区、马边彝族自治县、峨眉山市、峨边彝族自治县、沐川县、五通桥区、夹江县、沙湾区、金口河区、井研县)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

绵阳市(三台县、梓潼县、江油市、平武县、北川羌族自治县、盐亭县、涪城区、安州区、游仙区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市)

太原市(古交市、杏花岭区、娄烦县、清徐县、阳曲县、小店区、晋源区、万柏林区、尖草坪区、迎泽区)

武汉市(江夏区、青山区、洪山区、新洲区、蔡甸区、武昌区、汉阳区、硚口区、汉南区、黄陂区、东西湖区、江汉区、江岸区)

益阳市(安化县、桃江县、赫山区、资阳区、沅江市、南县)

宝鸡市(陇县、凤县、金台区、眉县、太白县、扶风县、渭滨区、麟游县、凤翔区、陈仓区、岐山县、千阳县)

衡水市(阜城县、武邑县、深州市、武强县、桃城区、饶阳县、枣强县、景县、冀州区、安平县、故城县)

龙岩市(长汀县、漳平市、武平县、永定区、上杭县、连城县、新罗区)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市、梨树县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、甘德县、达日县、久治县、玛沁县)

长春市(南关区、农安县、九台区、德惠市、绿园区、榆树市、宽城区、双阳区、二道区、公主岭市、朝阳区)

金昌市(永昌县、金川区)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。