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鸡西市(鸡东县、密山市、麻山区、虎林市、滴道区、城子河区、鸡冠区、恒山区、梨树区)

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宜宾市(筠连县、高县、屏山县、南溪区、江安县、叙州区、珙县、长宁县、翠屏区、兴文县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、惠水县、贵定县、瓮安县、长顺县、独山县、罗甸县、平塘县、都匀市、荔波县、龙里县、三都水族自治县)

和田地区(策勒县、墨玉县、洛浦县、民丰县、和田市、于田县、和田县、皮山县)

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周口市(扶沟县、商水县、郸城县、西华县、鹿邑县、项城市、川汇区、沈丘县、淮阳区、太康县)

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西宁市(湟源县、城中区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、城东区)

泉州市(惠安县、安溪县、洛江区、鲤城区、德化县、南安市、永春县、丰泽区、晋江市、泉港区、石狮市、金门县)

天津市(宁河区、滨海新区、武清区、红桥区、蓟州区、北辰区、河北区、东丽区、静海区、津南区、河东区、河西区、宝坻区、和平区、西青区、南开区)

惠州市(惠城区、博罗县、惠东县、龙门县、惠阳区)

承德市(丰宁满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、隆化县、双滦区、兴隆县、双桥区、宽城满族自治县)

鄂尔多斯市(乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区)

汉中市(宁强县、城固县、汉台区、南郑区、佛坪县、略阳县、西乡县、洋县、留坝县、镇巴县、勉县)

赣州市(全南县、南康区、兴国县、于都县、赣县区、龙南市、大余县、上犹县、安远县、定南县、宁都县、瑞金市、寻乌县、崇义县、石城县、信丰县、会昌县、章贡区)

白银市(白银区、平川区、靖远县、景泰县、会宁县)

黄山市(祁门县、徽州区、歙县、黟县、休宁县、黄山区、屯溪区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

山南市(乃东区、琼结县、贡嘎县、扎囊县、加查县、隆子县、浪卡子县、错那市、曲松县、洛扎县、桑日县、措美县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)

曲靖市(师宗县、会泽县、罗平县、麒麟区、沾益区、陆良县、宣威市、马龙区、富源县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

徐州市(沛县、新沂市、睢宁县、贾汪区、泉山区、鼓楼区、邳州市、丰县、云龙区、铜山区)

常德市(临澧县、汉寿县、桃源县、武陵区、鼎城区、石门县、安乡县、澧县、津市市)

廊坊市(三河市、广阳区、安次区、香河县、固安县、大城县、霸州市、永清县、文安县、大厂回族自治县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

丹东市(振兴区、元宝区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、东港市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

芜湖市(南陵县、繁昌区、无为市、镜湖区、湾沚区、鸠江区、弋江区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、青河县、布尔津县、福海县、富蕴县、哈巴河县)

南平市(延平区、武夷山市、光泽县、建阳区、顺昌县、松溪县、浦城县、政和县、建瓯市、邵武市)

西安市(周至县、新城区、灞桥区、雁塔区、鄠邑区、临潼区、长安区、碑林区、莲湖区、阎良区、蓝田县、未央区、高陵区)

永州市(冷水滩区、江华瑶族自治县、道县、双牌县、零陵区、江永县、宁远县、东安县、新田县、祁阳市、蓝山县)

自贡市(沿滩区、自流井区、大安区、贡井区、荣县、富顺县)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

泰安市(东平县、岱岳区、宁阳县、肥城市、新泰市、泰山区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

玉林市(北流市、福绵区、兴业县、陆川县、玉州区、博白县、容县)

桂林市(象山区、灌阳县、荔浦市、平乐县、阳朔县、龙胜各族自治县、七星区、资源县、全州县、临桂区、永福县、秀峰区、雁山区、叠彩区、恭城瑶族自治县、兴安县、灵川县)

九江市(湖口县、濂溪区、彭泽县、庐山市、瑞昌市、修水县、永修县、德安县、柴桑区、浔阳区、都昌县、共青城市、武宁县)

保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、敖汉旗、克什克腾旗、巴林左旗、宁城县、松山区、巴林右旗、红山区、林西县、翁牛特旗、元宝山区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

苏州市(姑苏区、吴江区、虎丘区、昆山市、常熟市、相城区、张家港市、太仓市、吴中区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、敦化市、图们市、珲春市、汪清县、延吉市、和龙市)

伊春市(乌翠区、汤旺县、南岔县、铁力市、大箐山县、友好区、丰林县、金林区、嘉荫县、伊美区)

宝鸡市(眉县、凤县、岐山县、扶风县、凤翔区、千阳县、渭滨区、太白县、金台区、陇县、麟游县、陈仓区)

银川市(灵武市、金凤区、西夏区、永宁县、贺兰县、兴庆区)

淮安市(涟水县、淮阴区、淮安区、清江浦区、洪泽区、金湖县、盱眙县)

揭阳市(揭东区、普宁市、惠来县、揭西县、榕城区)

朔州市(怀仁市、朔城区、平鲁区、应县、右玉县、山阴县)

昭通市(永善县、大关县、鲁甸县、巧家县、昭阳区、威信县、彝良县、绥江县、镇雄县、水富市、盐津县)

枣庄市(山亭区、峄城区、滕州市、薛城区、台儿庄区、市中区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、天峻县、都兰县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区)

信阳市(浉河区、淮滨县、潢川县、罗山县、息县、新县、平桥区、固始县、商城县、光山县)

长沙市(宁乡市、长沙县、开福区、芙蓉区、天心区、浏阳市、望城区、岳麓区、雨花区)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、丘北县、富宁县、广南县、文山市、西畴县、马关县)

崇左市(江州区、凭祥市、天等县、扶绥县、宁明县、大新县、龙州县)

忻州市(原平市、忻府区、河曲县、岢岚县、神池县、宁武县、静乐县、五台县、五寨县、代县、偏关县、定襄县、繁峙县、保德县)

陇南市(武都区、礼县、康县、两当县、西和县、宕昌县、文县、徽县、成县)

南充市(仪陇县、南部县、嘉陵区、西充县、高坪区、顺庆区、蓬安县、阆中市、营山县)

太原市(杏花岭区、娄烦县、尖草坪区、小店区、晋源区、古交市、清徐县、万柏林区、阳曲县、迎泽区)

济源市

武汉市(江夏区、武昌区、蔡甸区、汉阳区、东西湖区、汉南区、青山区、新洲区、硚口区、江汉区、洪山区、黄陂区、江岸区)

湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、安吉县、长兴县)

贺州市(昭平县、八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)

内江市(资中县、市中区、东兴区、威远县、隆昌市)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

福州市(闽侯县、闽清县、晋安区、永泰县、鼓楼区、马尾区、连江县、长乐区、台江区、仓山区、福清市、平潭县、罗源县)

新疆维吾尔自治区

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

拉萨市(林周县、曲水县、尼木县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、黔西市、七星关区、纳雍县、织金县、金沙县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区、民乐县、山丹县)

西藏自治区

宁夏回族自治区

固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、原州区、西吉县)

南昌市(进贤县、青云谱区、青山湖区、新建区、红谷滩区、东湖区、安义县、南昌县、西湖区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区)

中山市

新余市(渝水区、分宜县)

铜仁市(沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、石阡县、思南县、德江县、江口县、玉屏侗族自治县)

株洲市(炎陵县、芦淞区、天元区、醴陵市、茶陵县、荷塘区、石峰区、渌口区、攸县)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

宣城市(宁国市、广德市、绩溪县、宣州区、旌德县、泾县、郎溪县)

常州市(新北区、武进区、天宁区、金坛区、溧阳市、钟楼区)

渭南市(临渭区、华州区、蒲城县、大荔县、潼关县、澄城县、韩城市、白水县、富平县、合阳县、华阴市)

洛阳市(瀍河回族区、涧西区、偃师区、伊川县、孟津区、栾川县、洛龙区、新安县、老城区、西工区、嵩县、洛宁县、宜阳县、汝阳县)

南阳市(卧龙区、桐柏县、邓州市、西峡县、内乡县、社旗县、唐河县、新野县、淅川县、方城县、南召县、镇平县、宛城区)

贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、港北区、平南县)

东莞市

吉林市(永吉县、舒兰市、昌邑区、丰满区、桦甸市、磐石市、船营区、蛟河市、龙潭区)

安庆市(迎江区、潜山市、宿松县、宜秀区、岳西县、望江县、太湖县、桐城市、怀宁县、大观区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

衡阳市(石鼓区、南岳区、雁峰区、珠晖区、常宁市、耒阳市、祁东县、衡南县、衡阳县、衡山县、蒸湘区、衡东县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、巩留县、伊宁县、尼勒克县、霍城县、新源县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、特克斯县、奎屯市)

岳阳市(平江县、临湘市、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市、岳阳县、君山区、云溪区、华容县)

襄阳市(樊城区、谷城县、枣阳市、襄城区、保康县、宜城市、南漳县、襄州区、老河口市)

广安市(前锋区、武胜县、华蓥市、邻水县、岳池县、广安区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、贞丰县、兴仁市、望谟县、安龙县、普安县、册亨县)

庆阳市(正宁县、庆城县、镇原县、环县、西峰区、合水县、华池县、宁县)

连云港市(灌云县、东海县、灌南县、赣榆区、海州区、连云区)

  作者:陆  毅 蔡熙乾

  实体经济是经济发展的根基,金融是国民经济的血脉,二者共生共荣,服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷(以下简称《文选》)中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如,《服务实体经济,防范金融风险》指出:“为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”;《贯彻新发展理念,建设现代化经济体系》指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”;《走好中国特色金融发展之路》指出:“我国金融必须守好服务实体经济本分,推动高质量发展,决不能脱实向虚”;等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述,才能走好中国特色金融发展之路,以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

  坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

  习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明,实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国,必须发展实体经济,不断推进工业现代化、提高制造业水平。

  当前,随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合,正在重塑全球产业格局,催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇,我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇,着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展,持续强化我国在全球产业链中的重要地位,不断提升我国经济的创新力和竞争力。

  金融作为实体经济的血脉,具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能,对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务,必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨,持续优化服务,拓展服务的深度与广度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

  以金融高质量发展服务实体经济,离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变,金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配,防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下,2024年中央经济工作会议提出,要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

  在总量调控方面,进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,灵活调整政策节奏,在经济扩张期适度收紧流动性,防范出现经济过热风险;在经济承压期加大流动性投放,激发投资与消费活力,稳定市场预期,充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速,保持流动性充裕、金融总量稳定增长,使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配,为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

  在结构优化方面,进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比,结构性工具更注重“精准滴灌”,通过再贷款、定向降准等方式,将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩,有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节,优化资源配置,降低融资成本。例如,通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等,增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给,提升金融服务的覆盖面与有效性。

  坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

  习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出:“我国金融体系规模已经很大,但资金配置不均衡,融资结构不合理,可以说不缺资金缺本金,关键是提高融资效率,重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前,我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系,金融机构综合实力显著提升,规模优势日益凸显。同时要看到,我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题,金融服务实体经济的质量和效率均有待提高,国际影响力仍需进一步增强。

  提升金融服务实体经济的质效,必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发,对深化金融体制改革作出重要部署,提出“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”,为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系,要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用,聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务,做强做优、稳健经营,充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”,根据本地资源禀赋和发展实际,强化差异化、特色化发展,补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界,聚焦服务国家战略,主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务,为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时,要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品,拓宽直接融资渠道,为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

  此外,还要不断完善市场体系,优化直接融资和间接融资,股权融资和债券融资的比重,提升金融资源配置效率。一方面,要加快健全多层次资本市场,优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能,助力新型工业化发展,推动企业转型升级和科技创新,为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面,要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所,能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此,要进一步健全债券发行、交易和管理制度,提高债券市场市场化定价能力和市场韧性,促进债券市场高质量发展。

  坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

  开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调:“要通过扩大对外开放,提高我国金融资源配置效率和能力,增强国际竞争力和规则影响力,稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放,不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择,更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

  一方面,以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则,对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则,逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放,增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性,从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面,坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放,还应着眼于提升跨境投融资便利化水平,推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等,助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外,不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式,构建多元化金融支持体系,为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持,推动共建“一带一路”实现高质量发展。

  推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“要把握好开放的节奏和力度,切实提升金融监管能力,以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看,金融开放后,国际金融市场的波动更容易传导至国内,国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素,都可能对国内金融体系造成冲击。同时,金融开放会加速金融创新,使金融产品和业务模式日益复杂化,一些复杂的金融衍生品会掩盖风险,一旦市场环境变化,风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

  完善的金融安全保障体系,既能避免金融市场动荡引发经济衰退,又能增强国际投资者信心,吸引更多优质资本和机构,提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全,需从多方面协同推进相关工作。一方面,应持续推进金融高水平开放,以开放促改革、促发展。通过开放,增强金融业的竞争力与抵御风险能力,提升人民币资产的国际属性,以及金融市场和外汇市场的韧性,夯实金融安全的基础。另一方面,金融开放必须守好安全底线,做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平,加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理,优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制,丰富政策工具箱,有效防范国际风险的外溢和冲击,强化监管全覆盖,严厉打击违法违规活动。同时,加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同,避免出现监管空白和重叠,切实筑牢国家金融与经济安全防线。

  (作者单位:清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院)

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