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跑步机上边跑边顶第三章 - 如何引领年轻人的视听新体验与消费习惯电话区域：

滁州市(定远县、明光市、琅琊区、来安县、全椒县、天长市、南谯区、凤阳县)

吉安市(万安县、井冈山市、永丰县、青原区、峡江县、永新县、吉水县、泰和县、遂川县、吉州区、吉安县、新干县、安福县)

新乡市(卫滨区、原阳县、新乡县、辉县市、封丘县、牧野区、延津县、卫辉市、获嘉县、凤泉区、红旗区、长垣市)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)  咸阳市(泾阳县、秦都区、杨陵区、渭城区、旬邑县、武功县、三原县、永寿县、长武县、兴平市、彬州市、淳化县、乾县、礼泉县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、韶山市、湘潭县)

咸宁市(通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、通山县、赤壁市)

包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、青山区、石拐区、九原区、土默特右旗、固阳县、东河区、达尔罕茂明安联合旗)

梅州市(梅县区、五华县、丰顺县、大埔县、平远县、蕉岭县、兴宁市、梅江区)  北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

岳阳市(湘阴县、君山区、临湘市、汨罗市、岳阳县、云溪区、华容县、平江县、岳阳楼区)

吉林市(船营区、磐石市、永吉县、丰满区、舒兰市、桦甸市、龙潭区、昌邑区、蛟河市)

中山市

邵阳市(北塔区、双清区、绥宁县、武冈市、新邵县、隆回县、洞口县、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县、大祥区、邵东市)

阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、青河县、福海县、富蕴县、布尔津县)

张家口市(涿鹿县、怀来县、桥东区、赤城县、阳原县、宣化区、蔚县、下花园区、桥西区、康保县、张北县、万全区、尚义县、崇礼区、沽源县、怀安县)

衡阳市(衡山县、蒸湘区、衡东县、南岳区、衡阳县、雁峰区、珠晖区、耒阳市、石鼓区、衡南县、祁东县、常宁市)

赤峰市(元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、松山区、翁牛特旗、林西县、巴林右旗、敖汉旗、红山区、喀喇沁旗、宁城县)

郑州市(荥阳市、中原区、中牟县、金水区、上街区、巩义市、二七区、登封市、新郑市、新密市、管城回族区、惠济区)

常州市(钟楼区、新北区、溧阳市、金坛区、天宁区、武进区)

天津市(红桥区、津南区、静海区、蓟州区、北辰区、东丽区、河西区、和平区、宁河区、滨海新区、武清区、河北区、西青区、宝坻区、南开区、河东区)

阿里地区(改则县、日土县、普兰县、札达县、革吉县、措勤县、噶尔县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

乌兰察布市(四子王旗、化德县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县)

宜春市(樟树市、奉新县、靖安县、袁州区、铜鼓县、丰城市、万载县、上高县、高安市、宜丰县)

大连市(庄河市、长海县、甘井子区、旅顺口区、沙河口区、西岗区、瓦房店市、中山区、金州区、普兰店区)

凉山彝族自治州(冕宁县、昭觉县、美姑县、宁南县、西昌市、会理市、盐源县、金阳县、木里藏族自治县、德昌县、越西县、普格县、雷波县、甘洛县、会东县、布拖县、喜德县)

德州市(禹城市、临邑县、平原县、夏津县、齐河县、庆云县、陵城区、德城区、宁津县、乐陵市、武城县)

自贡市(荣县、富顺县、自流井区、沿滩区、大安区、贡井区)

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枣庄市(市中区、山亭区、薛城区、峄城区、台儿庄区、滕州市)

襄阳市(襄城区、老河口市、谷城县、樊城区、宜城市、保康县、南漳县、枣阳市、襄州区)

抚顺市(新抚区、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县、望花区)

大庆市(萨尔图区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、大同区、红岗区、肇源县)  晋城市(沁水县、阳城县、高平市、城区、陵川县、泽州县)

淄博市(博山区、桓台县、周村区、张店区、淄川区、沂源县、临淄区、高青县)

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)

宜宾市(翠屏区、高县、珙县、兴文县、江安县、屏山县、长宁县、叙州区、筠连县、南溪区)林芝市(墨脱县、察隅县、工布江达县、朗县、波密县、米林市、巴宜区)

吕梁市(方山县、岚县、石楼县、柳林县、中阳县、交城县、离石区、临县、孝义市、交口县、文水县、兴县、汾阳市)  桂林市(秀峰区、平乐县、资源县、永福县、龙胜各族自治县、阳朔县、荔浦市、全州县、灌阳县、七星区、恭城瑶族自治县、临桂区、兴安县、灵川县、雁山区、象山区、叠彩区)

石河子市(胡杨河市、昆玉市、五家渠市、阿拉尔市、图木舒克市、铁门关市、可克达拉市、新星市、白杨市、北屯市、双河市)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

铜仁市(德江县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、石阡县、江口县、碧江区、万山区)泰州市(兴化市、海陵区、靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区)

拉萨市(墨竹工卡县、林周县、达孜区、曲水县、当雄县、尼木县、城关区、堆龙德庆区)

北京市(东城区、平谷区、通州区、丰台区、西城区、海淀区、朝阳区、石景山区、延庆区、大兴区、门头沟区、怀柔区、密云区、房山区、昌平区、顺义区)

松原市(乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

金华市(金东区、义乌市、兰溪市、磐安县、浦江县、永康市、武义县、东阳市、婺城区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、保靖县、凤凰县、花垣县、古丈县、永顺县、龙山县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

运城市(河津市、芮城县、夏县、平陆县、绛县、新绛县、闻喜县、盐湖区、万荣县、垣曲县、临猗县、永济市、稷山县)

葫芦岛市(绥中县、南票区、连山区、龙港区、建昌县、兴城市)

朝阳市(龙城区、建平县、双塔区、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

牡丹江市(东安区、爱民区、西安区、绥芬河市、宁安市、阳明区、海林市、穆棱市、东宁市、林口县)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)

张掖市(甘州区、高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县)

汕头市(南澳县、龙湖区、濠江区、潮南区、潮阳区、澄海区、金平区)

锦州市(黑山县、古塔区、凌海市、北镇市、义县、太和区、凌河区)

达州市(大竹县、通川区、宣汉县、渠县、达川区、开江县、万源市)

贺州市(昭平县、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红