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商洛市(商南县、商州区、丹凤县、镇安县、柞水县、山阳县、洛南县)

三明市(尤溪县、将乐县、清流县、三元区、建宁县、沙县区、明溪县、宁化县、永安市、泰宁县、大田县)

阿克苏地区(沙雅县、温宿县、新和县、阿克苏市、拜城县、库车市、阿瓦提县、乌什县、柯坪县)

运城市(夏县、河津市、平陆县、闻喜县、新绛县、永济市、万荣县、盐湖区、临猗县、稷山县、垣曲县、绛县、芮城县)  海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

襄阳市(保康县、谷城县、枣阳市、宜城市、襄城区、樊城区、襄州区、南漳县、老河口市)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

河源市(紫金县、源城区、龙川县、和平县、连平县、东源县)

咸宁市(通城县、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通山县、咸安区)  日喀则市(萨嘎县、康马县、昂仁县、谢通门县、岗巴县、吉隆县、定日县、南木林县、聂拉木县、定结县、拉孜县、江孜县、仁布县、萨迦县、桑珠孜区、亚东县、白朗县、仲巴县)

眉山市(青神县、丹棱县、洪雅县、东坡区、仁寿县、彭山区)

中山市

南京市(秦淮区、江宁区、建邺区、栖霞区、浦口区、鼓楼区、高淳区、溧水区、雨花台区、玄武区、六合区)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、东方市、万宁市、文昌市、澄迈县、陵水黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、临高县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

吴忠市(红寺堡区、利通区、青铜峡市、同心县、盐池县)

嘉峪关市

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

喀什地区(泽普县、英吉沙县、麦盖提县、巴楚县、叶城县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、莎车县、伽师县、喀什市、疏附县)

临汾市(安泽县、侯马市、翼城县、霍州市、古县、蒲县、大宁县、吉县、乡宁县、浮山县、汾西县、襄汾县、洪洞县、尧都区、隰县、曲沃县、永和县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市、铁山区)

娄底市(娄星区、新化县、涟源市、冷水江市、双峰县)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、海港区、山海关区、卢龙县、抚宁区、北戴河区)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

甘孜藏族自治州(得荣县、色达县、雅江县、康定市、白玉县、丹巴县、九龙县、稻城县、德格县、理塘县、新龙县、泸定县、道孚县、乡城县、巴塘县、甘孜县、石渠县、炉霍县)

伊春市(铁力市、丰林县、金林区、伊美区、友好区、汤旺县、嘉荫县、大箐山县、南岔县、乌翠区)

滁州市(天长市、全椒县、凤阳县、琅琊区、来安县、明光市、南谯区、定远县)

宜昌市(宜都市、兴山县、五峰土家族自治县、西陵区、长阳土家族自治县、秭归县、伍家岗区、猇亭区、当阳市、远安县、点军区、枝江市、夷陵区)

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安阳市(龙安区、滑县、文峰区、汤阴县、殷都区、林州市、北关区、安阳县、内黄县)

荆州市(石首市、松滋市、沙市区、公安县、荆州区、江陵县、洪湖市、监利市)

通化市(东昌区、柳河县、辉南县、二道江区、梅河口市、通化县、集安市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、来凤县、宣恩县、利川市、巴东县、恩施市、建始县)  丽江市(华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

厦门市(海沧区、思明区、同安区、湖里区、集美区、翔安区)

黄山市(黄山区、歙县、祁门县、黟县、徽州区、屯溪区、休宁县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区)铜仁市(印江土家族苗族自治县、江口县、思南县、玉屏侗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县)

九江市(瑞昌市、修水县、湖口县、濂溪区、浔阳区、彭泽县、柴桑区、共青城市、德安县、永修县、武宁县、庐山市、都昌县)  红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、建水县、红河县、河口瑶族自治县、开远市、绿春县、个旧市、石屏县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、元阳县、屏边苗族自治县)

乌鲁木齐市(达坂城区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、新市区、米东区、头屯河区、天山区、水磨沟区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗)

怀化市(洪江市、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、辰溪县、中方县、溆浦县)常德市(鼎城区、桃源县、武陵区、石门县、安乡县、临澧县、津市市、澧县、汉寿县)

南宁市(宾阳县、江南区、马山县、武鸣区、良庆区、横州市、上林县、西乡塘区、青秀区、兴宁区、隆安县、邕宁区)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、仁怀市、播州区、绥阳县、红花岗区、湄潭县、凤冈县、赤水市、习水县)

曲靖市(沾益区、罗平县、会泽县、陆良县、富源县、马龙区、麒麟区、师宗县、宣威市)

西宁市(城西区、城中区、湟源县、湟中区、城东区、城北区、大通回族土族自治县)

新余市(分宜县、渝水区)

绍兴市(越城区、诸暨市、柯桥区、新昌县、上虞区、嵊州市)

丽水市(缙云县、青田县、龙泉市、松阳县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、云和县)

濮阳市(范县、清丰县、南乐县、华龙区、台前县、濮阳县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

邯郸市(魏县、邯山区、丛台区、曲周县、复兴区、涉县、广平县、馆陶县、永年区、肥乡区、邱县、武安市、鸡泽县、成安县、峰峰矿区、临漳县、磁县、大名县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

长春市(公主岭市、九台区、朝阳区、南关区、绿园区、农安县、榆树市、宽城区、德惠市、二道区、双阳区)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、开江县、大竹县、渠县、达川区)

大同市(左云县、浑源县、云州区、新荣区、广灵县、平城区、灵丘县、阳高县、天镇县、云冈区)

临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、临夏县、临夏市)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）