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铁岭市(开原市、西丰县、铁岭县、清河区、银州区、调兵山市、昌图县)

齐齐哈尔市(依安县、龙江县、建华区、拜泉县、泰来县、克山县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、克东县、碾子山区、龙沙区、铁锋区、甘南县、讷河市、昂昂溪区)

东营市(东营区、垦利区、利津县、广饶县、河口区)

来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、兴宾区、武宣县)  本溪市(南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、桓仁满族自治县)

鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、千山区、海城市、台安县、立山区、铁西区)

沧州市(海兴县、任丘市、肃宁县、孟村回族自治县、新华区、献县、河间市、东光县、泊头市、黄骅市、吴桥县、盐山县、南皮县、沧县、青县、运河区)

毕节市(黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、织金县、赫章县、金沙县、大方县)

遵义市(仁怀市、习水县、湄潭县、正安县、桐梓县、赤水市、余庆县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、播州区、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县)  西安市(长安区、蓝田县、临潼区、未央区、周至县、阎良区、莲湖区、鄠邑区、碑林区、雁塔区、高陵区、新城区、灞桥区)

揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、榕城区、揭东区)

安康市(汉滨区、白河县、镇坪县、宁陕县、石泉县、岚皋县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、平利县)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、杂多县、称多县、玉树市、治多县)

内蒙古自治区

阜阳市(临泉县、颍上县、颍州区、界首市、颍东区、太和县、颍泉区、阜南县)

昆明市(石林彝族自治县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、盘龙区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、晋宁区、安宁市、五华区、官渡区、西山区、富民县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、望谟县、兴义市、晴隆县、普安县、贞丰县、册亨县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

宁夏回族自治区

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

萍乡市(湘东区、安源区、莲花县、上栗县、芦溪县)

渭南市(临渭区、蒲城县、合阳县、韩城市、澄城县、潼关县、华阴市、华州区、大荔县、富平县、白水县)

曲靖市(师宗县、会泽县、沾益区、麒麟区、罗平县、宣威市、富源县、陆良县、马龙区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

定西市(临洮县、漳县、安定区、陇西县、通渭县、岷县、渭源县)

重庆市(长寿区、荣昌区、綦江区、梁平区、渝中区、黔江区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、江津区、大渡口区、垫江县、石柱土家族自治县、江北区、永川区、潼南区、璧山区、南川区、北碚区、巫溪县、南岸区、巫山县、奉节县、万州区、城口县、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、渝北区、合川区、开州区、大足区、忠县、巴南区、沙坪坝区、九龙坡区、丰都县、云阳县、秀山土家族苗族自治县)

凉山彝族自治州(喜德县、会理市、德昌县、越西县、金阳县、昭觉县、西昌市、甘洛县、会东县、盐源县、冕宁县、雷波县、宁南县、美姑县、布拖县、木里藏族自治县、普格县)

南通市(海安市、如东县、崇川区、如皋市、启东市、海门区、通州区)

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哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

连云港市(连云区、灌云县、海州区、赣榆区、灌南县、东海县)

抚州市(金溪县、南城县、广昌县、临川区、东乡区、南丰县、崇仁县、黎川县、资溪县、宜黄县、乐安县)

黄山市(祁门县、休宁县、徽州区、歙县、屯溪区、黄山区、黟县)  伊春市(嘉荫县、铁力市、乌翠区、丰林县、汤旺县、金林区、南岔县、友好区、大箐山县、伊美区)

漳州市(长泰区、漳浦县、龙文区、华安县、南靖县、芗城区、龙海区、云霄县、平和县、诏安县、东山县)

那曲市(双湖县、索县、聂荣县、嘉黎县、尼玛县、申扎县、巴青县、安多县、比如县、色尼区、班戈县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、兴海县、贵德县)许昌市(长葛市、襄城县、鄢陵县、禹州市、建安区、魏都区)

佳木斯市(东风区、前进区、同江市、向阳区、桦川县、郊区、富锦市、桦南县、汤原县、抚远市)  龙岩市(上杭县、永定区、长汀县、漳平市、武平县、新罗区、连城县)

广西壮族自治区

上饶市(广信区、弋阳县、余干县、鄱阳县、广丰区、信州区、万年县、铅山县、玉山县、婺源县、德兴市、横峰县)

九江市(濂溪区、庐山市、武宁县、共青城市、湖口县、瑞昌市、柴桑区、都昌县、浔阳区、修水县、德安县、永修县、彭泽县)商洛市(山阳县、柞水县、洛南县、丹凤县、商州区、商南县、镇安县)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

衡水市(桃城区、故城县、武强县、武邑县、饶阳县、枣强县、景县、冀州区、阜城县、安平县、深州市)

临夏回族自治州(广河县、和政县、康乐县、永靖县、东乡族自治县、临夏市、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

惠州市(惠城区、龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县)

营口市(西市区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、大石桥市)

周口市(沈丘县、太康县、项城市、扶沟县、西华县、川汇区、淮阳区、鹿邑县、郸城县、商水县)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

淮安市(金湖县、淮安区、淮阴区、洪泽区、清江浦区、涟水县、盱眙县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

盐城市(大丰区、东台市、盐都区、滨海县、响水县、阜宁县、射阳县、亭湖区、建湖县)

焦作市(中站区、武陟县、解放区、孟州市、沁阳市、博爱县、修武县、温县、马村区、山阳区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、昌黎县、海港区、抚宁区、北戴河区)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、船山区、大英县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)

福州市(仓山区、连江县、闽清县、罗源县、平潭县、福清市、晋安区、长乐区、永泰县、鼓楼区、台江区、马尾区、闽侯县)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、达日县、玛多县、玛沁县、甘德县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。