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牡丹江市(阳明区、穆棱市、东宁市、爱民区、宁安市、东安区、海林市、西安区、绥芬河市、林口县)

唐山市(乐亭县、路南区、路北区、开平区、遵化市、玉田县、滦州市、丰润区、曹妃甸区、滦南县、丰南区、古冶区、迁安市、迁西县)  赣州市(瑞金市、崇义县、章贡区、兴国县、赣县区、安远县、全南县、定南县、龙南市、于都县、石城县、大余县、信丰县、南康区、宁都县、会昌县、寻乌县、上犹县)

阜新市(海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区、清河门区、细河区、新邱区)

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常德市(安乡县、石门县、津市市、临澧县、汉寿县、鼎城区、桃源县、武陵区、澧县)

新疆维吾尔自治区  鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、龙港区、绥中县、连山区、南票区)

益阳市(南县、安化县、资阳区、桃江县、沅江市、赫山区)

天水市(甘谷县、麦积区、秦安县、秦州区、清水县、张家川回族自治县、武山县)

东莞市

许昌市(禹州市、襄城县、长葛市、鄢陵县、魏都区、建安区)

河池市(天峨县、大化瑶族自治县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、金城江区、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县)

张掖市(民乐县、临泽县、高台县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县)

广西壮族自治区

吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县、盐池县)

南充市(嘉陵区、高坪区、南部县、蓬安县、顺庆区、营山县、阆中市、仪陇县、西充县)

喀什地区(喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、伽师县、莎车县、巴楚县、泽普县、麦盖提县、英吉沙县、疏勒县、疏附县、叶城县)

德阳市(旌阳区、什邡市、罗江区、中江县、绵竹市、广汉市)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

宿州市(泗县、萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区)

金昌市(永昌县、金川区)

崇左市(宁明县、天等县、扶绥县、龙州县、江州区、凭祥市、大新县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、元宝区、东港市、振安区)

南平市(政和县、浦城县、建瓯市、武夷山市、顺昌县、延平区、邵武市、光泽县、建阳区、松溪县)

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石河子市(阿拉尔市、新星市、五家渠市、白杨市、昆玉市、铁门关市、双河市、图木舒克市、胡杨河市、可克达拉市、北屯市)

沈阳市(浑南区、铁西区、大东区、沈河区、于洪区、辽中区、和平区、康平县、苏家屯区、沈北新区、新民市、皇姑区、法库县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

嘉峪关市  石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

孝感市(汉川市、孝南区、应城市、大悟县、云梦县、安陆市、孝昌县)

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铜仁市(印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、思南县、石阡县、江口县、松桃苗族自治县、碧江区、万山区)郴州市(宜章县、桂东县、汝城县、北湖区、资兴市、临武县、安仁县、永兴县、嘉禾县、苏仙区、桂阳县)

厦门市(同安区、湖里区、翔安区、思明区、海沧区、集美区)  广安市(邻水县、前锋区、广安区、武胜县、华蓥市、岳池县)

南昌市(东湖区、安义县、青云谱区、青山湖区、新建区、进贤县、红谷滩区、西湖区、南昌县)

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淄博市(博山区、桓台县、高青县、临淄区、周村区、淄川区、沂源县、张店区)庆阳市(镇原县、环县、宁县、西峰区、庆城县、合水县、华池县、正宁县)

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抚顺市(东洲区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、新抚区)

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大同市(平城区、阳高县、新荣区、广灵县、灵丘县、左云县、云州区、天镇县、浑源县、云冈区)

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香港特别行政区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。