泣血的军魂 - 如何在全球化浪潮中引领新一轮科技革命？各观看《今日汇总》
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维修服务绿色环保包装，减少环境负担：我们使用环保材料进行维修配件的包装，减少对环境的影响，践行绿色维修理念。
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淄博市(张店区、博山区、周村区、沂源县、淄川区、高青县、桓台县、临淄区)
德阳市(中江县、旌阳区、什邡市、罗江区、绵竹市、广汉市)
百色市(田阳区、西林县、靖西市、凌云县、乐业县、隆林各族自治县、田东县、平果市、右江区、德保县、田林县、那坡县)
攀枝花市(米易县、西区、东区、仁和区、盐边县)
云浮市(云城区、罗定市、郁南县、新兴县、云安区)
齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富拉尔基区、克山县、泰来县、碾子山区、龙江县、讷河市、富裕县、依安县、甘南县、克东县、拜泉县、建华区、龙沙区、昂昂溪区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市)
黑河市(孙吴县、嫩江市、爱辉区、五大连池市、北安市、逊克县)
邯郸市(丛台区、邱县、峰峰矿区、邯山区、馆陶县、大名县、曲周县、磁县、成安县、复兴区、永年区、临漳县、涉县、肥乡区、武安市、广平县、鸡泽县、魏县)
酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)
贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、平南县、港南区)
黄山市(徽州区、歙县、黟县、祁门县、休宁县、屯溪区、黄山区)
佳木斯市(桦南县、向阳区、抚远市、郊区、前进区、东风区、富锦市、桦川县、汤原县、同江市)
六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)
承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、承德县、兴隆县、双滦区)
宜春市(万载县、袁州区、宜丰县、樟树市、靖安县、丰城市、奉新县、上高县、高安市、铜鼓县)
合肥市(包河区、肥西县、瑶海区、肥东县、巢湖市、庐阳区、庐江县、长丰县、蜀山区)
山南市(曲松县、桑日县、琼结县、洛扎县、贡嘎县、隆子县、措美县、扎囊县、错那市、加查县、浪卡子县、乃东区)
连云港市(海州区、灌云县、灌南县、东海县、连云区、赣榆区)
白银市(平川区、会宁县、白银区、景泰县、靖远县)
宁德市(古田县、蕉城区、寿宁县、福安市、周宁县、屏南县、柘荣县、福鼎市、霞浦县)
济源市
张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
嘉峪关市
武汉市(青山区、硚口区、江夏区、洪山区、黄陂区、新洲区、江岸区、东西湖区、汉阳区、武昌区、江汉区、蔡甸区、汉南区)
河源市(和平县、源城区、连平县、紫金县、龙川县、东源县)
铜仁市(沿河土家族自治县、碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、德江县、万山区、思南县、石阡县)
乌兰察布市(凉城县、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼中旗、卓资县、四子王旗)
五指山市(澄迈县、临高县、文昌市、东方市、定安县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县)
北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
雅安市(荥经县、芦山县、名山区、石棉县、宝兴县、汉源县、雨城区、天全县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
锦州市(凌海市、古塔区、太和区、义县、凌河区、黑山县、北镇市)
厦门市(湖里区、海沧区、集美区、翔安区、思明区、同安区)
呼伦贝尔市(额尔古纳市、阿荣旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、根河市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗)
南宁市(隆安县、江南区、良庆区、邕宁区、西乡塘区、兴宁区、武鸣区、横州市、青秀区、宾阳县、上林县、马山县)
平顶山市(汝州市、叶县、鲁山县、卫东区、湛河区、石龙区、郏县、宝丰县、舞钢市、新华区)
嘉兴市(秀洲区、桐乡市、海盐县、嘉善县、海宁市、南湖区、平湖市)
扬州市(仪征市、广陵区、江都区、邗江区、高邮市、宝应县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、广河县)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、龙山县、泸溪县、花垣县、永顺县、吉首市、保靖县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)
银川市(贺兰县、西夏区、永宁县、兴庆区、灵武市、金凤区)
丽水市(遂昌县、松阳县、云和县、庆元县、缙云县、龙泉市、莲都区、景宁畲族自治县、青田县)
景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)
张掖市(山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、高台县)
成都市(成华区、崇州市、青羊区、都江堰市、龙泉驿区、彭州市、新都区、金堂县、武侯区、简阳市、郫都区、新津区、大邑县、双流区、邛崃市、青白江区、金牛区、温江区、锦江区、蒲江县)
宝鸡市(千阳县、扶风县、麟游县、眉县、陇县、金台区、凤县、陈仓区、岐山县、凤翔区、太白县、渭滨区)
白山市(浑江区、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)
鹤岗市(东山区、萝北县、绥滨县、南山区、兴山区、工农区、向阳区、兴安区)
益阳市(赫山区、桃江县、安化县、南县、沅江市、资阳区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
通化市(柳河县、二道江区、集安市、梅河口市、东昌区、通化县、辉南县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市)
马鞍山市(含山县、花山区、雨山区、和县、当涂县、博望区)
莆田市(秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县、荔城区)
淮南市(大通区、凤台县、谢家集区、田家庵区、潘集区、八公山区、寿县)
台州市(玉环市、临海市、三门县、椒江区、温岭市、仙居县、黄岩区、路桥区、天台县)
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玉林市(容县、陆川县、玉州区、北流市、福绵区、博白县、兴业县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市、陇川县)
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漳州市(诏安县、龙海区、华安县、云霄县、平和县、漳浦县、长泰区、龙文区、南靖县、芗城区、东山县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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