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赣州市(信丰县、于都县、定南县、寻乌县、石城县、南康区、瑞金市、安远县、大余县、龙南市、章贡区、宁都县、全南县、上犹县、崇义县、会昌县、兴国县、赣县区)

六安市(霍邱县、霍山县、金寨县、金安区、叶集区、舒城县、裕安区)

福州市(马尾区、鼓楼区、平潭县、闽清县、长乐区、永泰县、闽侯县、晋安区、罗源县、台江区、连江县、仓山区、福清市)

遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、安居区、大英县)  上海市(青浦区、崇明区、静安区、浦东新区、杨浦区、宝山区、金山区、奉贤区、嘉定区、普陀区、闵行区、虹口区、黄浦区、长宁区、徐汇区、松江区)

新乡市(获嘉县、延津县、原阳县、卫滨区、新乡县、卫辉市、封丘县、辉县市、红旗区、牧野区、凤泉区、长垣市)

齐齐哈尔市(龙沙区、碾子山区、依安县、建华区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、龙江县、拜泉县、富拉尔基区、泰来县、克山县、昂昂溪区、甘南县、铁锋区、讷河市、克东县)

贵阳市(修文县、清镇市、花溪区、息烽县、云岩区、开阳县、南明区、乌当区、观山湖区、白云区)

四平市(铁东区、梨树县、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

肇庆市(德庆县、封开县、端州区、四会市、怀集县、高要区、广宁县、鼎湖区)

抚州市(黎川县、临川区、南城县、东乡区、资溪县、广昌县、南丰县、宜黄县、崇仁县、金溪县、乐安县)

南阳市(卧龙区、镇平县、宛城区、社旗县、唐河县、南召县、淅川县、内乡县、西峡县、方城县、邓州市、新野县、桐柏县)

芜湖市(鸠江区、繁昌区、无为市、弋江区、湾沚区、镜湖区、南陵县)

濮阳市(南乐县、华龙区、范县、濮阳县、清丰县、台前县)

湖州市(德清县、长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区)

清远市(阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、佛冈县、清新区、英德市、连南瑶族自治县)

成都市(金牛区、青羊区、武侯区、锦江区、新津区、成华区、双流区、崇州市、邛崃市、简阳市、蒲江县、青白江区、龙泉驿区、彭州市、大邑县、新都区、金堂县、温江区、都江堰市、郫都区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、望花区、抚顺县、东洲区、新抚区、新宾满族自治县)

阳泉市(盂县、城区、平定县、郊区、矿区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

商洛市(商南县、柞水县、山阳县、丹凤县、镇安县、商州区、洛南县)

泰安市(泰山区、岱岳区、肥城市、宁阳县、东平县、新泰市)

梧州市(岑溪市、蒙山县、藤县、长洲区、龙圩区、苍梧县、万秀区)

重庆市(酉阳土家族苗族自治县、永川区、忠县、江津区、渝北区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、丰都县、巴南区、武隆区、渝中区、南岸区、合川区、荣昌区、梁平区、城口县、綦江区、巫山县、开州区、云阳县、南川区、璧山区、黔江区、长寿区、铜梁区、涪陵区、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、江北区、沙坪坝区、潼南区、巫溪县、大足区、北碚区、九龙坡区、万州区、奉节县、大渡口区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

南通市(如皋市、如东县、崇川区、海安市、启东市、海门区、通州区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、楚雄市、姚安县、元谋县、牟定县、大姚县、武定县、南华县、永仁县)

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宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区)

泸州市(纳溪区、龙马潭区、叙永县、古蔺县、合江县、泸县、江阳区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县)  安顺市(西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区)

泉州市(安溪县、晋江市、石狮市、南安市、洛江区、泉港区、金门县、德化县、永春县、惠安县、丰泽区、鲤城区)

蚌埠市(五河县、淮上区、怀远县、蚌山区、龙子湖区、禹会区、固镇县)

漳州市(诏安县、龙文区、龙海区、云霄县、南靖县、平和县、东山县、华安县、芗城区、漳浦县、长泰区)晋城市(城区、高平市、陵川县、阳城县、泽州县、沁水县)

包头市(东河区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、固阳县)  新疆维吾尔自治区

张家口市(怀安县、桥西区、阳原县、下花园区、蔚县、尚义县、康保县、桥东区、万全区、宣化区、涿鹿县、赤城县、崇礼区、沽源县、怀来县、张北县)

驻马店市(平舆县、驿城区、确山县、上蔡县、泌阳县、遂平县、汝南县、新蔡县、正阳县、西平县)

宝鸡市(凤县、陇县、太白县、陈仓区、金台区、岐山县、眉县、扶风县、麟游县、凤翔区、千阳县、渭滨区)临沂市(兰陵县、蒙阴县、沂南县、平邑县、河东区、沂水县、莒南县、费县、兰山区、郯城县、临沭县、罗庄区)

兰州市(红古区、皋兰县、城关区、永登县、安宁区、榆中县、西固区、七里河区)

渭南市(华阴市、大荔县、富平县、临渭区、合阳县、潼关县、华州区、澄城县、白水县、蒲城县、韩城市)

菏泽市(牡丹区、东明县、曹县、定陶区、巨野县、郓城县、成武县、鄄城县、单县)

梅州市(梅江区、蕉岭县、平远县、兴宁市、五华县、梅县区、大埔县、丰顺县)

揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、揭东区、榕城区)

雅安市(石棉县、天全县、名山区、荥经县、芦山县、汉源县、宝兴县、雨城区)

伊春市(南岔县、伊美区、嘉荫县、铁力市、汤旺县、大箐山县、金林区、丰林县、乌翠区、友好区)

海东市(平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)

吉安市(吉州区、青原区、新干县、泰和县、井冈山市、永新县、安福县、万安县、遂川县、峡江县、吉安县、永丰县、吉水县)

杭州市(余杭区、萧山区、西湖区、富阳区、临安区、拱墅区、滨江区、建德市、临平区、钱塘区、桐庐县、上城区、淳安县)

金昌市(永昌县、金川区)

广安市(前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县、岳池县、广安区)

新余市(分宜县、渝水区)

拉萨市(林周县、当雄县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区、达孜区)

柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、融安县、柳江区、柳南区、柳北区、柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、城中区)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。