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江门市(蓬江区、新会区、台山市、开平市、江海区、鹤山市、恩平市)

芜湖市(南陵县、鸠江区、无为市、弋江区、镜湖区、湾沚区、繁昌区)

洛阳市(洛宁县、老城区、汝阳县、涧西区、新安县、宜阳县、洛龙区、西工区、栾川县、孟津区、嵩县、偃师区、伊川县、瀍河回族区)  天津市(东丽区、河北区、蓟州区、武清区、红桥区、南开区、滨海新区、和平区、河东区、宝坻区、津南区、宁河区、河西区、西青区、北辰区、静海区)

哈尔滨市(平房区、道外区、阿城区、尚志市、双城区、依兰县、通河县、巴彦县、松北区、道里区、五常市、木兰县、香坊区、宾县、方正县、南岗区、呼兰区、延寿县)

九江市(柴桑区、湖口县、庐山市、都昌县、修水县、永修县、瑞昌市、濂溪区、德安县、武宁县、共青城市、浔阳区、彭泽县)

包头市(固阳县、青山区、石拐区、昆都仑区、土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、东河区)

沧州市(南皮县、黄骅市、肃宁县、东光县、盐山县、新华区、任丘市、孟村回族自治县、青县、河间市、献县、沧县、运河区、吴桥县、泊头市、海兴县)  拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、林周县、城关区、尼木县、曲水县、当雄县)

成都市(青白江区、双流区、青羊区、都江堰市、邛崃市、新都区、金牛区、成华区、郫都区、温江区、龙泉驿区、大邑县、武侯区、蒲江县、简阳市、新津区、锦江区、金堂县、彭州市、崇州市)

曲靖市(会泽县、马龙区、师宗县、陆良县、罗平县、宣威市、富源县、麒麟区、沾益区)

通化市(辉南县、二道江区、通化县、集安市、柳河县、东昌区、梅河口市)

昭通市(巧家县、绥江县、永善县、镇雄县、威信县、昭阳区、彝良县、鲁甸县、盐津县、水富市、大关县)

河源市(紫金县、连平县、源城区、和平县、东源县、龙川县)

秦皇岛市(海港区、昌黎县、山海关区、北戴河区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县)

那曲市(申扎县、嘉黎县、安多县、巴青县、索县、班戈县、聂荣县、比如县、色尼区、尼玛县、双湖县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市)

龙岩市(长汀县、新罗区、上杭县、武平县、永定区、连城县、漳平市)

运城市(绛县、万荣县、芮城县、夏县、平陆县、稷山县、垣曲县、河津市、永济市、新绛县、盐湖区、闻喜县、临猗县)

商丘市(虞城县、民权县、宁陵县、睢县、梁园区、永城市、夏邑县、柘城县、睢阳区)

晋城市(陵川县、泽州县、城区、阳城县、高平市、沁水县)

吉安市(万安县、遂川县、井冈山市、泰和县、新干县、安福县、吉安县、吉水县、峡江县、青原区、吉州区、永丰县、永新县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、磴口县、临河区)

娄底市(新化县、双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市)

太原市(娄烦县、迎泽区、小店区、杏花岭区、阳曲县、尖草坪区、晋源区、清徐县、万柏林区、古交市)

滨州市(无棣县、阳信县、惠民县、滨城区、沾化区、博兴县、邹平市)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

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嘉兴市(海盐县、嘉善县、秀洲区、桐乡市、海宁市、南湖区、平湖市)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县)

东莞市

大理白族自治州(永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、宾川县、祥云县、云龙县、大理市、洱源县、剑川县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县)  荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、京山市、沙洋县)

陇南市(武都区、宕昌县、徽县、文县、礼县、西和县、成县、康县、两当县)

滁州市(天长市、琅琊区、全椒县、明光市、来安县、南谯区、定远县、凤阳县)

廊坊市(三河市、广阳区、霸州市、安次区、香河县、固安县、永清县、文安县、大城县、大厂回族自治县)梅州市(兴宁市、平远县、蕉岭县、梅江区、大埔县、梅县区、五华县、丰顺县)

丹东市(凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、元宝区、东港市)  宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县)

湛江市(赤坎区、徐闻县、麻章区、吴川市、雷州市、霞山区、廉江市、遂溪县、坡头区)

宁德市(蕉城区、古田县、福鼎市、屏南县、霞浦县、寿宁县、周宁县、柘荣县、福安市)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)盐城市(射阳县、东台市、响水县、盐都区、亭湖区、阜宁县、大丰区、建湖县、滨海县)

四平市(铁东区、双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)

西安市(鄠邑区、新城区、高陵区、雁塔区、阎良区、长安区、临潼区、蓝田县、灞桥区、未央区、碑林区、周至县、莲湖区)

株洲市(渌口区、炎陵县、石峰区、茶陵县、醴陵市、芦淞区、攸县、荷塘区、天元区)

雅安市(天全县、芦山县、荥经县、石棉县、名山区、雨城区、宝兴县、汉源县)

榆林市(米脂县、清涧县、吴堡县、定边县、神木市、靖边县、佳县、横山区、府谷县、榆阳区、绥德县、子洲县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)

保定市(顺平县、涿州市、蠡县、满城区、博野县、安国市、安新县、定州市、唐县、定兴县、高阳县、容城县、竞秀区、阜平县、雄县、易县、涞水县、徐水区、清苑区、高碑店市、曲阳县、望都县、莲池区、涞源县)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、昭平县、平桂区)

武汉市(青山区、蔡甸区、江夏区、洪山区、武昌区、硚口区、东西湖区、黄陂区、汉阳区、汉南区、新洲区、江汉区、江岸区)

大同市(云冈区、浑源县、阳高县、云州区、灵丘县、天镇县、广灵县、左云县、平城区、新荣区)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)

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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。