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怀化市(洪江市、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、中方县、通道侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、会同县、鹤城区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

临夏回族自治州(康乐县、临夏县、临夏市、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、马尔康市、茂县、九寨沟县、阿坝县、壤塘县、若尔盖县、松潘县、理县、小金县、金川县、黑水县、红原县)  黄冈市(黄州区、蕲春县、武穴市、黄梅县、罗田县、浠水县、团风县、红安县、英山县、麻城市)

延安市(子长市、洛川县、吴起县、宝塔区、宜川县、黄陵县、延长县、志丹县、富县、安塞区、甘泉县、延川县、黄龙县)

喀什地区(疏附县、岳普湖县、伽师县、巴楚县、叶城县、喀什市、疏勒县、英吉沙县、莎车县、泽普县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县)

内蒙古自治区陇南市(礼县、两当县、武都区、宕昌县、文县、西和县、成县、康县、徽县)

开封市(杞县、尉氏县、龙亭区、禹王台区、通许县、兰考县、鼓楼区、祥符区、顺河回族区)  西安市(长安区、新城区、高陵区、莲湖区、鄠邑区、灞桥区、蓝田县、碑林区、雁塔区、未央区、周至县、临潼区、阎良区)

玉林市(博白县、北流市、福绵区、玉州区、容县、陆川县、兴业县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、红河县、蒙自市、开远市、弥勒市、河口瑶族自治县、个旧市、建水县、泸西县、绿春县、屏边苗族自治县、石屏县)

塔城地区(托里县、裕民县、沙湾市、额敏县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

玉溪市(江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县)

吕梁市(石楼县、文水县、岚县、交城县、中阳县、临县、兴县、方山县、孝义市、柳林县、汾阳市、交口县、离石区)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、站前区、老边区)

那曲市(尼玛县、巴青县、聂荣县、嘉黎县、安多县、色尼区、班戈县、双湖县、申扎县、索县、比如县)

泸州市(龙马潭区、古蔺县、纳溪区、泸县、叙永县、江阳区、合江县)

漳州市(平和县、诏安县、华安县、芗城区、漳浦县、东山县、龙文区、云霄县、长泰区、龙海区、南靖县)

萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、安源区、上栗县)

大庆市(萨尔图区、大同区、红岗区、让胡路区、肇州县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇源县)

邯郸市(馆陶县、峰峰矿区、鸡泽县、成安县、大名县、磁县、广平县、武安市、临漳县、邯山区、永年区、涉县、魏县、复兴区、丛台区、邱县、肥乡区、曲周县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、细河区、太平区、清河门区、彰武县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

潍坊市(寒亭区、昌乐县、潍城区、昌邑市、高密市、临朐县、青州市、坊子区、安丘市、诸城市、奎文区、寿光市)

盐城市(盐都区、射阳县、大丰区、建湖县、阜宁县、东台市、亭湖区、滨海县、响水县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)

驻马店市(平舆县、遂平县、新蔡县、确山县、驿城区、汝南县、正阳县、泌阳县、西平县、上蔡县)

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阜阳市(太和县、颍上县、颍州区、颍东区、颍泉区、界首市、阜南县、临泉县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

六安市(金寨县、裕安区、叶集区、霍山县、霍邱县、舒城县、金安区)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县、八步区)  湛江市(遂溪县、雷州市、徐闻县、霞山区、吴川市、坡头区、赤坎区、麻章区、廉江市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市、德令哈市)

山南市(桑日县、措美县、贡嘎县、洛扎县、琼结县、错那市、加查县、浪卡子县、曲松县、隆子县、扎囊县、乃东区)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、班玛县、久治县、达日县、甘德县)鞍山市(海城市、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、台安县、千山区、铁西区)

济宁市(金乡县、鱼台县、嘉祥县、微山县、曲阜市、泗水县、梁山县、任城区、兖州区、汶上县、邹城市)  遵义市(余庆县、习水县、汇川区、红花岗区、桐梓县、绥阳县、仁怀市、正安县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、湄潭县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、播州区)

宝鸡市(渭滨区、凤翔区、凤县、陇县、千阳县、扶风县、金台区、岐山县、太白县、麟游县、陈仓区、眉县)

新乡市(新乡县、封丘县、红旗区、延津县、获嘉县、长垣市、凤泉区、辉县市、牧野区、卫辉市、卫滨区、原阳县)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)太原市(清徐县、杏花岭区、古交市、晋源区、小店区、阳曲县、万柏林区、娄烦县、迎泽区、尖草坪区)

沈阳市(康平县、苏家屯区、和平区、辽中区、大东区、沈河区、新民市、沈北新区、铁西区、皇姑区、浑南区、法库县、于洪区)

昭通市(镇雄县、巧家县、永善县、盐津县、彝良县、大关县、鲁甸县、水富市、绥江县、昭阳区、威信县)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

南宁市(西乡塘区、邕宁区、上林县、兴宁区、宾阳县、横州市、隆安县、武鸣区、良庆区、江南区、青秀区、马山县)

咸阳市(兴平市、乾县、武功县、秦都区、淳化县、渭城区、彬州市、泾阳县、礼泉县、长武县、旬邑县、永寿县、三原县、杨陵区)

菏泽市(巨野县、鄄城县、定陶区、郓城县、牡丹区、成武县、单县、曹县、东明县)

铁岭市(调兵山市、西丰县、铁岭县、清河区、开原市、昌图县、银州区)

内江市(东兴区、资中县、威远县、隆昌市、市中区)

香港特别行政区

咸宁市(赤壁市、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通山县、通城县)

河池市(金城江区、巴马瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、凤山县、宜州区、天峨县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县)

九江市(武宁县、湖口县、濂溪区、柴桑区、庐山市、永修县、都昌县、瑞昌市、浔阳区、修水县、德安县、彭泽县、共青城市)

商洛市(柞水县、商南县、商州区、丹凤县、镇安县、山阳县、洛南县)

晋城市(城区、阳城县、泽州县、高平市、沁水县、陵川县)

新余市(分宜县、渝水区)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）