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十堰市(郧阳区、竹溪县、竹山县、丹江口市、郧西县、茅箭区、房县、张湾区)

廊坊市(香河县、安次区、大城县、文安县、固安县、永清县、广阳区、霸州市、三河市、大厂回族自治县)

承德市(双滦区、围场满族蒙古族自治县、承德县、丰宁满族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、滦平县、双桥区、平泉市、鹰手营子矿区)

南宁市(马山县、横州市、江南区、兴宁区、宾阳县、良庆区、西乡塘区、隆安县、青秀区、邕宁区、武鸣区、上林县)  朝阳市(龙城区、凌源市、双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县)

台州市(天台县、临海市、路桥区、椒江区、温岭市、三门县、仙居县、黄岩区、玉环市)

延边朝鲜族自治州(珲春市、龙井市、延吉市、汪清县、图们市、敦化市、和龙市、安图县)

营口市(站前区、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区)曲靖市(罗平县、麒麟区、陆良县、沾益区、会泽县、宣威市、富源县、师宗县、马龙区)

岳阳市(平江县、岳阳楼区、云溪区、君山区、岳阳县、临湘市、华容县、湘阴县、汨罗市)  广元市(旺苍县、青川县、昭化区、剑阁县、朝天区、苍溪县、利州区)

鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、浚县、鹤山区)

张家口市(涿鹿县、康保县、桥东区、怀来县、沽源县、赤城县、下花园区、桥西区、张北县、阳原县、宣化区、怀安县、万全区、蔚县、尚义县、崇礼区)

焦作市(山阳区、修武县、马村区、孟州市、温县、武陟县、博爱县、解放区、中站区、沁阳市)

白城市(通榆县、洮南市、大安市、洮北区、镇赉县)

黑河市(嫩江市、五大连池市、孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、江口县、万山区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、思南县、沿河土家族自治县)

梧州市(龙圩区、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区、蒙山县、藤县)

菏泽市(郓城县、曹县、成武县、牡丹区、单县、东明县、定陶区、鄄城县、巨野县)

常州市(天宁区、武进区、金坛区、钟楼区、新北区、溧阳市)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、达拉特旗)

合肥市(瑶海区、庐阳区、庐江县、包河区、巢湖市、长丰县、肥东县、肥西县、蜀山区)

郴州市(苏仙区、安仁县、桂阳县、宜章县、桂东县、永兴县、汝城县、北湖区、嘉禾县、资兴市、临武县)

宜春市(铜鼓县、奉新县、万载县、樟树市、高安市、宜丰县、袁州区、靖安县、上高县、丰城市)

金华市(婺城区、永康市、磐安县、武义县、义乌市、浦江县、兰溪市、金东区、东阳市)

和田地区(策勒县、民丰县、墨玉县、和田市、和田县、于田县、洛浦县、皮山县)

茂名市(化州市、信宜市、茂南区、高州市、电白区)

牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、宁安市、东安区、西安区、林口县、爱民区、阳明区、海林市、东宁市)

塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、塔城市、额敏县、沙湾市)

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玉林市(容县、福绵区、北流市、陆川县、博白县、玉州区、兴业县)

宝鸡市(金台区、陇县、凤县、扶风县、眉县、陈仓区、凤翔区、渭滨区、岐山县、太白县、千阳县、麟游县)

攀枝花市(盐边县、仁和区、米易县、西区、东区)

酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)  济宁市(兖州区、鱼台县、任城区、汶上县、邹城市、曲阜市、金乡县、梁山县、微山县、泗水县、嘉祥县)

株洲市(石峰区、天元区、醴陵市、芦淞区、炎陵县、茶陵县、渌口区、攸县、荷塘区)

安康市(石泉县、紫阳县、岚皋县、宁陕县、镇坪县、汉阴县、白河县、汉滨区、旬阳市、平利县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、西畴县、广南县、文山市、丘北县、富宁县、马关县)荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、剑河县、从江县、榕江县、雷山县、三穗县、天柱县、镇远县、凯里市、黄平县、丹寨县、黎平县、麻江县、施秉县、台江县、岑巩县)  林芝市(米林市、工布江达县、朗县、察隅县、巴宜区、波密县、墨脱县)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

三沙市(西沙区、南沙区)

绵阳市(涪城区、游仙区、梓潼县、盐亭县、安州区、北川羌族自治县、江油市、三台县、平武县)河源市(东源县、连平县、源城区、和平县、紫金县、龙川县)

泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、海陵区、靖江市、姜堰区)

韶关市(浈江区、乐昌市、仁化县、曲江区、武江区、翁源县、南雄市、始兴县、乳源瑶族自治县、新丰县)

湛江市(雷州市、遂溪县、廉江市、吴川市、徐闻县、麻章区、赤坎区、坡头区、霞山区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市)

黄冈市(黄梅县、罗田县、浠水县、武穴市、蕲春县、黄州区、团风县、麻城市、红安县、英山县)

昆明市(嵩明县、晋宁区、呈贡区、盘龙区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、五华区、石林彝族自治县、东川区、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县、西山区)

来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、忻城县、合山市、武宣县)

蚌埠市(固镇县、五河县、蚌山区、龙子湖区、禹会区、怀远县、淮上区)

澳门特别行政区

齐齐哈尔市(龙沙区、铁锋区、拜泉县、甘南县、龙江县、依安县、讷河市、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、碾子山区、建华区、克山县、泰来县、富拉尔基区、克东县)

内蒙古自治区

吉林市(永吉县、船营区、丰满区、蛟河市、桦甸市、舒兰市、昌邑区、磐石市、龙潭区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

九江市(浔阳区、湖口县、庐山市、永修县、都昌县、瑞昌市、共青城市、武宁县、修水县、德安县、濂溪区、柴桑区、彭泽县)

梅州市(兴宁市、平远县、大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅县区、梅江区、五华县)

平凉市(崆峒区、华亭市、崇信县、灵台县、庄浪县、静宁县、泾川县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。