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张家口市(桥西区、宣化区、下花园区、张北县、康保县、赤城县、涿鹿县、怀安县、阳原县、桥东区、沽源县、蔚县、怀来县、尚义县、崇礼区、万全区)
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昭通市(镇雄县、盐津县、威信县、鲁甸县、彝良县、昭阳区、巧家县、水富市、大关县、绥江县、永善县)
长治市(沁源县、黎城县、壶关县、潞城区、长子县、屯留区、襄垣县、沁县、武乡县、平顺县、上党区、潞州区)
石河子市(阿拉尔市、胡杨河市、昆玉市、图木舒克市、双河市、北屯市、铁门关市、白杨市、新星市、五家渠市、可克达拉市)
温州市(龙湾区、乐清市、平阳县、文成县、苍南县、泰顺县、瑞安市、龙港市、洞头区、永嘉县、瓯海区、鹿城区)
锡林郭勒盟(正蓝旗、多伦县、二连浩特市、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、正镶白旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗)
临沂市(罗庄区、郯城县、蒙阴县、费县、临沭县、沂南县、兰山区、河东区、沂水县、莒南县、平邑县、兰陵县)
松原市(宁江区、乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
广安市(邻水县、前锋区、广安区、岳池县、华蓥市、武胜县)
洛阳市(老城区、栾川县、伊川县、汝阳县、洛龙区、孟津区、西工区、嵩县、洛宁县、偃师区、涧西区、宜阳县、瀍河回族区、新安县)
萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、芦溪县、安源区)
儋州市
焦作市(解放区、山阳区、马村区、温县、武陟县、沁阳市、中站区、孟州市、修武县、博爱县)
五指山市(文昌市、定安县、琼海市、澄迈县、东方市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、临高县、万宁市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
沈阳市(和平区、浑南区、于洪区、辽中区、康平县、铁西区、大东区、沈北新区、苏家屯区、皇姑区、法库县、沈河区、新民市)
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牡丹江市(林口县、东宁市、爱民区、东安区、西安区、绥芬河市、宁安市、海林市、阳明区、穆棱市)
上饶市(信州区、余干县、婺源县、铅山县、玉山县、弋阳县、鄱阳县、广丰区、横峰县、万年县、广信区、德兴市)
金华市(东阳市、婺城区、浦江县、金东区、兰溪市、义乌市、永康市、磐安县、武义县)
咸宁市(通山县、通城县、崇阳县、赤壁市、咸安区、嘉鱼县)
南昌市(进贤县、青云谱区、青山湖区、南昌县、红谷滩区、新建区、西湖区、安义县、东湖区)
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安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县)
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赤峰市(敖汉旗、宁城县、林西县、喀喇沁旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、翁牛特旗、克什克腾旗、松山区、元宝山区、巴林左旗)
马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、花山区、含山县、博望区)
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苏州市(虎丘区、张家港市、姑苏区、吴江区、太仓市、常熟市、相城区、昆山市、吴中区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、来凤县、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、巴东县、建始县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县、格尔木市、德令哈市)
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来源：财联社
原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向
在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。
财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。
趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识
“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。
青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。
张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”
对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。
尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。
中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。
邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”
“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。
趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向
今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。
2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。
青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。
但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。
财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。
在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。
为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。
“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”
“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。
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