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宣城市(绩溪县、宁国市、宣州区、旌德县、泾县、郎溪县、广德市)

襄阳市(襄州区、老河口市、枣阳市、襄城区、谷城县、保康县、宜城市、南漳县、樊城区)

漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、源汇区、舞阳县)

商洛市(镇安县、商州区、柞水县、丹凤县、洛南县、商南县、山阳县)  宿州市(灵璧县、萧县、埇桥区、砀山县、泗县)

丽江市(永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)

开封市(禹王台区、祥符区、通许县、兰考县、龙亭区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、杞县)

和田地区(民丰县、洛浦县、于田县、皮山县、和田市、和田县、墨玉县、策勒县)

阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)  西安市(新城区、长安区、雁塔区、临潼区、阎良区、周至县、灞桥区、鄠邑区、未央区、高陵区、莲湖区、碑林区、蓝田县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市)

黔南布依族苗族自治州(独山县、龙里县、贵定县、罗甸县、都匀市、福泉市、三都水族自治县、长顺县、瓮安县、荔波县、惠水县、平塘县)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县)

沈阳市(法库县、康平县、浑南区、沈河区、铁西区、辽中区、新民市、皇姑区、和平区、大东区、于洪区、苏家屯区、沈北新区)

石家庄市(赵县、辛集市、元氏县、井陉矿区、无极县、鹿泉区、晋州市、裕华区、桥西区、藁城区、平山县、高邑县、正定县、新乐市、深泽县、灵寿县、长安区、赞皇县、行唐县、栾城区、新华区、井陉县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、新市区、水磨沟区)

日喀则市(定结县、拉孜县、定日县、岗巴县、江孜县、昂仁县、仁布县、萨迦县、谢通门县、白朗县、桑珠孜区、康马县、南木林县、吉隆县、聂拉木县、萨嘎县、亚东县、仲巴县)

呼和浩特市(玉泉区、清水河县、新城区、和林格尔县、托克托县、武川县、土默特左旗、回民区、赛罕区)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、揭西县、惠来县)

马鞍山市(花山区、和县、含山县、雨山区、博望区、当涂县)

晋城市(陵川县、城区、阳城县、沁水县、高平市、泽州县)

泰安市(宁阳县、新泰市、东平县、肥城市、泰山区、岱岳区)

黑河市(五大连池市、孙吴县、嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、玉门市、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

成都市(龙泉驿区、双流区、成华区、蒲江县、崇州市、大邑县、金堂县、武侯区、温江区、都江堰市、青白江区、金牛区、青羊区、邛崃市、新都区、锦江区、简阳市、彭州市、新津区、郫都区)

眉山市(仁寿县、洪雅县、东坡区、丹棱县、彭山区、青神县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、秀洲区、南湖区、海盐县、嘉善县、海宁市)

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中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

许昌市(建安区、襄城县、长葛市、魏都区、禹州市、鄢陵县)

四平市(铁东区、双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)

张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县)  焦作市(解放区、修武县、马村区、中站区、武陟县、孟州市、博爱县、沁阳市、温县、山阳区)

云浮市(郁南县、新兴县、云城区、云安区、罗定市)

肇庆市(鼎湖区、端州区、怀集县、封开县、德庆县、高要区、广宁县、四会市)

银川市(灵武市、金凤区、西夏区、永宁县、贺兰县、兴庆区)荆州市(江陵县、洪湖市、荆州区、监利市、松滋市、石首市、公安县、沙市区)

衢州市(龙游县、江山市、衢江区、常山县、柯城区、开化县)  包头市(东河区、白云鄂博矿区、固阳县、石拐区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、昆都仑区、九原区)

曲靖市(富源县、沾益区、陆良县、罗平县、宣威市、会泽县、麒麟区、师宗县、马龙区)

淮南市(大通区、潘集区、凤台县、谢家集区、田家庵区、八公山区、寿县)

随州市(曾都区、广水市、随县)鸡西市(麻山区、城子河区、恒山区、梨树区、鸡东县、鸡冠区、滴道区、密山市、虎林市)

武汉市(蔡甸区、洪山区、东西湖区、江汉区、硚口区、青山区、汉南区、汉阳区、江岸区、武昌区、江夏区、黄陂区、新洲区)

芜湖市(镜湖区、繁昌区、湾沚区、无为市、鸠江区、弋江区、南陵县)

济南市(商河县、长清区、市中区、章丘区、钢城区、莱芜区、济阳区、历下区、平阴县、历城区、天桥区、槐荫区)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿城区、宿豫区)

阳泉市(矿区、平定县、城区、盂县、郊区)

来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县、合山市、兴宾区)

绵阳市(涪城区、游仙区、江油市、安州区、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、盐亭县、平武县)

衡阳市(石鼓区、衡山县、南岳区、常宁市、珠晖区、衡东县、衡阳县、雁峰区、蒸湘区、祁东县、耒阳市、衡南县)

龙岩市(永定区、漳平市、新罗区、武平县、上杭县、长汀县、连城县)

杭州市(富阳区、萧山区、西湖区、上城区、桐庐县、临安区、余杭区、滨江区、建德市、钱塘区、拱墅区、淳安县、临平区)

怀化市(洪江市、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、会同县、鹤城区、沅陵县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县)

营口市(西市区、老边区、盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区)

晋中市(昔阳县、平遥县、左权县、灵石县、榆社县、寿阳县、祁县、介休市、榆次区、太谷区、和顺县)

达州市(渠县、达川区、通川区、开江县、大竹县、万源市、宣汉县)

无锡市(惠山区、新吴区、梁溪区、宜兴市、江阴市、锡山区、滨湖区)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、龙子湖区、固镇县、禹会区、淮上区、五河县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。