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新余市(分宜县、渝水区)
楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、永仁县、楚雄市、双柏县、姚安县、牟定县、武定县、大姚县、禄丰市)
北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)
石家庄市(长安区、井陉县、行唐县、鹿泉区、平山县、正定县、元氏县、晋州市、高邑县、藁城区、新乐市、栾城区、桥西区、无极县、灵寿县、裕华区、赞皇县、深泽县、井陉矿区、辛集市、赵县、新华区)
邵阳市(双清区、大祥区、城步苗族自治县、洞口县、隆回县、邵阳县、绥宁县、北塔区、新邵县、武冈市、新宁县、邵东市)
常德市(石门县、澧县、汉寿县、津市市、桃源县、武陵区、临澧县、鼎城区、安乡县)
鸡西市(鸡东县、恒山区、滴道区、密山市、麻山区、鸡冠区、城子河区、虎林市、梨树区)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、易门县、红塔区)
湖州市(南浔区、安吉县、德清县、长兴县、吴兴区)
乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼中旗、兴和县、集宁区、凉城县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、化德县)
永州市(蓝山县、祁阳市、江永县、道县、宁远县、东安县、零陵区、新田县、双牌县、江华瑶族自治县、冷水滩区)
天津市(南开区、西青区、宁河区、河东区、宝坻区、武清区、东丽区、静海区、红桥区、滨海新区、北辰区、津南区、河北区、和平区、蓟州区、河西区)
绵阳市(盐亭县、江油市、梓潼县、游仙区、涪城区、安州区、平武县、三台县、北川羌族自治县)
遂宁市(射洪市、大英县、安居区、船山区、蓬溪县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
佳木斯市(同江市、东风区、汤原县、桦南县、抚远市、前进区、郊区、桦川县、向阳区、富锦市)
保山市(龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县)
扬州市(邗江区、广陵区、宝应县、高邮市、仪征市、江都区)
梧州市(龙圩区、长洲区、蒙山县、苍梧县、藤县、岑溪市、万秀区)
泉州市(洛江区、南安市、石狮市、惠安县、金门县、丰泽区、晋江市、德化县、永春县、泉港区、安溪县、鲤城区)
本溪市(南芬区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区)
邢台市(巨鹿县、隆尧县、临西县、襄都区、信都区、沙河市、新河县、清河县、南和区、平乡县、任泽区、临城县、广宗县、柏乡县、威县、内丘县、宁晋县、南宫市)
阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、布尔津县、青河县、哈巴河县)
绥化市(安达市、兰西县、北林区、肇东市、明水县、海伦市、绥棱县、青冈县、庆安县、望奎县)
绍兴市(嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市、柯桥区、上虞区)
苏州市(张家港市、常熟市、相城区、吴中区、虎丘区、太仓市、吴江区、姑苏区、昆山市)
东莞市
云浮市(云城区、云安区、新兴县、罗定市、郁南县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
淄博市(桓台县、高青县、沂源县、临淄区、张店区、博山区、淄川区、周村区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、望谟县、晴隆县、普安县、贞丰县、兴义市、册亨县、兴仁市)
阜新市(阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、彰武县、新邱区、清河门区、海州区)
伊春市(大箐山县、乌翠区、友好区、嘉荫县、伊美区、铁力市、丰林县、金林区、汤旺县、南岔县)
南京市(秦淮区、玄武区、鼓楼区、栖霞区、江宁区、雨花台区、建邺区、浦口区、六合区、溧水区、高淳区)
自贡市(富顺县、沿滩区、大安区、贡井区、荣县、自流井区)
丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)
泸州市(合江县、叙永县、纳溪区、泸县、龙马潭区、江阳区、古蔺县)
广安市(广安区、邻水县、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区)
上饶市(鄱阳县、玉山县、德兴市、万年县、余干县、铅山县、信州区、广丰区、婺源县、弋阳县、广信区、横峰县)
阿克苏地区(乌什县、沙雅县、柯坪县、拜城县、温宿县、库车市、新和县、阿克苏市、阿瓦提县)
西宁市(城中区、城北区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区)
抚顺市(东洲区、新抚区、清原满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县)
六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)
抚州市(临川区、金溪县、崇仁县、宜黄县、南城县、黎川县、东乡区、南丰县、乐安县、广昌县、资溪县)
大连市(长海县、瓦房店市、旅顺口区、西岗区、庄河市、金州区、沙河口区、普兰店区、甘井子区、中山区)
聊城市(莘县、东昌府区、阳谷县、高唐县、冠县、茌平区、临清市、东阿县)
湛江市(吴川市、廉江市、赤坎区、遂溪县、雷州市、徐闻县、麻章区、霞山区、坡头区)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、丹寨县、从江县、雷山县、施秉县、黎平县、黄平县、麻江县、天柱县、台江县、榕江县、锦屏县、凯里市、三穗县、镇远县、岑巩县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、伊宁县、昭苏县、奎屯市、尼勒克县、伊宁市、巩留县、新源县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县)
济宁市(梁山县、曲阜市、邹城市、微山县、汶上县、任城区、金乡县、鱼台县、嘉祥县、泗水县、兖州区)
秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、抚宁区、山海关区)
巴中市(平昌县、通江县、巴州区、恩阳区、南江县)
南昌市(青山湖区、青云谱区、红谷滩区、东湖区、新建区、西湖区、安义县、南昌县、进贤县)
周口市(淮阳区、沈丘县、商水县、鹿邑县、郸城县、项城市、西华县、太康县、川汇区、扶沟县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
乐山市(五通桥区、夹江县、犍为县、峨眉山市、沐川县、沙湾区、金口河区、马边彝族自治县、市中区、峨边彝族自治县、井研县)
定西市(陇西县、安定区、通渭县、渭源县、漳县、岷县、临洮县)
成都市(锦江区、蒲江县、新都区、彭州市、崇州市、双流区、成华区、金牛区、温江区、龙泉驿区、邛崃市、简阳市、金堂县、大邑县、青羊区、新津区、青白江区、武侯区、郫都区、都江堰市)
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海东市(互助土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)
宜春市(上高县、铜鼓县、袁州区、奉新县、万载县、丰城市、樟树市、靖安县、宜丰县、高安市)
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包头市(东河区、昆都仑区、石拐区、固阳县、九原区、白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗)
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
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吉安市(永丰县、永新县、遂川县、青原区、万安县、泰和县、吉安县、安福县、吉水县、峡江县、吉州区、新干县、井冈山市)
延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、敦化市、延吉市、珲春市、图们市、龙井市、安图县)
内蒙古自治区
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通化市(柳河县、二道江区、东昌区、梅河口市、集安市、通化县、辉南县)
萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县、安源区)
唐山市(曹妃甸区、丰润区、路北区、迁安市、路南区、开平区、玉田县、滦南县、滦州市、丰南区、古冶区、迁西县、乐亭县、遵化市)
商洛市(商南县、洛南县、镇安县、商州区、丹凤县、山阳县、柞水县)
黄山市(徽州区、祁门县、休宁县、黄山区、屯溪区、歙县、黟县)
九江市(都昌县、濂溪区、彭泽县、共青城市、德安县、湖口县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、修水县、武宁县、永修县、庐山市)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
广西壮族自治区
文山壮族苗族自治州(文山市、富宁县、西畴县、马关县、砚山县、广南县、麻栗坡县、丘北县)
宁夏回族自治区
嘉峪关市
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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