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荆州市(松滋市、荆州区、洪湖市、江陵县、沙市区、监利市、公安县、石首市)

鹤岗市(南山区、工农区、兴安区、绥滨县、东山区、兴山区、萝北县、向阳区)

济南市(莱芜区、平阴县、济阳区、历下区、钢城区、历城区、市中区、天桥区、槐荫区、商河县、章丘区、长清区)  楚雄彝族自治州(元谋县、双柏县、牟定县、大姚县、禄丰市、姚安县、永仁县、武定县、南华县、楚雄市)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

杭州市(滨江区、临平区、富阳区、临安区、萧山区、淳安县、钱塘区、建德市、余杭区、桐庐县、西湖区、上城区、拱墅区)

芜湖市(湾沚区、无为市、南陵县、镜湖区、繁昌区、鸠江区、弋江区)

平凉市(崇信县、华亭市、庄浪县、灵台县、静宁县、泾川县、崆峒区)  长沙市(芙蓉区、浏阳市、长沙县、望城区、岳麓区、雨花区、开福区、天心区、宁乡市)

桂林市(恭城瑶族自治县、临桂区、全州县、雁山区、永福县、资源县、平乐县、七星区、荔浦市、龙胜各族自治县、兴安县、秀峰区、阳朔县、灌阳县、灵川县、叠彩区、象山区)

德阳市(中江县、罗江区、旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市)

清远市(连南瑶族自治县、清新区、英德市、阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连州市)

赤峰市(松山区、喀喇沁旗、敖汉旗、元宝山区、克什克腾旗、巴林左旗、宁城县、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林右旗、红山区)

济宁市(嘉祥县、邹城市、梁山县、兖州区、任城区、汶上县、鱼台县、金乡县、微山县、泗水县、曲阜市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

固原市(原州区、隆德县、泾源县、西吉县、彭阳县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县)

鸡西市(城子河区、梨树区、滴道区、鸡冠区、虎林市、麻山区、密山市、恒山区、鸡东县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通城县)

香港特别行政区

松原市(长岭县、宁江区、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

台州市(玉环市、黄岩区、天台县、三门县、路桥区、椒江区、仙居县、临海市、温岭市)

四平市(铁东区、双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)

阳泉市(郊区、矿区、城区、平定县、盂县)

永州市(道县、宁远县、新田县、江华瑶族自治县、东安县、零陵区、江永县、双牌县、蓝山县、冷水滩区、祁阳市)

大庆市(萨尔图区、让胡路区、肇州县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县、大同区、龙凤区)

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克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

自贡市(荣县、贡井区、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区)

赣州市(宁都县、信丰县、安远县、兴国县、龙南市、大余县、定南县、上犹县、于都县、赣县区、会昌县、全南县、南康区、崇义县、瑞金市、章贡区、石城县、寻乌县)

遵义市(红花岗区、湄潭县、赤水市、余庆县、绥阳县、习水县、汇川区、桐梓县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县)  大连市(旅顺口区、长海县、瓦房店市、金州区、甘井子区、西岗区、中山区、庄河市、沙河口区、普兰店区)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、安源区、莲花县)

株洲市(天元区、荷塘区、攸县、炎陵县、醴陵市、芦淞区、渌口区、茶陵县、石峰区)

南昌市(西湖区、进贤县、青山湖区、东湖区、新建区、南昌县、红谷滩区、青云谱区、安义县)上饶市(鄱阳县、德兴市、铅山县、横峰县、玉山县、婺源县、广信区、万年县、弋阳县、余干县、信州区、广丰区)

和田地区(民丰县、洛浦县、策勒县、和田市、于田县、和田县、墨玉县、皮山县)  茂名市(高州市、信宜市、茂南区、化州市、电白区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

临沂市(临沭县、兰陵县、费县、莒南县、蒙阴县、沂南县、罗庄区、河东区、沂水县、兰山区、郯城县、平邑县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、金湖县、淮阴区、涟水县、淮安区、盱眙县)喀什地区(疏附县、叶城县、泽普县、喀什市、岳普湖县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、伽师县、英吉沙县、麦盖提县、巴楚县)

商洛市(柞水县、山阳县、商南县、商州区、镇安县、丹凤县、洛南县)

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潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

梅州市(大埔县、梅县区、平远县、兴宁市、梅江区、丰顺县、五华县、蕉岭县)

南京市(栖霞区、建邺区、玄武区、浦口区、高淳区、江宁区、秦淮区、鼓楼区、溧水区、雨花台区、六合区)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县)

福州市(闽清县、连江县、长乐区、鼓楼区、福清市、闽侯县、仓山区、罗源县、晋安区、永泰县、平潭县、台江区、马尾区)

澳门特别行政区

张家口市(下花园区、蔚县、桥东区、崇礼区、张北县、沽源县、宣化区、万全区、康保县、阳原县、怀安县、桥西区、赤城县、怀来县、涿鹿县、尚义县)

张掖市(临泽县、甘州区、民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

龙岩市(长汀县、武平县、永定区、上杭县、新罗区、漳平市、连城县)

肇庆市(鼎湖区、广宁县、德庆县、封开县、怀集县、端州区、高要区、四会市)

黄石市(阳新县、下陆区、黄石港区、大冶市、西塞山区、铁山区)

齐齐哈尔市(龙沙区、克山县、昂昂溪区、拜泉县、讷河市、富拉尔基区、建华区、铁锋区、富裕县、碾子山区、泰来县、依安县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、克东县)

塔城地区(沙湾市、额敏县、托里县、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。