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自贡市(荣县、沿滩区、大安区、自流井区、贡井区、富顺县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县)

遵义市(仁怀市、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、绥阳县、汇川区、桐梓县、正安县、湄潭县、赤水市、凤冈县、习水县、播州区、务川仡佬族苗族自治县)

六安市(舒城县、叶集区、裕安区、霍山县、金安区、金寨县、霍邱县)  驻马店市(泌阳县、遂平县、西平县、平舆县、汝南县、上蔡县、确山县、驿城区、正阳县、新蔡县)

宜春市(奉新县、丰城市、铜鼓县、高安市、袁州区、万载县、宜丰县、樟树市、上高县、靖安县)

茂名市(电白区、化州市、高州市、茂南区、信宜市)

牡丹江市(穆棱市、林口县、东安区、东宁市、绥芬河市、爱民区、海林市、宁安市、阳明区、西安区)

重庆市(荣昌区、潼南区、涪陵区、城口县、永川区、璧山区、万州区、巴南区、长寿区、彭水苗族土家族自治县、江津区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、云阳县、武隆区、南岸区、渝北区、石柱土家族自治县、巫溪县、铜梁区、江北区、大足区、大渡口区、綦江区、开州区、奉节县、秀山土家族苗族自治县、忠县、垫江县、梁平区、北碚区、渝中区、黔江区、南川区、丰都县、巫山县、九龙坡区、沙坪坝区)  巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)

葫芦岛市(龙港区、建昌县、南票区、绥中县、兴城市、连山区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

桂林市(叠彩区、灌阳县、平乐县、全州县、永福县、荔浦市、临桂区、七星区、秀峰区、雁山区、兴安县、恭城瑶族自治县、灵川县、阳朔县、龙胜各族自治县、象山区、资源县)

营口市(西市区、鲅鱼圈区、老边区、盖州市、大石桥市、站前区)

济南市(历城区、平阴县、市中区、天桥区、莱芜区、济阳区、商河县、槐荫区、历下区、钢城区、长清区、章丘区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁市、新源县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县、尼勒克县、霍尔果斯市、奎屯市、霍城县)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)

廊坊市(固安县、永清县、三河市、文安县、大厂回族自治县、安次区、广阳区、霸州市、香河县、大城县)

岳阳市(岳阳县、临湘市、湘阴县、云溪区、君山区、岳阳楼区、汨罗市、华容县、平江县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、马尔康市、小金县、黑水县、松潘县、若尔盖县、红原县、茂县、理县、汶川县、阿坝县、九寨沟县、金川县)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

保定市(博野县、顺平县、涞源县、涿州市、定州市、雄县、易县、涞水县、阜平县、莲池区、容城县、清苑区、蠡县、高碑店市、高阳县、满城区、安新县、竞秀区、安国市、定兴县、唐县、徐水区、望都县、曲阳县)

怀化市(辰溪县、鹤城区、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、中方县)

宜宾市(江安县、高县、翠屏区、筠连县、兴文县、珙县、叙州区、屏山县、南溪区、长宁县)

南通市(通州区、如皋市、海安市、海门区、如东县、启东市、崇川区)

宁德市(福鼎市、周宁县、屏南县、寿宁县、霞浦县、古田县、福安市、柘荣县、蕉城区)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

攀枝花市(东区、仁和区、西区、盐边县、米易县)

西安市(周至县、未央区、蓝田县、灞桥区、高陵区、阎良区、雁塔区、新城区、鄠邑区、碑林区、莲湖区、长安区、临潼区)

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眉山市(青神县、彭山区、东坡区、仁寿县、丹棱县、洪雅县)

阳泉市(平定县、盂县、城区、矿区、郊区)

咸阳市(泾阳县、淳化县、兴平市、永寿县、旬邑县、杨陵区、彬州市、武功县、渭城区、乾县、长武县、三原县、礼泉县、秦都区)

宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区)  南昌市(进贤县、南昌县、青云谱区、青山湖区、新建区、安义县、西湖区、东湖区、红谷滩区)

济宁市(曲阜市、邹城市、任城区、泗水县、鱼台县、金乡县、兖州区、嘉祥县、微山县、梁山县、汶上县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

太原市(清徐县、杏花岭区、迎泽区、古交市、小店区、万柏林区、尖草坪区、娄烦县、晋源区、阳曲县)仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、绿春县、石屏县、建水县、蒙自市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、泸西县、红河县、开远市、屏边苗族自治县、弥勒市)  巴音郭楞蒙古自治州(和静县、焉耆回族自治县、博湖县、和硕县、且末县、尉犁县、若羌县、轮台县、库尔勒市)

上海市(虹口区、奉贤区、徐汇区、浦东新区、闵行区、长宁区、杨浦区、青浦区、嘉定区、松江区、静安区、金山区、宝山区、普陀区、黄浦区、崇明区)

焦作市(温县、博爱县、马村区、修武县、山阳区、武陟县、中站区、沁阳市、解放区、孟州市)

南京市(溧水区、六合区、玄武区、建邺区、雨花台区、秦淮区、江宁区、高淳区、鼓楼区、浦口区、栖霞区)延安市(黄龙县、吴起县、宝塔区、延长县、延川县、志丹县、黄陵县、子长市、甘泉县、安塞区、富县、洛川县、宜川县)

抚州市(乐安县、南丰县、宜黄县、黎川县、金溪县、资溪县、东乡区、崇仁县、南城县、广昌县、临川区)

泰州市(兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市、高港区)

马鞍山市(和县、当涂县、博望区、含山县、雨山区、花山区)

阜新市(太平区、彰武县、清河门区、海州区、细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县)

柳州市(三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县、鱼峰区、柳北区、融安县、城中区、柳江区、柳南区、融水苗族自治县)

来宾市(合山市、忻城县、兴宾区、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、四子王旗、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区、兴和县、察哈尔右翼中旗、商都县、卓资县)

齐齐哈尔市(讷河市、建华区、甘南县、富裕县、昂昂溪区、碾子山区、龙沙区、铁锋区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、依安县、富拉尔基区、克东县、龙江县、拜泉县、克山县)

合肥市(庐江县、肥西县、巢湖市、包河区、肥东县、蜀山区、瑶海区、庐阳区、长丰县)

新余市(分宜县、渝水区)

晋城市(阳城县、泽州县、高平市、城区、陵川县、沁水县)

崇左市(江州区、天等县、凭祥市、龙州县、大新县、宁明县、扶绥县)

秦皇岛市(山海关区、北戴河区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区)

商洛市(商南县、商州区、柞水县、镇安县、丹凤县、洛南县、山阳县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、鹤峰县、宣恩县、建始县、来凤县、恩施市、咸丰县)

阜阳市(颍泉区、太和县、临泉县、颍上县、颍州区、阜南县、界首市、颍东区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红