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齐齐哈尔市(龙沙区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、依安县、碾子山区、富裕县、克山县、甘南县、建华区、克东县、龙江县、讷河市、拜泉县、富拉尔基区、泰来县、铁锋区)

郴州市(苏仙区、临武县、永兴县、汝城县、宜章县、资兴市、嘉禾县、安仁县、北湖区、桂阳县、桂东县)

昆明市(嵩明县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、富民县、东川区、石林彝族自治县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、西山区、五华区、呈贡区、宜良县、晋宁区)

威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)  吕梁市(交城县、柳林县、方山县、中阳县、离石区、岚县、孝义市、兴县、文水县、石楼县、临县、汾阳市、交口县)

南通市(通州区、如皋市、启东市、崇川区、如东县、海安市、海门区)

焦作市(博爱县、孟州市、武陟县、温县、马村区、沁阳市、山阳区、解放区、中站区、修武县)

林芝市(察隅县、工布江达县、墨脱县、巴宜区、朗县、波密县、米林市)

中山市  玉溪市(澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、江川区)

酒泉市(瓜州县、肃州区、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县)

五指山市(白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、澄迈县、屯昌县、乐东黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、文昌市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、琼海市)

广元市(旺苍县、青川县、利州区、朝天区、剑阁县、苍溪县、昭化区)

延安市(宝塔区、黄龙县、延川县、富县、黄陵县、洛川县、志丹县、安塞区、吴起县、子长市、宜川县、延长县、甘泉县)

平顶山市(新华区、石龙区、叶县、舞钢市、宝丰县、鲁山县、郏县、湛河区、卫东区、汝州市)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、贵德县、同德县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

东莞市

周口市(商水县、鹿邑县、项城市、郸城县、西华县、川汇区、扶沟县、沈丘县、太康县、淮阳区)

廊坊市(大城县、三河市、永清县、固安县、霸州市、大厂回族自治县、香河县、文安县、安次区、广阳区)

厦门市(集美区、湖里区、海沧区、翔安区、同安区、思明区)

安阳市(内黄县、北关区、安阳县、文峰区、林州市、汤阴县、殷都区、滑县、龙安区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗)

吉林市(昌邑区、桦甸市、舒兰市、丰满区、龙潭区、船营区、永吉县、蛟河市、磐石市)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

固原市(泾源县、原州区、西吉县、隆德县、彭阳县)

天津市(南开区、宁河区、北辰区、河北区、河西区、宝坻区、蓟州区、静海区、东丽区、和平区、武清区、津南区、滨海新区、红桥区、河东区、西青区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

江门市(开平市、恩平市、鹤山市、蓬江区、新会区、台山市、江海区)

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白城市(洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县、大安市)

昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县)

平凉市(庄浪县、华亭市、泾川县、崇信县、静宁县、灵台县、崆峒区)

石家庄市(新华区、元氏县、赵县、新乐市、长安区、辛集市、桥西区、井陉矿区、赞皇县、行唐县、藁城区、灵寿县、平山县、正定县、栾城区、鹿泉区、裕华区、深泽县、井陉县、高邑县、无极县、晋州市)  呼伦贝尔市(扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、根河市、额尔古纳市、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、阿荣旗)

贺州市(平桂区、八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)

淮南市(八公山区、凤台县、大通区、谢家集区、田家庵区、潘集区、寿县)延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、敦化市、图们市、龙井市、和龙市、珲春市、延吉市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市、梁河县)  郑州市(巩义市、登封市、新密市、金水区、荥阳市、中原区、管城回族区、中牟县、上街区、惠济区、二七区、新郑市)

庆阳市(正宁县、镇原县、环县、西峰区、宁县、合水县、庆城县、华池县)

保山市(腾冲市、隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县)

广州市(黄埔区、越秀区、白云区、花都区、增城区、番禺区、天河区、从化区、荔湾区、海珠区、南沙区)阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、细河区、太平区、海州区)

新乡市(凤泉区、获嘉县、新乡县、牧野区、辉县市、长垣市、卫滨区、原阳县、红旗区、延津县、封丘县、卫辉市)

三明市(泰宁县、将乐县、永安市、建宁县、宁化县、清流县、明溪县、沙县区、尤溪县、三元区、大田县)

云浮市(罗定市、新兴县、云安区、云城区、郁南县)

宜宾市(兴文县、长宁县、珙县、叙州区、南溪区、翠屏区、江安县、屏山县、高县、筠连县)

自贡市(沿滩区、大安区、富顺县、荣县、自流井区、贡井区)

重庆市(合川区、巫溪县、丰都县、城口县、永川区、大足区、长寿区、江津区、南岸区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、沙坪坝区、巴南区、渝中区、云阳县、石柱土家族自治县、九龙坡区、黔江区、大渡口区、万州区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、巫山县、璧山区、铜梁区、忠县、武隆区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、江北区、北碚区、南川区、奉节县、荣昌区、梁平区、垫江县、开州区)

衢州市(常山县、柯城区、开化县、龙游县、江山市、衢江区)

聊城市(阳谷县、冠县、高唐县、茌平区、东昌府区、临清市、莘县、东阿县)

苏州市(常熟市、相城区、太仓市、吴江区、昆山市、吴中区、虎丘区、张家港市、姑苏区)

沧州市(任丘市、吴桥县、黄骅市、河间市、沧县、盐山县、海兴县、东光县、孟村回族自治县、献县、南皮县、肃宁县、泊头市、运河区、新华区、青县)

锦州市(凌河区、凌海市、古塔区、义县、北镇市、太和区、黑山县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市)

怀化市(中方县、洪江市、辰溪县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、鹤城区、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、沅陵县、新晃侗族自治县)

淮安市(涟水县、淮安区、淮阴区、盱眙县、洪泽区、金湖县、清江浦区)

大连市(金州区、沙河口区、甘井子区、中山区、庄河市、普兰店区、瓦房店市、长海县、旅顺口区、西岗区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。