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新乡市(凤泉区、红旗区、新乡县、获嘉县、延津县、卫辉市、封丘县、牧野区、原阳县、辉县市、卫滨区、长垣市)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市)

绥化市(青冈县、肇东市、庆安县、绥棱县、望奎县、海伦市、北林区、兰西县、安达市、明水县)

马鞍山市(花山区、含山县、和县、博望区、雨山区、当涂县)  景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

陇南市(文县、宕昌县、成县、康县、武都区、两当县、礼县、徽县、西和县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、永胜县)

佛山市(高明区、三水区、顺德区、南海区、禅城区)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛沁县、班玛县、久治县、玛多县)  内江市(市中区、威远县、东兴区、资中县、隆昌市)

宜宾市(屏山县、南溪区、长宁县、高县、江安县、兴文县、翠屏区、叙州区、珙县、筠连县)

拉萨市(城关区、堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县、当雄县、尼木县、达孜区、林周县)

庆阳市(合水县、环县、庆城县、华池县、镇原县、西峰区、宁县、正宁县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

四平市(铁东区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁西区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、龙里县、瓮安县、福泉市、惠水县、独山县、长顺县、荔波县、都匀市、贵定县、三都水族自治县、平塘县)

新疆维吾尔自治区

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、高台县、甘州区、山丹县)

泰安市(肥城市、宁阳县、泰山区、东平县、岱岳区、新泰市)

武汉市(汉阳区、硚口区、洪山区、蔡甸区、江汉区、青山区、江夏区、汉南区、新洲区、武昌区、东西湖区、江岸区、黄陂区)

黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、逊克县、孙吴县、北安市)

商丘市(睢阳区、夏邑县、梁园区、柘城县、民权县、永城市、虞城县、睢县、宁陵县)

太原市(万柏林区、古交市、阳曲县、清徐县、杏花岭区、娄烦县、小店区、尖草坪区、迎泽区、晋源区)

河源市(龙川县、紫金县、连平县、和平县、源城区、东源县)

娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区)

五指山市(文昌市、东方市、琼海市、屯昌县、昌江黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、定安县、万宁市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县)

昆明市(安宁市、五华区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、呈贡区、东川区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、石林彝族自治县、富民县、官渡区、宜良县、晋宁区、西山区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

大连市(普兰店区、金州区、甘井子区、中山区、瓦房店市、旅顺口区、西岗区、长海县、庄河市、沙河口区)

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锦州市(凌河区、古塔区、北镇市、太和区、黑山县、义县、凌海市)

永州市(冷水滩区、宁远县、道县、蓝山县、东安县、零陵区、祁阳市、江华瑶族自治县、新田县、双牌县、江永县)

苏州市(太仓市、昆山市、张家港市、吴江区、姑苏区、常熟市、虎丘区、吴中区、相城区)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)  崇左市(扶绥县、宁明县、凭祥市、龙州县、大新县、天等县、江州区)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

承德市(双滦区、滦平县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、承德县、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、隆化县、丰宁满族自治县)

黄石市(下陆区、大冶市、黄石港区、铁山区、西塞山区、阳新县)南京市(栖霞区、雨花台区、秦淮区、玄武区、浦口区、六合区、溧水区、高淳区、鼓楼区、建邺区、江宁区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)  廊坊市(大厂回族自治县、文安县、霸州市、固安县、三河市、安次区、大城县、香河县、永清县、广阳区)

无锡市(滨湖区、宜兴市、惠山区、江阴市、新吴区、锡山区、梁溪区)

兰州市(七里河区、城关区、西固区、皋兰县、安宁区、永登县、榆中县、红古区)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、从江县、台江县、黎平县、天柱县、镇远县、施秉县、雷山县、榕江县、黄平县、剑河县、岑巩县、凯里市、三穗县、麻江县、丹寨县)伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、新源县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、巩留县、伊宁市、奎屯市、霍城县、特克斯县)

黄山市(屯溪区、休宁县、祁门县、徽州区、黄山区、黟县、歙县)

荆州市(石首市、沙市区、江陵县、洪湖市、荆州区、松滋市、公安县、监利市)

桂林市(全州县、资源县、叠彩区、永福县、临桂区、荔浦市、象山区、阳朔县、恭城瑶族自治县、秀峰区、灌阳县、雁山区、七星区、龙胜各族自治县、灵川县、平乐县、兴安县)

山南市(贡嘎县、错那市、乃东区、琼结县、隆子县、桑日县、浪卡子县、措美县、扎囊县、加查县、洛扎县、曲松县)

嘉峪关市

通化市(二道江区、东昌区、通化县、梅河口市、集安市、柳河县、辉南县)

洛阳市(嵩县、偃师区、宜阳县、栾川县、涧西区、新安县、洛龙区、瀍河回族区、西工区、洛宁县、老城区、汝阳县、孟津区、伊川县)

呼和浩特市(托克托县、和林格尔县、土默特左旗、回民区、武川县、玉泉区、新城区、赛罕区、清水河县)

朝阳市(凌源市、双塔区、朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区)

成都市(锦江区、大邑县、青白江区、双流区、龙泉驿区、都江堰市、成华区、彭州市、金牛区、新津区、蒲江县、青羊区、崇州市、郫都区、邛崃市、武侯区、温江区、金堂县、新都区、简阳市)

南充市(高坪区、嘉陵区、仪陇县、南部县、西充县、阆中市、蓬安县、顺庆区、营山县)

南昌市(新建区、青云谱区、东湖区、青山湖区、进贤县、南昌县、红谷滩区、西湖区、安义县)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、天山区、米东区、达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县)

焦作市(孟州市、修武县、中站区、山阳区、博爱县、解放区、马村区、温县、武陟县、沁阳市)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红