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辽阳市(宏伟区、太子河区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、文圣区、灯塔市)

林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、朗县、墨脱县、巴宜区、米林市)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵德县、共和县、贵南县)

石河子市(铁门关市、五家渠市、图木舒克市、新星市、可克达拉市、昆玉市、双河市、白杨市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市)  柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、城中区、柳南区、融安县、柳城县、柳北区、柳江区、鱼峰区、三江侗族自治县)

庆阳市(正宁县、环县、庆城县、合水县、华池县、西峰区、镇原县、宁县)

平顶山市(宝丰县、湛河区、叶县、新华区、卫东区、舞钢市、鲁山县、郏县、石龙区、汝州市)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)梅州市(蕉岭县、大埔县、丰顺县、平远县、梅江区、五华县、兴宁市、梅县区)

日喀则市(南木林县、定日县、仲巴县、亚东县、仁布县、吉隆县、拉孜县、白朗县、康马县、桑珠孜区、谢通门县、萨迦县、萨嘎县、定结县、岗巴县、昂仁县、聂拉木县、江孜县)  长沙市(宁乡市、芙蓉区、长沙县、岳麓区、天心区、雨花区、开福区、浏阳市、望城区)

攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、米易县、东区)

廊坊市(大城县、广阳区、安次区、永清县、固安县、霸州市、文安县、三河市、香河县、大厂回族自治县)

齐齐哈尔市(泰来县、富拉尔基区、甘南县、拜泉县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、依安县、克山县、龙江县、铁锋区、碾子山区、富裕县、克东县、龙沙区、建华区)

蚌埠市(禹会区、蚌山区、淮上区、怀远县、五河县、龙子湖区、固镇县)

锦州市(黑山县、古塔区、义县、凌海市、太和区、凌河区、北镇市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、乾安县)

桂林市(平乐县、恭城瑶族自治县、荔浦市、临桂区、雁山区、象山区、资源县、阳朔县、永福县、兴安县、龙胜各族自治县、全州县、叠彩区、灌阳县、灵川县、七星区、秀峰区)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

永州市(江永县、零陵区、新田县、蓝山县、道县、江华瑶族自治县、东安县、冷水滩区、宁远县、祁阳市、双牌县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

淮南市(凤台县、谢家集区、寿县、潘集区、大通区、八公山区、田家庵区)

东莞市

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)

西宁市(湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城中区、城西区、湟中区、城东区)

鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇滨区、淇县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

滨州市(邹平市、博兴县、无棣县、惠民县、阳信县、滨城区、沾化区)

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淄博市(博山区、淄川区、周村区、高青县、张店区、临淄区、桓台县、沂源县)

邢台市(平乡县、清河县、巨鹿县、信都区、隆尧县、襄都区、内丘县、威县、沙河市、南宫市、广宗县、柏乡县、南和区、宁晋县、临城县、新河县、临西县、任泽区)

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石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)  珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

肇庆市(鼎湖区、广宁县、四会市、德庆县、怀集县、封开县、端州区、高要区)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

金华市(武义县、浦江县、磐安县、东阳市、兰溪市、婺城区、义乌市、金东区、永康市)大庆市(萨尔图区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、肇源县、大同区、龙凤区、红岗区)

唐山市(遵化市、曹妃甸区、丰润区、路北区、滦南县、丰南区、古冶区、开平区、迁西县、玉田县、路南区、乐亭县、迁安市、滦州市)  江门市(鹤山市、开平市、蓬江区、台山市、江海区、恩平市、新会区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、格尔木市、天峻县、乌兰县、茫崖市)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、托克托县、和林格尔县、土默特左旗、回民区、玉泉区、清水河县、新城区)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、南湖区、桐乡市、海宁市、秀洲区、平湖市)昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、阜康市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县)

常德市(汉寿县、津市市、石门县、武陵区、安乡县、鼎城区、桃源县、临澧县、澧县)

和田地区(民丰县、墨玉县、策勒县、于田县、皮山县、和田市、洛浦县、和田县)

吉安市(青原区、安福县、峡江县、吉安县、遂川县、井冈山市、泰和县、永新县、吉水县、永丰县、吉州区、万安县、新干县)

平凉市(静宁县、崇信县、灵台县、崆峒区、华亭市、泾川县、庄浪县)

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甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、迭部县、夏河县、舟曲县、临潭县、卓尼县、碌曲县)

临沧市(凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、镇康县、云县、沧源佤族自治县)

上海市(浦东新区、虹口区、青浦区、奉贤区、金山区、静安区、黄浦区、宝山区、徐汇区、松江区、普陀区、杨浦区、崇明区、长宁区、嘉定区、闵行区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

绍兴市(新昌县、上虞区、柯桥区、越城区、诸暨市、嵊州市)

温州市(洞头区、瑞安市、龙湾区、苍南县、瓯海区、乐清市、永嘉县、龙港市、平阳县、泰顺县、文成县、鹿城区)

无锡市(新吴区、惠山区、宜兴市、江阴市、锡山区、滨湖区、梁溪区)

滁州市(明光市、琅琊区、凤阳县、定远县、全椒县、天长市、南谯区、来安县)

遵义市(正安县、红花岗区、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、湄潭县、播州区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、仁怀市、凤冈县、汇川区、赤水市)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。