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全国服务区域：
安庆市(岳西县、潜山市、迎江区、桐城市、怀宁县、太湖县、宿松县、望江县、宜秀区、大观区)
淮南市(寿县、凤台县、潘集区、田家庵区、大通区、八公山区、谢家集区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
德阳市(广汉市、什邡市、中江县、罗江区、旌阳区、绵竹市)
来宾市(象州县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区)
海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)
泰安市(岱岳区、东平县、肥城市、泰山区、宁阳县、新泰市)
哈尔滨市(五常市、木兰县、延寿县、香坊区、呼兰区、道外区、尚志市、南岗区、道里区、双城区、依兰县、阿城区、松北区、宾县、平房区、通河县、方正县、巴彦县)
焦作市(温县、修武县、博爱县、山阳区、中站区、孟州市、沁阳市、解放区、武陟县、马村区)
铜仁市(江口县、沿河土家族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、碧江区、思南县、松桃苗族自治县、德江县)
昌都市(江达县、边坝县、左贡县、八宿县、洛隆县、贡觉县、察雅县、类乌齐县、丁青县、芒康县、卡若区)
信阳市(光山县、平桥区、淮滨县、罗山县、商城县、新县、固始县、浉河区、潢川县、息县)
石河子市(白杨市、新星市、阿拉尔市、五家渠市、北屯市、双河市、可克达拉市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市、胡杨河市)
苏州市(常熟市、吴中区、吴江区、相城区、太仓市、虎丘区、张家港市、姑苏区、昆山市)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县)
渭南市(临渭区、韩城市、合阳县、富平县、华州区、白水县、蒲城县、华阴市、澄城县、潼关县、大荔县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、尼勒克县、霍城县、霍尔果斯市、巩留县、新源县、特克斯县、伊宁市)
宁波市(海曙区、余姚市、镇海区、江北区、慈溪市、北仑区、鄞州区、奉化区、宁海县、象山县)
三门峡市(湖滨区、义马市、卢氏县、灵宝市、渑池县、陕州区)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
肇庆市(高要区、广宁县、怀集县、德庆县、四会市、鼎湖区、封开县、端州区)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
宁夏回族自治区
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
乐山市(沙湾区、峨眉山市、沐川县、峨边彝族自治县、夹江县、金口河区、犍为县、井研县、马边彝族自治县、市中区、五通桥区)
金华市(兰溪市、浦江县、东阳市、武义县、磐安县、义乌市、婺城区、永康市、金东区)
贵港市(桂平市、港北区、港南区、覃塘区、平南县)
鸡西市(密山市、麻山区、梨树区、虎林市、滴道区、城子河区、鸡冠区、鸡东县、恒山区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县、茫崖市)
朝阳市(凌源市、北票市、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
楚雄彝族自治州(武定县、牟定县、禄丰市、元谋县、大姚县、姚安县、楚雄市、双柏县、永仁县、南华县)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、和硕县、和静县、若羌县、尉犁县)
西安市(鄠邑区、未央区、灞桥区、碑林区、高陵区、新城区、临潼区、阎良区、长安区、蓝田县、莲湖区、雁塔区、周至县)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、从江县、黎平县、凯里市、麻江县、黄平县、镇远县、丹寨县、锦屏县、天柱县、岑巩县、台江县、剑河县、三穗县、施秉县、雷山县)
济宁市(梁山县、邹城市、曲阜市、任城区、泗水县、金乡县、微山县、兖州区、汶上县、鱼台县、嘉祥县)
衢州市(江山市、衢江区、常山县、开化县、龙游县、柯城区)
洛阳市(偃师区、洛龙区、宜阳县、洛宁县、嵩县、栾川县、汝阳县、瀍河回族区、老城区、涧西区、新安县、伊川县、孟津区、西工区)
昭通市(鲁甸县、大关县、永善县、巧家县、镇雄县、绥江县、彝良县、水富市、盐津县、昭阳区、威信县)
聊城市(高唐县、阳谷县、冠县、东阿县、东昌府区、莘县、临清市、茌平区)
益阳市(赫山区、安化县、资阳区、桃江县、沅江市、南县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、吉木乃县、青河县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县)
新余市(分宜县、渝水区)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)
佳木斯市(桦南县、向阳区、桦川县、汤原县、郊区、富锦市、同江市、前进区、抚远市、东风区)
蚌埠市(怀远县、固镇县、蚌山区、禹会区、龙子湖区、五河县、淮上区)
合肥市(巢湖市、肥东县、肥西县、庐江县、庐阳区、蜀山区、瑶海区、长丰县、包河区)
内蒙古自治区
三明市(清流县、泰宁县、明溪县、将乐县、沙县区、尤溪县、大田县、宁化县、建宁县、永安市、三元区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
邯郸市(涉县、复兴区、广平县、磁县、临漳县、丛台区、鸡泽县、武安市、曲周县、峰峰矿区、成安县、肥乡区、大名县、邯山区、邱县、馆陶县、永年区、魏县)
百色市(隆林各族自治县、靖西市、那坡县、平果市、右江区、凌云县、乐业县、德保县、西林县、田东县、田林县、田阳区)
马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、花山区、和县、博望区)
五指山市(澄迈县、定安县、白沙黎族自治县、东方市、屯昌县、乐东黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县)
贵阳市(云岩区、息烽县、花溪区、南明区、观山湖区、乌当区、开阳县、清镇市、修文县、白云区)
绥化市(青冈县、绥棱县、庆安县、北林区、肇东市、望奎县、安达市、兰西县、明水县、海伦市)
徐州市(睢宁县、沛县、邳州市、新沂市、贾汪区、丰县、鼓楼区、铜山区、云龙区、泉山区)
南京市(江宁区、栖霞区、六合区、雨花台区、玄武区、高淳区、秦淮区、建邺区、溧水区、鼓楼区、浦口区)
淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)
衡水市(武强县、冀州区、桃城区、深州市、阜城县、饶阳县、武邑县、故城县、枣强县、安平县、景县)
朔州市(山阴县、应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、右玉县)
滨州市(博兴县、滨城区、阳信县、惠民县、沾化区、邹平市、无棣县)
菏泽市(牡丹区、郓城县、曹县、巨野县、东明县、成武县、单县、鄄城县、定陶区)
甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、碌曲县、迭部县、合作市、玛曲县、夏河县、临潭县)
龙岩市(连城县、新罗区、长汀县、上杭县、漳平市、武平县、永定区)
武汉市(汉南区、江夏区、洪山区、江汉区、黄陂区、新洲区、硚口区、东西湖区、武昌区、汉阳区、江岸区、蔡甸区、青山区)
景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)
温州市(泰顺县、苍南县、文成县、乐清市、瓯海区、洞头区、平阳县、龙湾区、永嘉县、龙港市、瑞安市、鹿城区)
银川市(金凤区、贺兰县、永宁县、兴庆区、西夏区、灵武市)
娄底市(新化县、娄星区、双峰县、涟源市、冷水江市)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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