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黄冈市(蕲春县、武穴市、麻城市、黄州区、英山县、浠水县、红安县、团风县、罗田县、黄梅县)
铜仁市(碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、江口县、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、德江县)
牡丹江市(阳明区、海林市、林口县、西安区、东安区、爱民区、东宁市、穆棱市、绥芬河市、宁安市)
福州市(鼓楼区、平潭县、晋安区、福清市、仓山区、马尾区、连江县、闽侯县、永泰县、罗源县、长乐区、台江区、闽清县)
商丘市(柘城县、永城市、睢阳区、虞城县、宁陵县、梁园区、睢县、民权县、夏邑县)
枣庄市(山亭区、台儿庄区、薛城区、滕州市、峄城区、市中区)
海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区)
淮南市(谢家集区、八公山区、寿县、田家庵区、凤台县、大通区、潘集区)
龙岩市(新罗区、武平县、长汀县、漳平市、上杭县、连城县、永定区)
金华市(浦江县、金东区、兰溪市、磐安县、义乌市、永康市、婺城区、东阳市、武义县)
桂林市(全州县、平乐县、阳朔县、七星区、兴安县、资源县、恭城瑶族自治县、灌阳县、秀峰区、荔浦市、叠彩区、象山区、龙胜各族自治县、灵川县、雁山区、临桂区、永福县)
延安市(吴起县、安塞区、洛川县、延川县、富县、子长市、延长县、宝塔区、黄陵县、宜川县、黄龙县、志丹县、甘泉县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、理县、马尔康市、金川县、松潘县、壤塘县、阿坝县、红原县、九寨沟县、若尔盖县、茂县、黑水县、汶川县)
金昌市(金川区、永昌县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县)
咸宁市(崇阳县、通城县、咸安区、通山县、嘉鱼县、赤壁市)
廊坊市(安次区、大厂回族自治县、文安县、香河县、大城县、霸州市、三河市、永清县、固安县、广阳区)
无锡市(新吴区、锡山区、宜兴市、江阴市、滨湖区、惠山区、梁溪区)
伊春市(友好区、丰林县、伊美区、汤旺县、大箐山县、铁力市、乌翠区、金林区、嘉荫县、南岔县)
宜昌市(宜都市、兴山县、长阳土家族自治县、伍家岗区、点军区、五峰土家族自治县、秭归县、猇亭区、夷陵区、西陵区、当阳市、枝江市、远安县)
达州市(大竹县、达川区、宣汉县、万源市、渠县、通川区、开江县)
文山壮族苗族自治州(马关县、文山市、广南县、麻栗坡县、富宁县、西畴县、丘北县、砚山县)
辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)
唐山市(乐亭县、丰润区、遵化市、玉田县、滦南县、迁西县、迁安市、滦州市、路北区、开平区、丰南区、曹妃甸区、古冶区、路南区)
厦门市(同安区、集美区、湖里区、海沧区、翔安区、思明区)
佳木斯市(郊区、向阳区、富锦市、桦南县、前进区、汤原县、同江市、桦川县、抚远市、东风区)
大同市(新荣区、阳高县、平城区、云州区、左云县、云冈区、天镇县、灵丘县、广灵县、浑源县)
阿里地区(札达县、噶尔县、普兰县、日土县、改则县、革吉县、措勤县)
广元市(青川县、利州区、昭化区、苍溪县、剑阁县、旺苍县、朝天区)
莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县)
泰州市(海陵区、靖江市、姜堰区、兴化市、高港区、泰兴市)
芜湖市(鸠江区、镜湖区、湾沚区、无为市、弋江区、南陵县、繁昌区)
永州市(道县、零陵区、宁远县、江华瑶族自治县、新田县、冷水滩区、江永县、祁阳市、东安县、双牌县、蓝山县)
自贡市(自流井区、荣县、贡井区、沿滩区、大安区、富顺县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市)
阳泉市(矿区、盂县、城区、平定县、郊区)
漯河市(舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区、临颍县)
楚雄彝族自治州(武定县、楚雄市、南华县、大姚县、禄丰市、双柏县、牟定县、永仁县、元谋县、姚安县)
亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)
肇庆市(端州区、德庆县、广宁县、高要区、鼎湖区、封开县、怀集县、四会市)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
衡水市(安平县、冀州区、深州市、桃城区、武邑县、枣强县、武强县、故城县、景县、阜城县、饶阳县)
陇南市(武都区、礼县、两当县、文县、西和县、宕昌县、康县、成县、徽县)
内蒙古自治区
安康市(汉阴县、岚皋县、紫阳县、平利县、镇坪县、汉滨区、宁陕县、旬阳市、白河县、石泉县)
甘孜藏族自治州(德格县、康定市、九龙县、得荣县、炉霍县、白玉县、道孚县、石渠县、巴塘县、色达县、稻城县、泸定县、丹巴县、理塘县、新龙县、雅江县、乡城县、甘孜县)
吕梁市(中阳县、汾阳市、岚县、文水县、孝义市、交城县、临县、石楼县、离石区、交口县、兴县、方山县、柳林县)
晋中市(介休市、灵石县、寿阳县、太谷区、祁县、和顺县、左权县、榆次区、平遥县、榆社县、昔阳县)
临夏回族自治州(康乐县、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、临夏市、广河县)
邢台市(巨鹿县、柏乡县、信都区、沙河市、广宗县、新河县、临城县、隆尧县、南宫市、南和区、内丘县、临西县、任泽区、清河县、平乡县、襄都区、威县、宁晋县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
攀枝花市(东区、盐边县、西区、米易县、仁和区)
汉中市(南郑区、佛坪县、汉台区、勉县、镇巴县、洋县、西乡县、略阳县、宁强县、城固县、留坝县)
定西市(临洮县、岷县、漳县、通渭县、安定区、陇西县、渭源县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
蚌埠市(蚌山区、龙子湖区、五河县、固镇县、怀远县、淮上区、禹会区)
庆阳市(宁县、镇原县、环县、西峰区、华池县、正宁县、庆城县、合水县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
南阳市(卧龙区、内乡县、邓州市、镇平县、宛城区、社旗县、新野县、唐河县、方城县、淅川县、桐柏县、南召县、西峡县)
和田地区(民丰县、和田县、和田市、皮山县、于田县、洛浦县、策勒县、墨玉县)
焦作市(博爱县、温县、中站区、修武县、沁阳市、马村区、孟州市、武陟县、解放区、山阳区)
合肥市(蜀山区、瑶海区、庐江县、肥西县、长丰县、包河区、庐阳区、巢湖市、肥东县)
扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、广陵区、江都区、仪征市)
河池市(东兰县、金城江区、巴马瑶族自治县、天峨县、凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、榕江县、丹寨县、台江县、麻江县、三穗县、黄平县、凯里市、从江县、雷山县、岑巩县、锦屏县、施秉县、镇远县、天柱县、黎平县)
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景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)
宁德市(蕉城区、寿宁县、古田县、周宁县、霞浦县、福鼎市、柘荣县、屏南县、福安市)
湛江市(遂溪县、徐闻县、廉江市、吴川市、赤坎区、雷州市、麻章区、霞山区、坡头区)
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宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)
石家庄市(灵寿县、深泽县、晋州市、赵县、赞皇县、行唐县、正定县、裕华区、长安区、鹿泉区、平山县、藁城区、新华区、井陉矿区、高邑县、桥西区、新乐市、辛集市、无极县、井陉县、栾城区、元氏县)
日喀则市(拉孜县、白朗县、萨迦县、亚东县、定结县、聂拉木县、康马县、岗巴县、定日县、仁布县、桑珠孜区、南木林县、昂仁县、萨嘎县、仲巴县、吉隆县、江孜县、谢通门县)
娄底市(双峰县、冷水江市、娄星区、新化县、涟源市)
白银市(白银区、平川区、景泰县、靖远县、会宁县)
山南市(贡嘎县、曲松县、隆子县、错那市、浪卡子县、洛扎县、琼结县、扎囊县、加查县、乃东区、桑日县、措美县)
益阳市(南县、赫山区、沅江市、安化县、资阳区、桃江县)
天水市(秦安县、清水县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区、武山县、甘谷县)
乌兰察布市(四子王旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼前旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼后旗、凉城县、卓资县)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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