爸妈晚上一晃一晃的干嘛呢 - 免费观看电视剧的甜蜜时光,笑声与泪水交织
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常州市(新北区、钟楼区、天宁区、武进区、溧阳市、金坛区)
巴中市(通江县、恩阳区、南江县、巴州区、平昌县)
林芝市(朗县、察隅县、工布江达县、巴宜区、墨脱县、米林市、波密县)
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防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)
柳州市(三江侗族自治县、柳江区、柳南区、融水苗族自治县、鹿寨县、城中区、融安县、柳城县、柳北区、鱼峰区)
营口市(站前区、盖州市、大石桥市、西市区、老边区、鲅鱼圈区)
丽水市(龙泉市、遂昌县、庆元县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、莲都区、青田县、缙云县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
内蒙古自治区
杭州市(桐庐县、淳安县、拱墅区、建德市、富阳区、萧山区、西湖区、临平区、临安区、钱塘区、上城区、余杭区、滨江区)
西藏自治区
银川市(兴庆区、永宁县、西夏区、灵武市、金凤区、贺兰县)
保山市(隆阳区、昌宁县、腾冲市、施甸县、龙陵县)
新疆维吾尔自治区
鹤岗市(绥滨县、兴安区、东山区、工农区、萝北县、兴山区、向阳区、南山区)
汉中市(城固县、留坝县、略阳县、镇巴县、佛坪县、洋县、宁强县、勉县、西乡县、南郑区、汉台区)
淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)
凉山彝族自治州(普格县、越西县、美姑县、喜德县、布拖县、雷波县、冕宁县、甘洛县、金阳县、会理市、会东县、木里藏族自治县、盐源县、西昌市、昭觉县、宁南县、德昌县)
辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、册亨县、望谟县、普安县、兴仁市、贞丰县、晴隆县)
芜湖市(弋江区、繁昌区、镜湖区、无为市、鸠江区、南陵县、湾沚区)
双鸭山市(友谊县、集贤县、宝清县、宝山区、尖山区、饶河县、四方台区、岭东区)
锦州市(凌河区、黑山县、北镇市、古塔区、凌海市、太和区、义县)
韶关市(翁源县、仁化县、乐昌市、武江区、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、曲江区、新丰县)
赤峰市(宁城县、林西县、巴林右旗、松山区、元宝山区、红山区、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、敖汉旗)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区、岳塘区)
盐城市(东台市、射阳县、盐都区、大丰区、建湖县、响水县、亭湖区、滨海县、阜宁县)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
那曲市(申扎县、班戈县、嘉黎县、索县、双湖县、色尼区、巴青县、尼玛县、安多县、比如县、聂荣县)
沈阳市(沈北新区、浑南区、大东区、康平县、皇姑区、铁西区、新民市、苏家屯区、和平区、沈河区、法库县、辽中区、于洪区)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、琼海市、万宁市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、屯昌县、澄迈县、乐东黎族自治县、临高县、东方市、陵水黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、若羌县、轮台县、和静县、博湖县、库尔勒市、且末县)
黄山市(歙县、屯溪区、徽州区、黄山区、黟县、休宁县、祁门县)
驻马店市(西平县、驿城区、遂平县、确山县、泌阳县、新蔡县、上蔡县、平舆县、汝南县、正阳县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
石家庄市(赞皇县、高邑县、栾城区、井陉县、裕华区、赵县、灵寿县、平山县、正定县、深泽县、晋州市、长安区、桥西区、行唐县、藁城区、新华区、井陉矿区、无极县、鹿泉区、辛集市、新乐市、元氏县)
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玉溪市(峨山彝族自治县、易门县、通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、红塔区、澄江市)
来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、合山市、兴宾区)
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兰州市(西固区、安宁区、红古区、皋兰县、榆中县、城关区、永登县、七里河区)
平凉市(泾川县、灵台县、静宁县、崇信县、庄浪县、华亭市、崆峒区)
六安市(霍山县、裕安区、金安区、霍邱县、舒城县、叶集区、金寨县)
石河子市(胡杨河市、昆玉市、可克达拉市、北屯市、阿拉尔市、新星市、五家渠市、白杨市、双河市、图木舒克市、铁门关市)
攀枝花市(盐边县、米易县、仁和区、东区、西区)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)
邢台市(宁晋县、信都区、临西县、任泽区、平乡县、南宫市、襄都区、柏乡县、内丘县、新河县、沙河市、临城县、清河县、广宗县、巨鹿县、威县、隆尧县、南和区)
拉萨市(城关区、当雄县、墨竹工卡县、林周县、堆龙德庆区、达孜区、尼木县、曲水县)
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安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
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贵阳市(息烽县、白云区、花溪区、云岩区、南明区、开阳县、乌当区、修文县、观山湖区、清镇市)
通化市(二道江区、通化县、集安市、辉南县、梅河口市、柳河县、东昌区)
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嘉峪关市
宝鸡市(凤县、凤翔区、岐山县、金台区、陈仓区、千阳县、陇县、眉县、麟游县、渭滨区、太白县、扶风县)
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延安市(甘泉县、延川县、宜川县、子长市、宝塔区、富县、黄陵县、吴起县、延长县、洛川县、志丹县、黄龙县、安塞区)
三门峡市(渑池县、灵宝市、卢氏县、湖滨区、义马市、陕州区)
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渭南市(蒲城县、韩城市、华州区、临渭区、华阴市、大荔县、澄城县、合阳县、白水县、富平县、潼关县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
平顶山市(舞钢市、鲁山县、宝丰县、叶县、新华区、卫东区、郏县、汝州市、湛河区、石龙区)
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临沂市(临沭县、兰陵县、蒙阴县、莒南县、沂水县、平邑县、兰山区、沂南县、罗庄区、郯城县、费县、河东区)
武汉市(江岸区、汉南区、武昌区、硚口区、黄陂区、蔡甸区、新洲区、江夏区、东西湖区、汉阳区、青山区、洪山区、江汉区)
商洛市(洛南县、商南县、山阳县、镇安县、商州区、柞水县、丹凤县)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、金川县、若尔盖县、阿坝县、松潘县、马尔康市、黑水县、壤塘县、九寨沟县、汶川县、茂县、理县、红原县)
宜昌市(点军区、当阳市、枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、五峰土家族自治县、秭归县、夷陵区、远安县、宜都市、西陵区、兴山县)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、吉木乃县)
宿州市(埇桥区、萧县、泗县、砀山县、灵璧县)
枣庄市(市中区、薛城区、滕州市、山亭区、台儿庄区、峄城区)
温州市(鹿城区、瓯海区、瑞安市、文成县、平阳县、乐清市、龙湾区、龙港市、永嘉县、泰顺县、洞头区、苍南县)
●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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