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张掖市(甘州区、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县)

安康市(宁陕县、白河县、紫阳县、汉阴县、岚皋县、汉滨区、石泉县、旬阳市、镇坪县、平利县)

杭州市(桐庐县、萧山区、淳安县、滨江区、上城区、西湖区、建德市、余杭区、临平区、富阳区、临安区、钱塘区、拱墅区)

昆明市(富民县、嵩明县、晋宁区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、官渡区、西山区、东川区、盘龙区、石林彝族自治县、宜良县、寻甸回族彝族自治县、安宁市)  石家庄市(新华区、井陉县、栾城区、行唐县、井陉矿区、深泽县、桥西区、长安区、辛集市、平山县、裕华区、无极县、鹿泉区、新乐市、赞皇县、晋州市、灵寿县、赵县、高邑县、元氏县、正定县、藁城区)

十堰市(张湾区、郧西县、竹溪县、房县、竹山县、丹江口市、郧阳区、茅箭区)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、麻山区、城子河区、虎林市、密山市、恒山区、滴道区、梨树区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克前旗、准格尔旗、东胜区、康巴什区、伊金霍洛旗)

绥化市(庆安县、绥棱县、兰西县、北林区、肇东市、海伦市、青冈县、明水县、望奎县、安达市)  武汉市(黄陂区、汉阳区、洪山区、江夏区、青山区、硚口区、武昌区、汉南区、东西湖区、江岸区、江汉区、新洲区、蔡甸区)

巴中市(通江县、巴州区、南江县、恩阳区、平昌县)

兰州市(城关区、永登县、七里河区、安宁区、红古区、西固区、皋兰县、榆中县)

重庆市(巫溪县、南岸区、渝北区、涪陵区、北碚区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、奉节县、合川区、大渡口区、南川区、云阳县、丰都县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、黔江区、垫江县、渝中区、江津区、永川区、沙坪坝区、城口县、万州区、武隆区、忠县、铜梁区、潼南区、梁平区、巴南区、开州区、江北区、璧山区、大足区、綦江区、巫山县、九龙坡区)

银川市(灵武市、永宁县、金凤区、贺兰县、西夏区、兴庆区)

株洲市(荷塘区、炎陵县、茶陵县、天元区、渌口区、攸县、醴陵市、芦淞区、石峰区)

清远市(连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、阳山县、清城区、连州市)

营口市(站前区、大石桥市、老边区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区)

东莞市

南平市(浦城县、武夷山市、光泽县、松溪县、建阳区、延平区、顺昌县、邵武市、政和县、建瓯市)

松原市(乾安县、扶余市、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

孝感市(孝昌县、大悟县、云梦县、孝南区、应城市、安陆市、汉川市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

济南市(章丘区、商河县、天桥区、平阴县、钢城区、长清区、莱芜区、历下区、历城区、市中区、槐荫区、济阳区)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、泸溪县、保靖县、龙山县、花垣县、永顺县、吉首市)

南阳市(西峡县、淅川县、方城县、桐柏县、邓州市、内乡县、唐河县、社旗县、宛城区、南召县、新野县、卧龙区、镇平县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

自贡市(自流井区、贡井区、富顺县、荣县、大安区、沿滩区)

阿克苏地区(拜城县、温宿县、柯坪县、乌什县、阿瓦提县、新和县、阿克苏市、库车市、沙雅县)

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乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、天山区、米东区、乌鲁木齐县、头屯河区)

厦门市(湖里区、思明区、海沧区、同安区、集美区、翔安区)

达州市(开江县、达川区、通川区、大竹县、万源市、渠县、宣汉县)

娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、娄星区、双峰县)  商洛市(洛南县、商南县、丹凤县、山阳县、镇安县、柞水县、商州区)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县、泗阳县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

新疆维吾尔自治区黔西南布依族苗族自治州(望谟县、贞丰县、晴隆县、兴义市、册亨县、兴仁市、安龙县、普安县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、咸丰县、利川市、来凤县、宣恩县、恩施市、建始县)  台州市(路桥区、温岭市、玉环市、临海市、天台县、黄岩区、椒江区、三门县、仙居县)

宝鸡市(凤翔区、陇县、金台区、扶风县、麟游县、太白县、千阳县、渭滨区、陈仓区、凤县、眉县、岐山县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、博湖县、尉犁县、和硕县、若羌县)

通化市(通化县、辉南县、二道江区、集安市、东昌区、柳河县、梅河口市)葫芦岛市(连山区、龙港区、南票区、绥中县、兴城市、建昌县)

大连市(普兰店区、甘井子区、中山区、长海县、沙河口区、旅顺口区、庄河市、瓦房店市、金州区、西岗区)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区、通山县、嘉鱼县)

成都市(郫都区、金堂县、龙泉驿区、武侯区、彭州市、新津区、青羊区、成华区、新都区、温江区、邛崃市、金牛区、锦江区、都江堰市、蒲江县、双流区、简阳市、青白江区、崇州市、大邑县)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

蚌埠市(怀远县、淮上区、龙子湖区、禹会区、蚌山区、五河县、固镇县)

吴忠市(同心县、红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市)

保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

信阳市(罗山县、淮滨县、光山县、商城县、潢川县、平桥区、新县、浉河区、固始县、息县)

荆州市(石首市、沙市区、洪湖市、公安县、荆州区、监利市、江陵县、松滋市)

张家口市(桥西区、崇礼区、桥东区、下花园区、康保县、宣化区、怀安县、尚义县、怀来县、涿鹿县、万全区、赤城县、阳原县、蔚县、沽源县、张北县)

太原市(万柏林区、杏花岭区、古交市、阳曲县、迎泽区、小店区、清徐县、晋源区、娄烦县、尖草坪区)

温州市(瑞安市、鹿城区、乐清市、泰顺县、苍南县、永嘉县、洞头区、平阳县、龙港市、瓯海区、龙湾区、文成县)

阜阳市(阜南县、颍州区、界首市、颍东区、太和县、颍泉区、颍上县、临泉县)

滁州市(全椒县、凤阳县、明光市、天长市、南谯区、琅琊区、定远县、来安县)

四平市(梨树县、铁西区、伊通满族自治县、双辽市、铁东区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”