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南通市(海门区、通州区、启东市、如东县、崇川区、如皋市、海安市)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、八步区、钟山县、昭平县)

永州市(道县、双牌县、新田县、祁阳市、宁远县、冷水滩区、江永县、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区)

吉安市(泰和县、井冈山市、吉水县、吉州区、安福县、吉安县、永新县、峡江县、永丰县、青原区、遂川县、新干县、万安县)  抚州市(宜黄县、黎川县、金溪县、临川区、资溪县、东乡区、乐安县、南城县、南丰县、广昌县、崇仁县)

肇庆市(四会市、封开县、端州区、广宁县、高要区、德庆县、怀集县、鼎湖区)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区)

白山市(浑江区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区)

宁波市(象山县、余姚市、慈溪市、鄞州区、宁海县、镇海区、江北区、北仑区、奉化区、海曙区)  厦门市(湖里区、思明区、同安区、集美区、翔安区、海沧区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

襄阳市(老河口市、樊城区、南漳县、宜城市、襄州区、保康县、枣阳市、襄城区、谷城县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)

泉州市(晋江市、惠安县、丰泽区、安溪县、永春县、石狮市、泉港区、南安市、鲤城区、金门县、德化县、洛江区)

周口市(商水县、郸城县、西华县、淮阳区、项城市、川汇区、扶沟县、太康县、沈丘县、鹿邑县)

临汾市(隰县、侯马市、襄汾县、永和县、霍州市、乡宁县、吉县、安泽县、大宁县、蒲县、翼城县、浮山县、古县、汾西县、洪洞县、尧都区、曲沃县)

佛山市(三水区、顺德区、禅城区、高明区、南海区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

马鞍山市(花山区、雨山区、博望区、当涂县、和县、含山县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、昌黎县、山海关区、抚宁区、海港区)

安庆市(潜山市、迎江区、大观区、太湖县、怀宁县、望江县、岳西县、宜秀区、宿松县、桐城市)

莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、扎兰屯市、根河市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区)

鹤壁市(浚县、鹤山区、山城区、淇滨区、淇县)

大同市(云州区、阳高县、广灵县、云冈区、平城区、新荣区、灵丘县、左云县、天镇县、浑源县)

昌都市(类乌齐县、贡觉县、芒康县、八宿县、察雅县、卡若区、洛隆县、丁青县、左贡县、江达县、边坝县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

洛阳市(栾川县、宜阳县、嵩县、洛宁县、西工区、孟津区、新安县、涧西区、老城区、瀍河回族区、汝阳县、偃师区、洛龙区、伊川县)

荆门市(东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县)

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大连市(中山区、庄河市、普兰店区、金州区、甘井子区、沙河口区、西岗区、旅顺口区、瓦房店市、长海县)

鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、鄂托克旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗)

玉溪市(澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、峨山彝族自治县、易门县、华宁县、江川区)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、立山区、台安县、海城市、千山区、铁西区)  营口市(盖州市、老边区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区)

镇江市(句容市、丹阳市、润州区、扬中市、京口区、丹徒区)

广州市(天河区、番禺区、越秀区、海珠区、花都区、荔湾区、增城区、南沙区、黄埔区、从化区、白云区)

酒泉市(金塔县、敦煌市、玉门市、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)伊春市(大箐山县、乌翠区、南岔县、嘉荫县、铁力市、友好区、伊美区、汤旺县、丰林县、金林区)

达州市(渠县、大竹县、开江县、万源市、宣汉县、达川区、通川区)  黄冈市(红安县、麻城市、罗田县、黄州区、黄梅县、团风县、武穴市、蕲春县、浠水县、英山县)

香港特别行政区

贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、平南县、港北区)

湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)邵阳市(城步苗族自治县、大祥区、邵东市、双清区、隆回县、邵阳县、洞口县、绥宁县、新邵县、北塔区、武冈市、新宁县)

遂宁市(船山区、安居区、大英县、蓬溪县、射洪市)

临沂市(河东区、兰山区、兰陵县、临沭县、蒙阴县、费县、平邑县、郯城县、莒南县、罗庄区、沂水县、沂南县)

新疆维吾尔自治区

东莞市

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

温州市(泰顺县、乐清市、洞头区、苍南县、鹿城区、平阳县、龙湾区、瑞安市、龙港市、瓯海区、文成县、永嘉县)

安康市(平利县、镇坪县、岚皋县、白河县、旬阳市、汉阴县、汉滨区、紫阳县、石泉县、宁陕县)

宜春市(袁州区、铜鼓县、上高县、靖安县、高安市、奉新县、樟树市、万载县、宜丰县、丰城市)

九江市(湖口县、彭泽县、永修县、都昌县、共青城市、德安县、瑞昌市、濂溪区、庐山市、修水县、浔阳区、武宁县、柴桑区)

焦作市(山阳区、马村区、沁阳市、武陟县、解放区、博爱县、温县、修武县、孟州市、中站区)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县、杂多县)

果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、达日县、玛多县、班玛县、久治县)

运城市(闻喜县、新绛县、绛县、永济市、芮城县、夏县、垣曲县、稷山县、万荣县、平陆县、盐湖区、临猗县、河津市)

梧州市(岑溪市、龙圩区、蒙山县、万秀区、苍梧县、长洲区、藤县)

濮阳市(南乐县、清丰县、华龙区、濮阳县、台前县、范县)

德州市(宁津县、齐河县、武城县、德城区、夏津县、乐陵市、陵城区、平原县、庆云县、禹城市、临邑县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红