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延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、敦化市、延吉市、和龙市、珲春市、图们市、汪清县)

金华市(义乌市、浦江县、东阳市、磐安县、金东区、婺城区、兰溪市、永康市、武义县)

湖州市(吴兴区、德清县、安吉县、长兴县、南浔区)

南阳市(桐柏县、内乡县、方城县、唐河县、社旗县、邓州市、西峡县、宛城区、南召县、镇平县、淅川县、卧龙区、新野县)  德州市(禹城市、武城县、庆云县、齐河县、平原县、乐陵市、临邑县、德城区、宁津县、陵城区、夏津县)

宁波市(海曙区、余姚市、奉化区、慈溪市、北仑区、鄞州区、宁海县、江北区、镇海区、象山县)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、山海关区、抚宁区、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县)

廊坊市(永清县、三河市、固安县、广阳区、文安县、大城县、安次区、香河县、霸州市、大厂回族自治县)百色市(靖西市、西林县、凌云县、隆林各族自治县、右江区、田林县、那坡县、平果市、田东县、田阳区、乐业县、德保县)

天津市(津南区、河东区、宁河区、宝坻区、南开区、红桥区、和平区、静海区、河北区、滨海新区、蓟州区、河西区、西青区、武清区、东丽区、北辰区)  定西市(渭源县、陇西县、临洮县、通渭县、安定区、漳县、岷县)

济宁市(梁山县、曲阜市、鱼台县、兖州区、邹城市、微山县、金乡县、嘉祥县、泗水县、任城区、汶上县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

抚顺市(新抚区、东洲区、顺城区、望花区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县)

北京市(门头沟区、西城区、丰台区、通州区、石景山区、平谷区、大兴区、朝阳区、顺义区、昌平区、延庆区、房山区、东城区、怀柔区、密云区、海淀区)

曲靖市(罗平县、师宗县、马龙区、富源县、宣威市、会泽县、麒麟区、沾益区、陆良县)

呼伦贝尔市(海拉尔区、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、满洲里市)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、矿区、城区)

益阳市(安化县、资阳区、桃江县、南县、赫山区、沅江市)

株洲市(荷塘区、石峰区、茶陵县、炎陵县、芦淞区、渌口区、醴陵市、攸县、天元区)

潍坊市(潍城区、青州市、昌邑市、安丘市、寿光市、诸城市、坊子区、奎文区、高密市、寒亭区、昌乐县、临朐县)

烟台市(栖霞市、莱阳市、芝罘区、福山区、牟平区、蓬莱区、龙口市、招远市、莱山区、海阳市、莱州市)

鞍山市(千山区、台安县、岫岩满族自治县、立山区、铁西区、海城市、铁东区)

孝感市(应城市、云梦县、孝南区、大悟县、安陆市、孝昌县、汉川市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

渭南市(蒲城县、韩城市、华州区、富平县、合阳县、大荔县、潼关县、澄城县、临渭区、白水县、华阴市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市)

淮安市(淮安区、涟水县、淮阴区、盱眙县、洪泽区、金湖县、清江浦区)

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鹤岗市(东山区、兴山区、向阳区、萝北县、兴安区、南山区、工农区、绥滨县)

邵阳市(绥宁县、北塔区、洞口县、隆回县、邵东市、新邵县、大祥区、新宁县、城步苗族自治县、邵阳县、双清区、武冈市)

宜宾市(叙州区、长宁县、高县、珙县、屏山县、筠连县、南溪区、江安县、翠屏区、兴文县)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、布尔津县)  驻马店市(新蔡县、正阳县、遂平县、汝南县、泌阳县、驿城区、平舆县、上蔡县、西平县、确山县)

泸州市(合江县、古蔺县、泸县、龙马潭区、江阳区、叙永县、纳溪区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

徐州市(邳州市、新沂市、鼓楼区、泉山区、贾汪区、云龙区、睢宁县、丰县、沛县、铜山区)抚州市(乐安县、黎川县、临川区、南城县、广昌县、金溪县、东乡区、宜黄县、南丰县、资溪县、崇仁县)

茂名市(信宜市、化州市、茂南区、高州市、电白区)  盐城市(阜宁县、盐都区、东台市、建湖县、亭湖区、大丰区、射阳县、滨海县、响水县)

呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、回民区、武川县、赛罕区、新城区、托克托县、土默特左旗、玉泉区)

毕节市(金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、纳雍县、织金县、黔西市、七星关区)

三沙市(南沙区、西沙区)沈阳市(沈北新区、苏家屯区、大东区、铁西区、新民市、于洪区、辽中区、浑南区、康平县、皇姑区、沈河区、和平区、法库县)

塔城地区(塔城市、裕民县、额敏县、乌苏市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

商丘市(睢县、永城市、宁陵县、睢阳区、梁园区、夏邑县、柘城县、虞城县、民权县)

常德市(汉寿县、安乡县、石门县、桃源县、津市市、澧县、武陵区、临澧县、鼎城区)

新乡市(新乡县、凤泉区、长垣市、牧野区、辉县市、卫辉市、卫滨区、获嘉县、封丘县、原阳县、红旗区、延津县)

南京市(浦口区、建邺区、江宁区、秦淮区、六合区、玄武区、鼓楼区、栖霞区、溧水区、雨花台区、高淳区)

三明市(永安市、大田县、尤溪县、清流县、建宁县、沙县区、将乐县、明溪县、三元区、宁化县、泰宁县)

宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

保山市(昌宁县、腾冲市、施甸县、龙陵县、隆阳区)

西安市(长安区、未央区、高陵区、周至县、灞桥区、雁塔区、鄠邑区、临潼区、蓝田县、阎良区、新城区、莲湖区、碑林区)

荆州市(洪湖市、松滋市、监利市、公安县、荆州区、石首市、沙市区、江陵县)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

眉山市(彭山区、东坡区、仁寿县、丹棱县、青神县、洪雅县)

西宁市(城北区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区、城中区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

黄石市(阳新县、下陆区、黄石港区、西塞山区、大冶市、铁山区)

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨(化名)跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多的储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一个小时内，超10位银行客户经理前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%，2年期利率为2.2%，3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

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