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泸州市(泸县、合江县、纳溪区、江阳区、叙永县、古蔺县、龙马潭区)
衢州市(常山县、开化县、江山市、柯城区、衢江区、龙游县)
呼伦贝尔市(牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、根河市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、尼勒克县、巩留县、霍城县、霍尔果斯市、伊宁市、奎屯市、特克斯县、伊宁县) 保定市(蠡县、易县、高阳县、高碑店市、涞源县、安新县、安国市、曲阳县、望都县、容城县、定州市、满城区、唐县、雄县、竞秀区、清苑区、顺平县、博野县、涿州市、定兴县、徐水区、涞水县、莲池区、阜平县)
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平顶山市(宝丰县、石龙区、汝州市、鲁山县、卫东区、新华区、郏县、叶县、湛河区、舞钢市)
钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)宣城市(宁国市、郎溪县、宣州区、绩溪县、泾县、广德市、旌德县)
鞍山市(铁西区、铁东区、立山区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、海城市) 张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、都兰县)
东营市(利津县、河口区、广饶县、垦利区、东营区)
那曲市(聂荣县、班戈县、色尼区、安多县、申扎县、尼玛县、索县、巴青县、比如县、双湖县、嘉黎县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
永州市(新田县、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、双牌县、江永县、东安县、道县、冷水滩区、零陵区、祁阳市)
杭州市(富阳区、西湖区、桐庐县、萧山区、临安区、余杭区、临平区、上城区、拱墅区、建德市、钱塘区、滨江区、淳安县)
沈阳市(和平区、于洪区、辽中区、沈北新区、皇姑区、浑南区、新民市、苏家屯区、法库县、康平县、铁西区、大东区、沈河区)
温州市(平阳县、洞头区、苍南县、文成县、鹿城区、龙港市、瓯海区、龙湾区、乐清市、泰顺县、永嘉县、瑞安市)
南平市(建阳区、武夷山市、松溪县、浦城县、顺昌县、政和县、延平区、光泽县、建瓯市、邵武市)
锡林郭勒盟(二连浩特市、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、苏尼特左旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、太仆寺旗、正蓝旗、镶黄旗)
日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、博湖县、尉犁县、库尔勒市、轮台县、和静县、焉耆回族自治县、若羌县、且末县)
菏泽市(巨野县、成武县、鄄城县、东明县、牡丹区、曹县、单县、定陶区、郓城县)
铁岭市(昌图县、调兵山市、西丰县、清河区、铁岭县、开原市、银州区)
玉林市(陆川县、兴业县、福绵区、博白县、容县、北流市、玉州区)
邯郸市(丛台区、邱县、成安县、大名县、临漳县、肥乡区、馆陶县、武安市、磁县、魏县、鸡泽县、涉县、峰峰矿区、永年区、曲周县、邯山区、复兴区、广平县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区)
泉州市(南安市、鲤城区、石狮市、丰泽区、安溪县、泉港区、德化县、洛江区、惠安县、永春县、金门县、晋江市)
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天津市(蓟州区、西青区、滨海新区、南开区、宝坻区、和平区、河北区、红桥区、静海区、武清区、东丽区、宁河区、河西区、河东区、津南区、北辰区)
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来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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