上帝知道我爱你-深度剖析：完整版观影必备知识
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全国服务区域：
衡水市(故城县、深州市、枣强县、武邑县、武强县、阜城县、桃城区、景县、安平县、饶阳县、冀州区)
阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、青河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、福海县)
遂宁市(船山区、大英县、射洪市、蓬溪县、安居区)
黄山市(祁门县、徽州区、休宁县、歙县、黄山区、黟县、屯溪区)
大理白族自治州(祥云县、大理市、南涧彝族自治县、永平县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、弥渡县、云龙县、洱源县、宾川县、剑川县、漾濞彝族自治县)
丽水市(龙泉市、景宁畲族自治县、松阳县、云和县、缙云县、遂昌县、青田县、莲都区、庆元县)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、靖宇县、浑江区、抚松县)
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、松山区、林西县、克什克腾旗、喀喇沁旗、巴林右旗、元宝山区、翁牛特旗、宁城县、红山区、敖汉旗、巴林左旗)
安顺市(平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)
保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县、隆阳区)
芜湖市(鸠江区、镜湖区、繁昌区、湾沚区、无为市、南陵县、弋江区)
洛阳市(汝阳县、新安县、洛宁县、西工区、宜阳县、涧西区、伊川县、偃师区、瀍河回族区、洛龙区、老城区、栾川县、孟津区、嵩县)
东营市(利津县、河口区、东营区、广饶县、垦利区)
滁州市(凤阳县、全椒县、定远县、琅琊区、来安县、南谯区、明光市、天长市)
亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
深圳市(龙岗区、罗湖区、南山区、坪山区、光明区、盐田区、宝安区、龙华区、福田区)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、利通区、盐池县)
江门市(蓬江区、台山市、恩平市、鹤山市、新会区、开平市、江海区)
鸡西市(鸡东县、恒山区、梨树区、麻山区、虎林市、鸡冠区、城子河区、滴道区、密山市)
柳州市(柳北区、鱼峰区、柳南区、融安县、三江侗族自治县、柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、城中区、柳城县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
阿克苏地区(拜城县、阿瓦提县、柯坪县、温宿县、阿克苏市、新和县、库车市、乌什县、沙雅县)
莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、涵江区、秀屿区)
陇南市(文县、成县、西和县、两当县、礼县、康县、武都区、宕昌县、徽县)
泰安市(肥城市、宁阳县、岱岳区、新泰市、泰山区、东平县)
襄阳市(樊城区、襄州区、南漳县、宜城市、枣阳市、谷城县、保康县、老河口市、襄城区)
儋州市
玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、治多县、囊谦县、玉树市、杂多县)
厦门市(同安区、海沧区、思明区、湖里区、集美区、翔安区)
沧州市(新华区、东光县、盐山县、献县、吴桥县、河间市、任丘市、运河区、南皮县、海兴县、黄骅市、肃宁县、泊头市、沧县、青县、孟村回族自治县)
固原市(西吉县、隆德县、泾源县、彭阳县、原州区)
澳门特别行政区
上海市(黄浦区、徐汇区、静安区、嘉定区、闵行区、奉贤区、金山区、青浦区、虹口区、普陀区、宝山区、杨浦区、长宁区、崇明区、浦东新区、松江区)
凉山彝族自治州(越西县、德昌县、甘洛县、布拖县、盐源县、普格县、喜德县、会东县、会理市、昭觉县、宁南县、金阳县、木里藏族自治县、冕宁县、西昌市、美姑县、雷波县)
庆阳市(宁县、西峰区、镇原县、环县、合水县、华池县、正宁县、庆城县)
西藏自治区
安康市(白河县、紫阳县、镇坪县、汉阴县、岚皋县、平利县、宁陕县、石泉县、汉滨区、旬阳市)
三明市(泰宁县、宁化县、三元区、明溪县、建宁县、永安市、大田县、尤溪县、清流县、沙县区、将乐县)
吕梁市(离石区、汾阳市、文水县、孝义市、方山县、中阳县、石楼县、岚县、柳林县、交口县、临县、兴县、交城县)
长春市(双阳区、公主岭市、九台区、农安县、朝阳区、南关区、榆树市、绿园区、宽城区、二道区、德惠市)
丹东市(元宝区、东港市、凤城市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区)
郑州市(惠济区、新密市、登封市、管城回族区、荥阳市、二七区、巩义市、中牟县、上街区、金水区、中原区、新郑市)
抚州市(南丰县、崇仁县、东乡区、黎川县、广昌县、临川区、南城县、宜黄县、资溪县、乐安县、金溪县)
延安市(宜川县、洛川县、宝塔区、富县、吴起县、黄陵县、延长县、子长市、延川县、甘泉县、安塞区、志丹县、黄龙县)
岳阳市(汨罗市、华容县、平江县、君山区、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、岳阳县)
常德市(汉寿县、鼎城区、临澧县、安乡县、津市市、桃源县、石门县、澧县、武陵区)
抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、顺城区、望花区、新抚区、抚顺县)
吉安市(吉安县、吉水县、万安县、井冈山市、泰和县、永新县、峡江县、安福县、吉州区、青原区、永丰县、遂川县、新干县)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
哈尔滨市(五常市、木兰县、道外区、延寿县、松北区、尚志市、双城区、呼兰区、通河县、宾县、南岗区、香坊区、阿城区、道里区、巴彦县、方正县、平房区、依兰县)
温州市(乐清市、洞头区、文成县、龙湾区、龙港市、平阳县、泰顺县、鹿城区、瓯海区、永嘉县、瑞安市、苍南县)
临汾市(襄汾县、永和县、安泽县、蒲县、霍州市、尧都区、浮山县、侯马市、隰县、翼城县、古县、吉县、大宁县、洪洞县、汾西县、乡宁县、曲沃县)
汉中市(汉台区、略阳县、西乡县、洋县、宁强县、留坝县、南郑区、勉县、城固县、佛坪县、镇巴县)
德州市(临邑县、齐河县、宁津县、乐陵市、禹城市、德城区、陵城区、武城县、夏津县、庆云县、平原县)
包头市(昆都仑区、东河区、青山区、固阳县、石拐区、土默特右旗、九原区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区)
宜春市(袁州区、万载县、奉新县、铜鼓县、宜丰县、樟树市、上高县、高安市、丰城市、靖安县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、英德市、连州市、阳山县)
沈阳市(和平区、于洪区、辽中区、法库县、康平县、沈河区、浑南区、皇姑区、新民市、沈北新区、铁西区、大东区、苏家屯区)
海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、甘德县、达日县、班玛县、玛多县)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、柯桥区、新昌县、越城区、上虞区)
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)
南充市(高坪区、嘉陵区、阆中市、西充县、南部县、蓬安县、仪陇县、营山县、顺庆区)
咸宁市(通城县、通山县、崇阳县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)
佳木斯市(汤原县、向阳区、同江市、桦川县、前进区、抚远市、东风区、富锦市、郊区、桦南县)
肇庆市(怀集县、广宁县、德庆县、高要区、封开县、鼎湖区、四会市、端州区)
玉林市(兴业县、玉州区、陆川县、容县、博白县、福绵区、北流市)
来宾市(合山市、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
三门峡市(陕州区、渑池县、灵宝市、义马市、卢氏县、湖滨区)
无锡市(滨湖区、梁溪区、锡山区、惠山区、新吴区、江阴市、宜兴市)
石河子市(白杨市、铁门关市、五家渠市、北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、昆玉市、图木舒克市、新星市、可克达拉市、双河市)
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泉州市(永春县、晋江市、泉港区、洛江区、安溪县、鲤城区、惠安县、德化县、南安市、石狮市、丰泽区、金门县)
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雅安市(宝兴县、汉源县、名山区、天全县、芦山县、石棉县、雨城区、荥经县)
内蒙古自治区
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锦州市(古塔区、北镇市、凌河区、义县、黑山县、凌海市、太和区)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
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