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云浮市(云安区、云城区、郁南县、罗定市、新兴县)

莆田市(涵江区、秀屿区、仙游县、荔城区、城厢区)

贺州市(平桂区、昭平县、八步区、钟山县、富川瑶族自治县)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)  和田地区(和田市、洛浦县、策勒县、和田县、于田县、墨玉县、皮山县、民丰县)

扬州市(宝应县、仪征市、江都区、高邮市、广陵区、邗江区)

清远市(清城区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、阳山县、佛冈县、清新区、连州市)

日喀则市(吉隆县、康马县、昂仁县、拉孜县、定结县、亚东县、萨迦县、萨嘎县、聂拉木县、仁布县、桑珠孜区、白朗县、岗巴县、定日县、江孜县、南木林县、谢通门县、仲巴县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)  抚顺市(东洲区、新抚区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县)

达州市(宣汉县、通川区、大竹县、达川区、万源市、开江县、渠县)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

杭州市(钱塘区、临平区、拱墅区、临安区、上城区、萧山区、淳安县、桐庐县、西湖区、建德市、富阳区、余杭区、滨江区)

信阳市(浉河区、商城县、新县、息县、淮滨县、罗山县、平桥区、光山县、固始县、潢川县)

合肥市(长丰县、庐阳区、肥西县、庐江县、蜀山区、巢湖市、肥东县、包河区、瑶海区)

白银市(会宁县、靖远县、平川区、白银区、景泰县)

石家庄市(赞皇县、晋州市、辛集市、栾城区、无极县、行唐县、藁城区、新乐市、深泽县、鹿泉区、长安区、桥西区、正定县、裕华区、高邑县、灵寿县、元氏县、新华区、平山县、井陉县、井陉矿区、赵县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区)

郴州市(临武县、苏仙区、汝城县、安仁县、北湖区、嘉禾县、宜章县、资兴市、桂东县、永兴县、桂阳县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、德江县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

阳泉市(平定县、郊区、盂县、城区、矿区)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、定安县、万宁市、临高县、陵水黎族自治县、文昌市、琼海市、东方市、白沙黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)

马鞍山市(雨山区、博望区、当涂县、含山县、和县、花山区)

惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县)

岳阳市(湘阴县、君山区、岳阳县、平江县、临湘市、云溪区、汨罗市、华容县、岳阳楼区)

许昌市(鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区、禹州市、襄城县)

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银川市(西夏区、灵武市、兴庆区、永宁县、金凤区、贺兰县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、武定县、双柏县、禄丰市、牟定县、大姚县、姚安县、南华县、永仁县、元谋县)

德阳市(广汉市、什邡市、中江县、罗江区、绵竹市、旌阳区)

茂名市(茂南区、信宜市、电白区、高州市、化州市)  宁波市(象山县、海曙区、江北区、奉化区、余姚市、慈溪市、宁海县、北仑区、鄞州区、镇海区)

本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、本溪满族自治县、明山区)

桂林市(秀峰区、龙胜各族自治县、灌阳县、平乐县、临桂区、荔浦市、恭城瑶族自治县、象山区、灵川县、兴安县、全州县、永福县、阳朔县、七星区、叠彩区、雁山区、资源县)

毕节市(七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、黔西市、纳雍县、金沙县)大同市(浑源县、云州区、新荣区、阳高县、平城区、左云县、灵丘县、天镇县、广灵县、云冈区)

来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、忻城县、兴宾区)  常德市(安乡县、津市市、桃源县、鼎城区、石门县、临澧县、澧县、武陵区、汉寿县)

河源市(东源县、龙川县、源城区、和平县、紫金县、连平县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

临沂市(费县、蒙阴县、平邑县、郯城县、临沭县、河东区、沂水县、兰陵县、兰山区、罗庄区、莒南县、沂南县)果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、甘德县、玛沁县、达日县)

邢台市(清河县、南宫市、临西县、隆尧县、信都区、南和区、任泽区、宁晋县、襄都区、威县、巨鹿县、内丘县、沙河市、柏乡县、临城县、新河县、广宗县、平乡县)

遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、安居区、船山区)

咸阳市(长武县、秦都区、彬州市、乾县、武功县、旬邑县、泾阳县、三原县、礼泉县、淳化县、永寿县、渭城区、兴平市、杨陵区)

宣城市(泾县、绩溪县、旌德县、宣州区、宁国市、郎溪县、广德市)

齐齐哈尔市(克东县、建华区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、富裕县、昂昂溪区、铁锋区、依安县、克山县、龙沙区、泰来县、碾子山区、拜泉县、龙江县、讷河市)

北京市(丰台区、怀柔区、门头沟区、通州区、密云区、海淀区、平谷区、昌平区、东城区、房山区、西城区、延庆区、大兴区、顺义区、石景山区、朝阳区)

沧州市(黄骅市、南皮县、盐山县、青县、运河区、泊头市、孟村回族自治县、新华区、任丘市、沧县、河间市、东光县、吴桥县、肃宁县、海兴县、献县)

文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、麻栗坡县、砚山县、广南县、马关县、富宁县、丘北县)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市)

南平市(顺昌县、浦城县、武夷山市、邵武市、政和县、建阳区、建瓯市、延平区、光泽县、松溪县)

绥化市(青冈县、望奎县、海伦市、安达市、庆安县、兰西县、肇东市、北林区、明水县、绥棱县)

焦作市(温县、武陟县、沁阳市、修武县、博爱县、孟州市、解放区、山阳区、中站区、马村区)

新乡市(牧野区、红旗区、卫辉市、卫滨区、凤泉区、长垣市、延津县、原阳县、获嘉县、新乡县、封丘县、辉县市)

南阳市(宛城区、新野县、南召县、淅川县、邓州市、镇平县、内乡县、社旗县、桐柏县、唐河县、卧龙区、西峡县、方城县)

重庆市(渝北区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、潼南区、忠县、璧山区、铜梁区、大足区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、南川区、北碚区、巫山县、梁平区、奉节县、石柱土家族自治县、垫江县、沙坪坝区、城口县、开州区、永川区、江津区、巫溪县、万州区、綦江区、渝中区、合川区、彭水苗族土家族自治县、江北区、九龙坡区、涪陵区、南岸区、丰都县、黔江区、武隆区、长寿区、荣昌区)

固原市(原州区、西吉县、隆德县、彭阳县、泾源县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）