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盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

宜宾市(翠屏区、南溪区、珙县、筠连县、长宁县、高县、兴文县、叙州区、江安县、屏山县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市、钟祥市)

桂林市(资源县、叠彩区、七星区、灵川县、灌阳县、恭城瑶族自治县、永福县、平乐县、临桂区、秀峰区、象山区、雁山区、龙胜各族自治县、荔浦市、全州县、兴安县、阳朔县)  锦州市(北镇市、黑山县、古塔区、太和区、义县、凌海市、凌河区)

达州市(万源市、宣汉县、渠县、达川区、通川区、大竹县、开江县)

临汾市(隰县、永和县、霍州市、浮山县、曲沃县、大宁县、襄汾县、侯马市、古县、尧都区、翼城县、汾西县、安泽县、乡宁县、洪洞县、吉县、蒲县)

本溪市(明山区、平山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

温州市(苍南县、鹿城区、文成县、龙湾区、乐清市、永嘉县、洞头区、瑞安市、瓯海区、泰顺县、龙港市、平阳县)  荆州市(石首市、荆州区、洪湖市、监利市、公安县、沙市区、松滋市、江陵县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、岑巩县、麻江县、天柱县、丹寨县、锦屏县、雷山县、镇远县、台江县、剑河县、三穗县、施秉县、黄平县、黎平县、从江县、凯里市)

南宁市(横州市、良庆区、青秀区、武鸣区、江南区、兴宁区、邕宁区、隆安县、马山县、西乡塘区、宾阳县、上林县)

张家口市(康保县、涿鹿县、阳原县、桥西区、张北县、崇礼区、尚义县、桥东区、怀来县、蔚县、万全区、赤城县、沽源县、下花园区、怀安县、宣化区)

牡丹江市(爱民区、绥芬河市、海林市、东宁市、阳明区、东安区、穆棱市、林口县、宁安市、西安区)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

玉林市(玉州区、博白县、福绵区、兴业县、陆川县、北流市、容县)

江门市(新会区、恩平市、台山市、江海区、蓬江区、鹤山市、开平市)

九江市(彭泽县、永修县、都昌县、瑞昌市、湖口县、柴桑区、修水县、庐山市、德安县、濂溪区、浔阳区、共青城市、武宁县)

安康市(旬阳市、石泉县、宁陕县、汉阴县、紫阳县、白河县、汉滨区、镇坪县、岚皋县、平利县)

白银市(景泰县、会宁县、平川区、白银区、靖远县)

海东市(化隆回族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

赤峰市(喀喇沁旗、松山区、巴林左旗、敖汉旗、翁牛特旗、林西县、元宝山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、宁城县、红山区)

抚州市(南城县、崇仁县、南丰县、广昌县、临川区、金溪县、乐安县、东乡区、黎川县、宜黄县、资溪县)

沈阳市(辽中区、新民市、苏家屯区、法库县、铁西区、和平区、皇姑区、康平县、于洪区、沈河区、浑南区、大东区、沈北新区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

兰州市(皋兰县、西固区、红古区、安宁区、城关区、榆中县、七里河区、永登县)

喀什地区(莎车县、疏附县、英吉沙县、喀什市、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、疏勒县、麦盖提县、叶城县、巴楚县、泽普县)

上海市(金山区、崇明区、黄浦区、杨浦区、静安区、徐汇区、嘉定区、长宁区、虹口区、宝山区、松江区、普陀区、青浦区、奉贤区、闵行区、浦东新区)

邵阳市(隆回县、北塔区、邵东市、洞口县、双清区、武冈市、绥宁县、城步苗族自治县、大祥区、新邵县、新宁县、邵阳县)

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三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

保山市(施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、青河县、布尔津县、富蕴县)

葫芦岛市(南票区、绥中县、龙港区、建昌县、连山区、兴城市)  孝感市(孝昌县、云梦县、孝南区、应城市、大悟县、安陆市、汉川市)

吕梁市(方山县、孝义市、石楼县、岚县、兴县、离石区、交口县、汾阳市、中阳县、柳林县、交城县、文水县、临县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、太子河区、白塔区、文圣区、弓长岭区、辽阳县)

深圳市(坪山区、盐田区、龙华区、南山区、宝安区、光明区、福田区、罗湖区、龙岗区)芜湖市(南陵县、繁昌区、镜湖区、无为市、鸠江区、湾沚区、弋江区)

秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区、昌黎县)  拉萨市(林周县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、尼木县、曲水县、城关区)

石家庄市(正定县、赵县、赞皇县、裕华区、井陉矿区、鹿泉区、行唐县、新华区、无极县、新乐市、晋州市、长安区、深泽县、高邑县、栾城区、辛集市、桥西区、元氏县、灵寿县、平山县、藁城区、井陉县)

洛阳市(瀍河回族区、洛龙区、新安县、涧西区、偃师区、伊川县、洛宁县、嵩县、老城区、栾川县、西工区、汝阳县、孟津区、宜阳县)

临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、云县、永德县、凤庆县)忻州市(五台县、代县、岢岚县、偏关县、忻府区、五寨县、定襄县、原平市、河曲县、宁武县、静乐县、保德县、繁峙县、神池县)

乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、头屯河区、米东区、新市区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县)

长春市(朝阳区、九台区、榆树市、德惠市、农安县、二道区、绿园区、公主岭市、南关区、双阳区、宽城区)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、理县、红原县、九寨沟县、汶川县、壤塘县、阿坝县、若尔盖县、金川县、黑水县、马尔康市、茂县、小金县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市)

济源市

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

怀化市(芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、辰溪县、新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、中方县、沅陵县、会同县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

蚌埠市(淮上区、五河县、蚌山区、禹会区、龙子湖区、怀远县、固镇县)

平顶山市(石龙区、新华区、宝丰县、鲁山县、叶县、舞钢市、郏县、卫东区、湛河区、汝州市)

甘孜藏族自治州(甘孜县、巴塘县、乡城县、泸定县、德格县、道孚县、丹巴县、白玉县、九龙县、得荣县、雅江县、石渠县、康定市、理塘县、稻城县、新龙县、色达县、炉霍县)

天水市(武山县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦州区、秦安县、麦积区)

淮安市(涟水县、金湖县、盱眙县、淮安区、淮阴区、清江浦区、洪泽区)

汉中市(西乡县、略阳县、汉台区、宁强县、勉县、佛坪县、洋县、城固县、留坝县、镇巴县、南郑区)

龙岩市(武平县、新罗区、漳平市、长汀县、上杭县、连城县、永定区)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。