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张家口市(怀安县、下花园区、沽源县、康保县、桥东区、万全区、宣化区、张北县、桥西区、涿鹿县、蔚县、赤城县、阳原县、崇礼区、怀来县、尚义县)

济宁市(金乡县、泗水县、嘉祥县、曲阜市、鱼台县、梁山县、汶上县、任城区、微山县、邹城市、兖州区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、象州县、武宣县、忻城县)  新疆维吾尔自治区

安康市(平利县、汉滨区、宁陕县、汉阴县、岚皋县、紫阳县、石泉县、旬阳市、镇坪县、白河县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

眉山市(仁寿县、洪雅县、东坡区、丹棱县、彭山区、青神县)

宿迁市(宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县、沭阳县)  衡水市(武强县、阜城县、武邑县、饶阳县、安平县、桃城区、深州市、故城县、枣强县、景县、冀州区)

阜新市(太平区、海州区、新邱区、细河区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县)

武汉市(东西湖区、洪山区、江汉区、蔡甸区、汉南区、汉阳区、江夏区、武昌区、硚口区、江岸区、黄陂区、青山区、新洲区)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、兴海县、共和县、同德县)

澳门特别行政区

广州市(番禺区、增城区、荔湾区、天河区、从化区、花都区、海珠区、白云区、南沙区、黄埔区、越秀区)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

广元市(昭化区、旺苍县、剑阁县、青川县、苍溪县、朝天区、利州区)

甘孜藏族自治州(稻城县、雅江县、康定市、巴塘县、白玉县、新龙县、德格县、乡城县、泸定县、色达县、石渠县、甘孜县、得荣县、炉霍县、理塘县、丹巴县、九龙县、道孚县)

郑州市(管城回族区、中原区、巩义市、金水区、登封市、新密市、惠济区、荥阳市、中牟县、二七区、上街区、新郑市)

宜宾市(南溪区、翠屏区、屏山县、珙县、长宁县、高县、江安县、筠连县、叙州区、兴文县)

昆明市(宜良县、呈贡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、安宁市、石林彝族自治县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、西山区、盘龙区、东川区、晋宁区、嵩明县)

临汾市(浮山县、曲沃县、隰县、安泽县、洪洞县、翼城县、永和县、蒲县、侯马市、汾西县、襄汾县、霍州市、尧都区、古县、大宁县、乡宁县、吉县)

滁州市(来安县、定远县、全椒县、琅琊区、凤阳县、南谯区、明光市、天长市)

德州市(平原县、齐河县、乐陵市、陵城区、宁津县、武城县、德城区、临邑县、庆云县、夏津县、禹城市)

吉安市(井冈山市、青原区、永丰县、泰和县、新干县、吉安县、万安县、安福县、遂川县、峡江县、永新县、吉水县、吉州区)

宁夏回族自治区

果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县)

阿克苏地区(温宿县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县、库车市、新和县、阿瓦提县、乌什县、拜城县)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

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无锡市(锡山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、惠山区、滨湖区、新吴区)

漳州市(龙文区、东山县、漳浦县、芗城区、南靖县、诏安县、华安县、云霄县、龙海区、长泰区、平和县)

盐城市(滨海县、亭湖区、盐都区、阜宁县、东台市、射阳县、响水县、建湖县、大丰区)

攀枝花市(西区、盐边县、米易县、仁和区、东区)  天津市(河北区、津南区、河西区、河东区、红桥区、滨海新区、蓟州区、南开区、和平区、西青区、宝坻区、东丽区、静海区、宁河区、武清区、北辰区)

昌都市(丁青县、江达县、芒康县、边坝县、察雅县、洛隆县、卡若区、贡觉县、类乌齐县、左贡县、八宿县)

白银市(白银区、景泰县、靖远县、平川区、会宁县)

平凉市(静宁县、华亭市、庄浪县、泾川县、崆峒区、崇信县、灵台县)平顶山市(郏县、卫东区、石龙区、汝州市、新华区、叶县、鲁山县、湛河区、舞钢市、宝丰县)

庆阳市(庆城县、华池县、正宁县、环县、宁县、镇原县、西峰区、合水县)  资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

雅安市(荥经县、名山区、汉源县、石棉县、天全县、芦山县、宝兴县、雨城区)

廊坊市(文安县、霸州市、大厂回族自治县、大城县、安次区、永清县、固安县、广阳区、三河市、香河县)

呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、托克托县、赛罕区、清水河县、和林格尔县、武川县、回民区、新城区)深圳市(龙岗区、福田区、南山区、宝安区、光明区、龙华区、坪山区、盐田区、罗湖区)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、凤城市、元宝区、振兴区、振安区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、福海县、哈巴河县)

淄博市(沂源县、博山区、临淄区、淄川区、周村区、桓台县、高青县、张店区)

广安市(广安区、前锋区、华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区)

新余市(分宜县、渝水区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、施秉县、剑河县、岑巩县、麻江县、榕江县、天柱县、黄平县、丹寨县、三穗县、镇远县、锦屏县、凯里市、从江县、黎平县、雷山县)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

成都市(彭州市、双流区、龙泉驿区、武侯区、成华区、崇州市、温江区、蒲江县、大邑县、都江堰市、郫都区、金堂县、金牛区、新津区、邛崃市、青白江区、青羊区、简阳市、新都区、锦江区)

金昌市(金川区、永昌县)

衢州市(衢江区、柯城区、常山县、江山市、开化县、龙游县)

南充市(阆中市、蓬安县、仪陇县、嘉陵区、高坪区、南部县、营山县、顺庆区、西充县)

九江市(浔阳区、濂溪区、永修县、彭泽县、湖口县、都昌县、柴桑区、庐山市、武宁县、修水县、共青城市、瑞昌市、德安县)

铜仁市(万山区、思南县、德江县、印江土家族苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县)

忻州市(静乐县、五台县、代县、保德县、神池县、繁峙县、五寨县、宁武县、忻府区、定襄县、岢岚县、河曲县、原平市、偏关县)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。