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广州市(南沙区、天河区、越秀区、海珠区、荔湾区、增城区、白云区、黄埔区、番禺区、花都区、从化区)

甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、玛曲县、合作市、临潭县、碌曲县、夏河县、舟曲县)

邵阳市(大祥区、北塔区、城步苗族自治县、邵东市、洞口县、新邵县、新宁县、邵阳县、隆回县、双清区、绥宁县、武冈市)

淄博市(张店区、沂源县、高青县、博山区、淄川区、周村区、桓台县、临淄区)  临沧市(永德县、凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)

宁波市(余姚市、江北区、北仑区、海曙区、宁海县、慈溪市、奉化区、象山县、鄞州区、镇海区)

银川市(永宁县、贺兰县、灵武市、金凤区、西夏区、兴庆区)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、宣恩县、利川市、建始县、鹤峰县、来凤县、巴东县)

廊坊市(广阳区、香河县、大厂回族自治县、安次区、文安县、永清县、固安县、三河市、大城县、霸州市)  西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

宁德市(柘荣县、蕉城区、寿宁县、屏南县、福安市、周宁县、古田县、福鼎市、霞浦县)

营口市(老边区、站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市)

怀化市(通道侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、洪江市、沅陵县、鹤城区、中方县)

赣州市(龙南市、大余县、安远县、于都县、寻乌县、瑞金市、定南县、赣县区、南康区、全南县、宁都县、兴国县、上犹县、崇义县、信丰县、会昌县、章贡区、石城县)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、达日县、甘德县、玛沁县)

运城市(夏县、新绛县、永济市、稷山县、垣曲县、绛县、平陆县、临猗县、盐湖区、河津市、闻喜县、芮城县、万荣县)

鹤壁市(浚县、淇滨区、鹤山区、淇县、山城区)

安庆市(怀宁县、太湖县、迎江区、大观区、宿松县、望江县、岳西县、桐城市、宜秀区、潜山市)

合肥市(巢湖市、庐阳区、庐江县、包河区、肥西县、肥东县、蜀山区、瑶海区、长丰县)

常州市(钟楼区、武进区、金坛区、新北区、天宁区、溧阳市)

北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)

曲靖市(师宗县、沾益区、麒麟区、宣威市、马龙区、会泽县、富源县、陆良县、罗平县)

雅安市(石棉县、芦山县、名山区、雨城区、天全县、汉源县、荥经县、宝兴县)

辽阳市(太子河区、辽阳县、灯塔市、白塔区、宏伟区、弓长岭区、文圣区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、茫崖市、乌兰县、德令哈市、天峻县)

株洲市(茶陵县、攸县、渌口区、炎陵县、芦淞区、石峰区、天元区、荷塘区、醴陵市)

德州市(庆云县、临邑县、齐河县、禹城市、乐陵市、宁津县、平原县、陵城区、武城县、夏津县、德城区)

扬州市(邗江区、宝应县、江都区、广陵区、仪征市、高邮市)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、无为市、弋江区、南陵县、繁昌区、鸠江区)

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石家庄市(高邑县、新乐市、井陉县、新华区、赞皇县、正定县、赵县、无极县、辛集市、元氏县、藁城区、栾城区、晋州市、桥西区、平山县、深泽县、长安区、鹿泉区、裕华区、井陉矿区、行唐县、灵寿县)

衡阳市(衡阳县、常宁市、衡南县、南岳区、衡东县、衡山县、珠晖区、祁东县、耒阳市、石鼓区、雁峰区、蒸湘区)

西藏自治区

驻马店市(汝南县、驿城区、确山县、正阳县、遂平县、新蔡县、平舆县、上蔡县、西平县、泌阳县)  咸宁市(通山县、赤壁市、咸安区、通城县、嘉鱼县、崇阳县)

宜宾市(翠屏区、南溪区、长宁县、珙县、叙州区、筠连县、高县、江安县、兴文县、屏山县)

郑州市(二七区、新郑市、惠济区、新密市、荥阳市、金水区、巩义市、管城回族区、中牟县、中原区、上街区、登封市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)新余市(分宜县、渝水区)

九江市(德安县、都昌县、濂溪区、柴桑区、瑞昌市、湖口县、永修县、修水县、庐山市、浔阳区、彭泽县、武宁县、共青城市)  荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市)

玉林市(玉州区、陆川县、北流市、兴业县、容县、博白县、福绵区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、塔城市、沙湾市、托里县、乌苏市)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

长治市(上党区、襄垣县、沁县、黎城县、平顺县、潞城区、壶关县、武乡县、沁源县、潞州区、长子县、屯留区)

宜春市(铜鼓县、奉新县、上高县、袁州区、丰城市、宜丰县、靖安县、万载县、樟树市、高安市)

厦门市(同安区、翔安区、思明区、集美区、湖里区、海沧区)

肇庆市(怀集县、广宁县、高要区、四会市、德庆县、端州区、封开县、鼎湖区)

咸阳市(永寿县、秦都区、渭城区、兴平市、杨陵区、旬邑县、长武县、三原县、淳化县、乾县、武功县、彬州市、泾阳县、礼泉县)

北京市(石景山区、密云区、昌平区、大兴区、平谷区、怀柔区、房山区、延庆区、通州区、东城区、朝阳区、西城区、顺义区、丰台区、海淀区、门头沟区)

焦作市(解放区、武陟县、博爱县、孟州市、温县、中站区、沁阳市、马村区、山阳区、修武县)

五指山市(文昌市、乐东黎族自治县、东方市、定安县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、临高县、琼海市、屯昌县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

商丘市(夏邑县、睢县、宁陵县、梁园区、民权县、睢阳区、虞城县、永城市、柘城县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、晴隆县、册亨县、望谟县、兴义市、贞丰县、兴仁市)

滨州市(惠民县、沾化区、滨城区、博兴县、无棣县、邹平市、阳信县)

昆明市(呈贡区、寻甸回族彝族自治县、西山区、东川区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、富民县、石林彝族自治县、宜良县、晋宁区、盘龙区、官渡区、嵩明县、五华区)

武汉市(蔡甸区、东西湖区、汉南区、武昌区、江汉区、青山区、黄陂区、洪山区、新洲区、硚口区、江岸区、汉阳区、江夏区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。