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武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

张掖市(甘州区、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县、高台县)

吉安市(永丰县、吉水县、遂川县、峡江县、万安县、青原区、永新县、吉州区、泰和县、安福县、新干县、井冈山市、吉安县)

喀什地区(叶城县、疏附县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、泽普县、巴楚县、岳普湖县、英吉沙县、疏勒县、莎车县、麦盖提县)  唐山市(路南区、滦州市、丰南区、遵化市、玉田县、乐亭县、路北区、滦南县、迁西县、曹妃甸区、古冶区、开平区、迁安市、丰润区)

宜昌市(猇亭区、伍家岗区、当阳市、枝江市、秭归县、夷陵区、点军区、兴山县、五峰土家族自治县、远安县、宜都市、西陵区、长阳土家族自治县)

昆明市(石林彝族自治县、安宁市、西山区、晋宁区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、东川区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、五华区、官渡区、呈贡区、盘龙区)

宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县)信阳市(淮滨县、平桥区、息县、光山县、潢川县、浉河区、罗山县、固始县、新县、商城县)

揭阳市(揭西县、榕城区、普宁市、惠来县、揭东区)  海东市(平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)

滁州市(全椒县、来安县、琅琊区、南谯区、凤阳县、定远县、天长市、明光市)

晋中市(祁县、平遥县、昔阳县、榆次区、寿阳县、太谷区、和顺县、榆社县、灵石县、左权县、介休市)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、长顺县、龙里县、罗甸县、贵定县、福泉市、惠水县、瓮安县、都匀市、平塘县、荔波县、独山县)

秦皇岛市(山海关区、昌黎县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区)

邵阳市(北塔区、武冈市、绥宁县、双清区、新邵县、邵阳县、新宁县、大祥区、城步苗族自治县、邵东市、洞口县、隆回县)

松原市(宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

济南市(历下区、商河县、市中区、平阴县、章丘区、长清区、天桥区、钢城区、槐荫区、莱芜区、济阳区、历城区)

昭通市(永善县、昭阳区、大关县、威信县、绥江县、巧家县、镇雄县、盐津县、鲁甸县、水富市、彝良县)

芜湖市(无为市、湾沚区、南陵县、弋江区、镜湖区、鸠江区、繁昌区)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

内蒙古自治区

乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、头屯河区、水磨沟区、新市区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、射洪市、大英县)

陇南市(西和县、礼县、文县、两当县、徽县、宕昌县、武都区、成县、康县)

哈尔滨市(通河县、巴彦县、道里区、宾县、南岗区、双城区、呼兰区、尚志市、松北区、木兰县、平房区、道外区、依兰县、香坊区、阿城区、五常市、方正县、延寿县)

德州市(齐河县、宁津县、乐陵市、临邑县、武城县、德城区、夏津县、禹城市、庆云县、平原县、陵城区)

白银市(靖远县、平川区、白银区、景泰县、会宁县)

淮安市(洪泽区、淮阴区、清江浦区、盱眙县、涟水县、淮安区、金湖县)

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巴中市(南江县、巴州区、平昌县、通江县、恩阳区)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

塔城地区(额敏县、乌苏市、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、东胜区、乌审旗)  佛山市(高明区、南海区、三水区、禅城区、顺德区)

枣庄市(山亭区、台儿庄区、峄城区、薛城区、市中区、滕州市)

濮阳市(南乐县、范县、台前县、华龙区、濮阳县、清丰县)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、达日县、玛沁县、甘德县、久治县)

达州市(通川区、达川区、万源市、宣汉县、渠县、开江县、大竹县)  玉溪市(易门县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

鸡西市(鸡东县、滴道区、虎林市、麻山区、密山市、鸡冠区、恒山区、梨树区、城子河区)

新余市(分宜县、渝水区)临汾市(吉县、浮山县、安泽县、霍州市、襄汾县、古县、隰县、大宁县、乡宁县、永和县、洪洞县、蒲县、汾西县、侯马市、翼城县、尧都区、曲沃县)

肇庆市(鼎湖区、高要区、端州区、封开县、怀集县、四会市、广宁县、德庆县)

孝感市(大悟县、云梦县、汉川市、安陆市、孝南区、应城市、孝昌县)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

大庆市(让胡路区、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县、龙凤区、肇源县、肇州县)

定西市(渭源县、临洮县、安定区、通渭县、漳县、陇西县、岷县)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、八步区、昭平县)

内江市(威远县、市中区、隆昌市、资中县、东兴区)

通化市(梅河口市、集安市、柳河县、东昌区、通化县、辉南县、二道江区)

邯郸市(磁县、鸡泽县、永年区、广平县、邱县、丛台区、邯山区、曲周县、峰峰矿区、肥乡区、馆陶县、大名县、涉县、临漳县、武安市、复兴区、魏县、成安县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

新乡市(原阳县、辉县市、卫辉市、凤泉区、卫滨区、获嘉县、延津县、红旗区、封丘县、新乡县、牧野区、长垣市)

徐州市(睢宁县、沛县、邳州市、铜山区、新沂市、丰县、云龙区、泉山区、贾汪区、鼓楼区)

廊坊市(大城县、广阳区、文安县、固安县、大厂回族自治县、霸州市、香河县、安次区、三河市、永清县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、兴仁市、兴义市、晴隆县、安龙县、贞丰县、普安县)

马鞍山市(当涂县、花山区、含山县、和县、博望区、雨山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红