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玉林市(容县、福绵区、博白县、北流市、兴业县、玉州区、陆川县)

铜仁市(碧江区、思南县、石阡县、沿河土家族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、万山区、松桃苗族自治县)

河源市(紫金县、东源县、源城区、龙川县、和平县、连平县)

攀枝花市(东区、米易县、盐边县、西区、仁和区)  宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)

文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、砚山县、丘北县、马关县、文山市、麻栗坡县、富宁县)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、乐都区)

宜昌市(点军区、夷陵区、长阳土家族自治县、枝江市、秭归县、远安县、兴山县、伍家岗区、宜都市、猇亭区、西陵区、当阳市、五峰土家族自治县)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)  甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、临潭县、舟曲县、合作市、玛曲县、卓尼县、夏河县)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、商都县、卓资县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、永顺县、保靖县、龙山县、花垣县、吉首市、凤凰县)

东营市(河口区、广饶县、东营区、垦利区、利津县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、安龙县、贞丰县、晴隆县、册亨县、兴义市、兴仁市)

邵阳市(洞口县、大祥区、城步苗族自治县、隆回县、新宁县、新邵县、双清区、北塔区、武冈市、邵阳县、绥宁县、邵东市)

温州市(文成县、苍南县、洞头区、永嘉县、龙湾区、泰顺县、平阳县、龙港市、鹿城区、乐清市、瓯海区、瑞安市)

平顶山市(新华区、石龙区、汝州市、鲁山县、卫东区、湛河区、宝丰县、郏县、舞钢市、叶县)

贺州市(钟山县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县)

阳泉市(矿区、郊区、盂县、城区、平定县)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)

内江市(东兴区、威远县、资中县、隆昌市、市中区)

许昌市(长葛市、鄢陵县、襄城县、魏都区、禹州市、建安区)

宁德市(霞浦县、福安市、周宁县、柘荣县、古田县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、屏南县)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、象州县、忻城县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

保定市(蠡县、涿州市、顺平县、容城县、涞源县、定州市、满城区、定兴县、高阳县、清苑区、莲池区、易县、阜平县、唐县、望都县、博野县、徐水区、安新县、安国市、竞秀区、曲阳县、雄县、高碑店市、涞水县)

淄博市(桓台县、周村区、临淄区、张店区、沂源县、高青县、博山区、淄川区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、柯桥区、嵊州市、上虞区、越城区)

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鸡西市(麻山区、恒山区、虎林市、滴道区、梨树区、鸡东县、鸡冠区、密山市、城子河区)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

益阳市(桃江县、赫山区、沅江市、资阳区、南县、安化县)

阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、海州区、太平区、彰武县、新邱区、清河门区)  邯郸市(永年区、复兴区、魏县、峰峰矿区、大名县、肥乡区、成安县、丛台区、鸡泽县、曲周县、馆陶县、邱县、邯山区、广平县、涉县、临漳县、武安市、磁县)

中山市

漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区)

张家口市(怀来县、万全区、赤城县、涿鹿县、桥东区、宣化区、蔚县、阳原县、康保县、桥西区、张北县、尚义县、下花园区、沽源县、崇礼区、怀安县)乐山市(峨边彝族自治县、马边彝族自治县、金口河区、沐川县、峨眉山市、五通桥区、犍为县、夹江县、沙湾区、市中区、井研县)

福州市(鼓楼区、闽清县、福清市、晋安区、连江县、平潭县、长乐区、台江区、永泰县、闽侯县、马尾区、罗源县、仓山区)  泰州市(靖江市、高港区、姜堰区、兴化市、泰兴市、海陵区)

临沂市(河东区、罗庄区、蒙阴县、兰陵县、莒南县、临沭县、郯城县、沂南县、费县、兰山区、沂水县、平邑县)

西宁市(湟源县、城中区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城西区)

潍坊市(昌邑市、寒亭区、临朐县、昌乐县、潍城区、寿光市、诸城市、高密市、奎文区、青州市、坊子区、安丘市)博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

驻马店市(确山县、汝南县、西平县、泌阳县、新蔡县、遂平县、平舆县、驿城区、正阳县、上蔡县)

临沧市(凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、永德县、沧源佤族自治县、镇康县、临翔区)

凉山彝族自治州(会理市、布拖县、冕宁县、西昌市、会东县、甘洛县、普格县、雷波县、金阳县、德昌县、喜德县、越西县、盐源县、美姑县、宁南县、木里藏族自治县、昭觉县)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、三水区、高明区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

和田地区(策勒县、和田县、皮山县、洛浦县、于田县、和田市、民丰县、墨玉县)

西安市(长安区、未央区、新城区、莲湖区、鄠邑区、蓝田县、雁塔区、灞桥区、周至县、碑林区、阎良区、高陵区、临潼区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗)

衡水市(安平县、故城县、深州市、枣强县、武强县、桃城区、景县、冀州区、阜城县、武邑县、饶阳县)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、临江市、抚松县、江源区)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、清水河县、回民区、新城区、土默特左旗、托克托县、玉泉区、和林格尔县)

新乡市(封丘县、牧野区、辉县市、凤泉区、红旗区、卫辉市、长垣市、新乡县、原阳县、延津县、获嘉县、卫滨区)

铁岭市(西丰县、清河区、昌图县、开原市、调兵山市、银州区、铁岭县)

天津市(静海区、东丽区、滨海新区、河东区、红桥区、河西区、南开区、和平区、宁河区、蓟州区、北辰区、宝坻区、武清区、津南区、河北区、西青区)

六安市(金安区、霍邱县、舒城县、金寨县、霍山县、叶集区、裕安区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红