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株洲市(茶陵县、醴陵市、天元区、炎陵县、攸县、荷塘区、芦淞区、石峰区、渌口区)

钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、三都水族自治县、都匀市、独山县、罗甸县、平塘县、长顺县、贵定县、荔波县、福泉市、瓮安县、龙里县)

宜宾市(翠屏区、珙县、兴文县、江安县、高县、长宁县、屏山县、筠连县、叙州区、南溪区)  沈阳市(皇姑区、沈北新区、康平县、法库县、新民市、于洪区、苏家屯区、大东区、沈河区、浑南区、铁西区、辽中区、和平区)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市)

锦州市(古塔区、太和区、北镇市、义县、凌河区、凌海市、黑山县)

伊春市(汤旺县、南岔县、铁力市、金林区、大箐山县、丰林县、伊美区、友好区、嘉荫县、乌翠区)

宣城市(宣州区、广德市、旌德县、绩溪县、泾县、宁国市、郎溪县)  潍坊市(昌乐县、奎文区、诸城市、安丘市、青州市、高密市、临朐县、寿光市、坊子区、昌邑市、寒亭区、潍城区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、金川县、红原县、壤塘县、九寨沟县、松潘县、理县、阿坝县、茂县、黑水县、汶川县、若尔盖县、马尔康市)

深圳市(坪山区、宝安区、龙岗区、南山区、盐田区、龙华区、光明区、福田区、罗湖区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

张掖市(甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、乌审旗、康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗)

固原市(泾源县、隆德县、西吉县、原州区、彭阳县)

合肥市(蜀山区、长丰县、肥东县、庐江县、肥西县、巢湖市、庐阳区、包河区、瑶海区)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

忻州市(五台县、河曲县、忻府区、岢岚县、宁武县、静乐县、定襄县、原平市、代县、偏关县、繁峙县、保德县、五寨县、神池县)

黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县、嫩江市)

庆阳市(西峰区、宁县、环县、镇原县、合水县、华池县、正宁县、庆城县)

滁州市(明光市、天长市、全椒县、定远县、来安县、琅琊区、南谯区、凤阳县)

雅安市(宝兴县、天全县、荥经县、雨城区、名山区、汉源县、芦山县、石棉县)

金华市(浦江县、兰溪市、义乌市、磐安县、东阳市、武义县、婺城区、金东区、永康市)

陇南市(徽县、武都区、康县、西和县、成县、文县、礼县、宕昌县、两当县)

莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县、城厢区)

荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)

滨州市(博兴县、滨城区、阳信县、沾化区、邹平市、无棣县、惠民县)

厦门市(海沧区、湖里区、同安区、集美区、思明区、翔安区)

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绵阳市(北川羌族自治县、游仙区、梓潼县、平武县、三台县、安州区、涪城区、盐亭县、江油市)

保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县)

安阳市(安阳县、汤阴县、龙安区、文峰区、北关区、林州市、殷都区、滑县、内黄县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、瑞丽市、陇川县、梁河县)  南阳市(卧龙区、淅川县、社旗县、方城县、南召县、唐河县、西峡县、桐柏县、邓州市、宛城区、内乡县、新野县、镇平县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

河源市(龙川县、源城区、和平县、连平县、紫金县、东源县)

广西壮族自治区玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、治多县)

北京市(丰台区、通州区、怀柔区、大兴区、密云区、海淀区、房山区、西城区、朝阳区、东城区、延庆区、石景山区、昌平区、平谷区、门头沟区、顺义区)  泸州市(古蔺县、江阳区、龙马潭区、叙永县、合江县、泸县、纳溪区)

塔城地区(塔城市、乌苏市、裕民县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)

上海市(松江区、普陀区、嘉定区、闵行区、青浦区、奉贤区、浦东新区、徐汇区、长宁区、金山区、杨浦区、崇明区、静安区、黄浦区、虹口区、宝山区)

白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县、大安市)石家庄市(桥西区、灵寿县、平山县、晋州市、栾城区、正定县、井陉县、深泽县、元氏县、赵县、长安区、藁城区、无极县、辛集市、赞皇县、行唐县、鹿泉区、新华区、新乐市、裕华区、井陉矿区、高邑县)

黄石市(铁山区、大冶市、下陆区、阳新县、西塞山区、黄石港区)

菏泽市(定陶区、郓城县、牡丹区、单县、曹县、东明县、鄄城县、巨野县、成武县)

石河子市(昆玉市、可克达拉市、双河市、胡杨河市、白杨市、五家渠市、新星市、图木舒克市、阿拉尔市、铁门关市、北屯市)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、东兴区、资中县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、振安区、东港市)

益阳市(资阳区、桃江县、南县、安化县、沅江市、赫山区)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

邯郸市(复兴区、鸡泽县、广平县、邱县、丛台区、临漳县、成安县、永年区、涉县、大名县、魏县、曲周县、馆陶县、磁县、邯山区、峰峰矿区、肥乡区、武安市)

烟台市(莱州市、莱山区、龙口市、招远市、栖霞市、芝罘区、海阳市、莱阳市、牟平区、蓬莱区、福山区)

镇江市(丹徒区、京口区、句容市、丹阳市、扬中市、润州区)

白山市(江源区、浑江区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县)

那曲市(聂荣县、申扎县、尼玛县、比如县、色尼区、班戈县、安多县、嘉黎县、巴青县、双湖县、索县)

泰安市(东平县、泰山区、宁阳县、新泰市、岱岳区、肥城市)

佛山市(高明区、南海区、顺德区、三水区、禅城区)

三沙市(南沙区、西沙区)

新余市(渝水区、分宜县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。