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榆林市(清涧县、吴堡县、绥德县、子洲县、榆阳区、米脂县、佳县、靖边县、定边县、横山区、神木市、府谷县)

荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区、沙洋县)

惠州市(惠城区、惠东县、博罗县、龙门县、惠阳区)

临汾市(洪洞县、安泽县、翼城县、汾西县、永和县、霍州市、蒲县、乡宁县、曲沃县、浮山县、侯马市、吉县、襄汾县、大宁县、古县、尧都区、隰县)  合肥市(庐江县、庐阳区、蜀山区、肥西县、巢湖市、瑶海区、肥东县、长丰县、包河区)

濮阳市(范县、清丰县、濮阳县、南乐县、台前县、华龙区)

周口市(川汇区、商水县、太康县、郸城县、沈丘县、扶沟县、鹿邑县、西华县、项城市、淮阳区)

新疆维吾尔自治区怀化市(洪江市、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、沅陵县、溆浦县)

儋州市  黄冈市(蕲春县、英山县、武穴市、黄梅县、黄州区、浠水县、团风县、罗田县、红安县、麻城市)

淮安市(洪泽区、淮阴区、淮安区、金湖县、涟水县、清江浦区、盱眙县)

青岛市(李沧区、莱西市、市北区、即墨区、市南区、城阳区、胶州市、平度市、黄岛区、崂山区)

枣庄市(薛城区、山亭区、市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区)

济南市(商河县、天桥区、历城区、槐荫区、莱芜区、长清区、历下区、市中区、章丘区、济阳区、钢城区、平阴县)

南通市(海门区、通州区、海安市、崇川区、启东市、如东县、如皋市)

庆阳市(西峰区、正宁县、合水县、庆城县、镇原县、宁县、环县、华池县)

常州市(武进区、溧阳市、新北区、钟楼区、天宁区、金坛区)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

蚌埠市(怀远县、淮上区、龙子湖区、蚌山区、五河县、固镇县、禹会区)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

宝鸡市(岐山县、陇县、太白县、凤县、扶风县、陈仓区、麟游县、凤翔区、眉县、渭滨区、金台区、千阳县)

衢州市(衢江区、开化县、龙游县、常山县、柯城区、江山市)

孝感市(安陆市、汉川市、应城市、孝昌县、大悟县、孝南区、云梦县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

阳泉市(郊区、盂县、平定县、城区、矿区)

甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、舟曲县、夏河县、碌曲县、玛曲县、合作市、临潭县)

新乡市(封丘县、红旗区、长垣市、卫滨区、原阳县、牧野区、新乡县、凤泉区、辉县市、延津县、获嘉县、卫辉市)

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咸阳市(旬邑县、泾阳县、秦都区、杨陵区、彬州市、兴平市、长武县、淳化县、武功县、礼泉县、渭城区、永寿县、三原县、乾县)

宁德市(福安市、周宁县、寿宁县、屏南县、霞浦县、柘荣县、福鼎市、古田县、蕉城区)

漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)

佳木斯市(汤原县、郊区、同江市、桦南县、桦川县、向阳区、前进区、抚远市、东风区、富锦市)  桂林市(阳朔县、龙胜各族自治县、平乐县、全州县、恭城瑶族自治县、雁山区、荔浦市、灵川县、永福县、叠彩区、兴安县、七星区、秀峰区、灌阳县、临桂区、资源县、象山区)

三门峡市(灵宝市、陕州区、湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、建水县、开远市、屏边苗族自治县、泸西县、红河县、弥勒市、个旧市、元阳县、绿春县、河口瑶族自治县)

西藏自治区攀枝花市(西区、米易县、东区、仁和区、盐边县)

娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、双峰县、娄星区)  哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、青河县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

西安市(莲湖区、灞桥区、长安区、周至县、鄠邑区、碑林区、阎良区、临潼区、新城区、未央区、高陵区、蓝田县、雁塔区)绍兴市(上虞区、新昌县、诸暨市、越城区、嵊州市、柯桥区)

渭南市(临渭区、大荔县、白水县、蒲城县、华州区、合阳县、富平县、澄城县、潼关县、华阴市、韩城市)

大连市(沙河口区、中山区、庄河市、长海县、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、金州区、普兰店区、西岗区)

龙岩市(永定区、连城县、武平县、漳平市、上杭县、新罗区、长汀县)

葫芦岛市(南票区、兴城市、连山区、建昌县、绥中县、龙港区)

安康市(镇坪县、旬阳市、汉阴县、石泉县、紫阳县、岚皋县、汉滨区、平利县、宁陕县、白河县)

三沙市(西沙区、南沙区)

雅安市(名山区、汉源县、雨城区、天全县、石棉县、宝兴县、荥经县、芦山县)

乌兰察布市(卓资县、凉城县、集宁区、商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县、丰镇市、化德县、察哈尔右翼中旗)

阿里地区(革吉县、措勤县、普兰县、噶尔县、札达县、改则县、日土县)

林芝市(墨脱县、巴宜区、朗县、米林市、工布江达县、察隅县、波密县)

和田地区(和田市、和田县、于田县、民丰县、洛浦县、墨玉县、皮山县、策勒县)

四平市(铁西区、铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

烟台市(莱阳市、龙口市、海阳市、栖霞市、牟平区、莱州市、福山区、芝罘区、蓬莱区、招远市、莱山区)

十堰市(竹山县、郧阳区、茅箭区、郧西县、丹江口市、房县、张湾区、竹溪县)

宜春市(宜丰县、高安市、袁州区、万载县、奉新县、靖安县、上高县、樟树市、丰城市、铜鼓县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。