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衡水市(故城县、枣强县、武强县、安平县、饶阳县、深州市、冀州区、景县、武邑县、阜城县、桃城区)
广州市(荔湾区、增城区、天河区、越秀区、从化区、黄埔区、番禺区、花都区、海珠区、白云区、南沙区)
白城市(洮北区、通榆县、洮南市、大安市、镇赉县)
绥化市(庆安县、海伦市、明水县、望奎县、兰西县、北林区、绥棱县、安达市、青冈县、肇东市)
庆阳市(西峰区、庆城县、正宁县、镇原县、合水县、华池县、宁县、环县)
张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
韶关市(翁源县、曲江区、新丰县、浈江区、始兴县、南雄市、乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、乐昌市)
平凉市(泾川县、华亭市、灵台县、静宁县、崇信县、崆峒区、庄浪县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
汕头市(濠江区、龙湖区、潮阳区、澄海区、潮南区、金平区、南澳县)
淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、富民县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、石林彝族自治县、晋宁区、宜良县、呈贡区、东川区、五华区、嵩明县、安宁市、盘龙区)
西安市(周至县、莲湖区、未央区、鄠邑区、碑林区、灞桥区、高陵区、临潼区、长安区、新城区、蓝田县、阎良区、雁塔区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
松原市(扶余市、长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
安康市(平利县、紫阳县、镇坪县、白河县、岚皋县、汉阴县、宁陕县、旬阳市、汉滨区、石泉县)
固原市(原州区、彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县)
萍乡市(湘东区、上栗县、莲花县、芦溪县、安源区)
儋州市
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、建水县、蒙自市、泸西县、开远市、红河县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、河口瑶族自治县、个旧市、弥勒市、绿春县)
呼和浩特市(武川县、清水河县、回民区、新城区、玉泉区、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、托克托县)
临沂市(郯城县、沂南县、费县、莒南县、罗庄区、临沭县、平邑县、河东区、蒙阴县、沂水县、兰山区、兰陵县)
杭州市(临安区、建德市、滨江区、西湖区、拱墅区、上城区、萧山区、临平区、富阳区、淳安县、钱塘区、余杭区、桐庐县)
新乡市(延津县、凤泉区、新乡县、卫滨区、红旗区、牧野区、原阳县、卫辉市、长垣市、辉县市、封丘县、获嘉县)
宜春市(樟树市、丰城市、万载县、宜丰县、铜鼓县、靖安县、高安市、袁州区、奉新县、上高县)
张掖市(山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区、湘潭县)
淮安市(金湖县、洪泽区、涟水县、淮阴区、清江浦区、盱眙县、淮安区)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
厦门市(思明区、同安区、湖里区、集美区、翔安区、海沧区)
大同市(左云县、阳高县、灵丘县、新荣区、云冈区、浑源县、天镇县、广灵县、云州区、平城区)
那曲市(申扎县、比如县、色尼区、尼玛县、双湖县、聂荣县、班戈县、巴青县、嘉黎县、安多县、索县)
济源市
绵阳市(涪城区、三台县、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、平武县、江油市、游仙区、安州区)
湛江市(雷州市、坡头区、赤坎区、遂溪县、徐闻县、麻章区、廉江市、吴川市、霞山区)
株洲市(攸县、荷塘区、天元区、芦淞区、茶陵县、石峰区、醴陵市、渌口区、炎陵县)
丽水市(青田县、龙泉市、庆元县、缙云县、云和县、景宁畲族自治县、莲都区、松阳县、遂昌县)
宝鸡市(眉县、扶风县、金台区、岐山县、陇县、千阳县、太白县、凤县、渭滨区、陈仓区、凤翔区、麟游县)
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、元宝山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、巴林右旗、红山区、翁牛特旗、宁城县、松山区、巴林左旗、敖汉旗、林西县)
凉山彝族自治州(德昌县、会理市、昭觉县、宁南县、盐源县、会东县、雷波县、西昌市、冕宁县、木里藏族自治县、甘洛县、美姑县、喜德县、布拖县、普格县、越西县、金阳县)
德阳市(绵竹市、中江县、罗江区、旌阳区、什邡市、广汉市)
牡丹江市(绥芬河市、西安区、林口县、穆棱市、爱民区、东安区、宁安市、海林市、阳明区、东宁市)
丽江市(华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
芜湖市(弋江区、南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区、镜湖区、无为市)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁县、尼勒克县、昭苏县、奎屯市、特克斯县、新源县、巩留县、霍尔果斯市、伊宁市、霍城县)
拉萨市(当雄县、达孜区、林周县、尼木县、曲水县、城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
乌兰察布市(兴和县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、四子王旗、凉城县、集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、化德县、察哈尔右翼中旗、卓资县)
晋中市(昔阳县、灵石县、介休市、祁县、太谷区、和顺县、榆次区、榆社县、寿阳县、平遥县、左权县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、泸溪县、永顺县、保靖县、古丈县、吉首市、龙山县)
常州市(武进区、新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区、金坛区)
丹东市(宽甸满族自治县、东港市、元宝区、凤城市、振安区、振兴区)
遂宁市(大英县、安居区、船山区、蓬溪县、射洪市)
昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)
楚雄彝族自治州(姚安县、禄丰市、楚雄市、南华县、武定县、牟定县、永仁县、双柏县、大姚县、元谋县)
甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、碌曲县、玛曲县、夏河县、临潭县、迭部县、舟曲县)
漳州市(华安县、漳浦县、芗城区、龙海区、龙文区、长泰区、南靖县、东山县、平和县、云霄县、诏安县)
榆林市(府谷县、清涧县、吴堡县、绥德县、定边县、米脂县、佳县、子洲县、横山区、靖边县、神木市、榆阳区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、镇远县、岑巩县、凯里市、黎平县、三穗县、剑河县、黄平县、锦屏县、天柱县、雷山县、从江县、榕江县、麻江县、台江县、丹寨县)
湖州市(长兴县、安吉县、德清县、南浔区、吴兴区)
太原市(小店区、阳曲县、娄烦县、古交市、晋源区、万柏林区、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、清徐县)
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开封市(鼓楼区、尉氏县、杞县、祥符区、兰考县、顺河回族区、龙亭区、禹王台区、通许县)
保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县)
益阳市(资阳区、桃江县、南县、赫山区、沅江市、安化县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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