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全国服务区域：
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、易门县、江川区、通海县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、澄江市)
朝阳市(北票市、双塔区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、朝阳县、龙城区)
大理白族自治州(鹤庆县、祥云县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、云龙县、大理市、永平县、洱源县、剑川县、弥渡县)
温州市(文成县、泰顺县、平阳县、苍南县、洞头区、瓯海区、龙港市、永嘉县、乐清市、龙湾区、瑞安市、鹿城区)
桂林市(阳朔县、平乐县、象山区、兴安县、叠彩区、临桂区、雁山区、荔浦市、灵川县、秀峰区、永福县、灌阳县、七星区、资源县、全州县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县)
三门峡市(陕州区、湖滨区、义马市、渑池县、卢氏县、灵宝市)
衢州市(龙游县、柯城区、江山市、常山县、衢江区、开化县)
儋州市
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
凉山彝族自治州(西昌市、布拖县、金阳县、宁南县、甘洛县、越西县、昭觉县、会东县、普格县、冕宁县、德昌县、雷波县、木里藏族自治县、会理市、美姑县、盐源县、喜德县)
赤峰市(红山区、巴林左旗、林西县、翁牛特旗、敖汉旗、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、松山区)
本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、平山区、溪湖区、南芬区)
合肥市(包河区、肥西县、巢湖市、庐江县、蜀山区、瑶海区、庐阳区、长丰县、肥东县)
昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、阜康市)
萍乡市(湘东区、上栗县、安源区、芦溪县、莲花县)
铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)
肇庆市(端州区、广宁县、四会市、怀集县、封开县、高要区、德庆县、鼎湖区)
新余市(渝水区、分宜县)
丽江市(永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)
广安市(邻水县、华蓥市、岳池县、前锋区、武胜县、广安区)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、双辽市、铁西区)
临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、临夏县、广河县、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)
六安市(裕安区、霍山县、金安区、叶集区、舒城县、霍邱县、金寨县)
果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、达日县、班玛县、玛沁县)
防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)
陇南市(成县、徽县、文县、武都区、康县、宕昌县、西和县、礼县、两当县)
郴州市(宜章县、安仁县、临武县、北湖区、苏仙区、汝城县、桂阳县、永兴县、桂东县、资兴市、嘉禾县)
平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、崆峒区、崇信县、灵台县、泾川县)
鞍山市(海城市、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、立山区)
日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)
乐山市(犍为县、市中区、沙湾区、金口河区、夹江县、峨眉山市、五通桥区、井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、沐川县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
晋中市(左权县、太谷区、榆次区、昔阳县、寿阳县、灵石县、介休市、榆社县、和顺县、祁县、平遥县)
宜昌市(远安县、秭归县、长阳土家族自治县、猇亭区、兴山县、伍家岗区、枝江市、点军区、宜都市、西陵区、当阳市、夷陵区、五峰土家族自治县)
来宾市(忻城县、武宣县、象州县、合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
玉林市(福绵区、容县、兴业县、玉州区、陆川县、博白县、北流市)
漯河市(郾城区、源汇区、召陵区、临颍县、舞阳县)
安康市(宁陕县、汉滨区、汉阴县、紫阳县、镇坪县、旬阳市、白河县、石泉县、岚皋县、平利县)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、凉城县、四子王旗、商都县、集宁区、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼前旗、化德县)
银川市(西夏区、贺兰县、永宁县、兴庆区、灵武市、金凤区)
常州市(钟楼区、金坛区、武进区、新北区、溧阳市、天宁区)
梅州市(蕉岭县、梅县区、丰顺县、兴宁市、五华县、平远县、梅江区、大埔县)
忻州市(静乐县、岢岚县、五台县、宁武县、偏关县、原平市、定襄县、五寨县、河曲县、保德县、代县、繁峙县、忻府区、神池县)
舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)
焦作市(孟州市、山阳区、温县、武陟县、沁阳市、修武县、马村区、中站区、博爱县、解放区)
邵阳市(新邵县、双清区、邵东市、绥宁县、邵阳县、大祥区、北塔区、武冈市、隆回县、新宁县、城步苗族自治县、洞口县)
黄冈市(黄梅县、浠水县、黄州区、团风县、英山县、红安县、麻城市、武穴市、蕲春县、罗田县)
石河子市(双河市、昆玉市、北屯市、阿拉尔市、白杨市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、五家渠市、图木舒克市、新星市)
衡阳市(雁峰区、常宁市、祁东县、耒阳市、石鼓区、衡阳县、珠晖区、衡南县、蒸湘区、南岳区、衡山县、衡东县)
北京市(怀柔区、东城区、平谷区、丰台区、大兴区、门头沟区、朝阳区、房山区、密云区、顺义区、西城区、昌平区、通州区、海淀区、延庆区、石景山区)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、治多县、杂多县、囊谦县、称多县)
金华市(义乌市、永康市、浦江县、婺城区、武义县、磐安县、东阳市、金东区、兰溪市)
绥化市(绥棱县、青冈县、兰西县、庆安县、海伦市、安达市、北林区、望奎县、肇东市、明水县)
辽阳市(弓长岭区、太子河区、文圣区、宏伟区、辽阳县、灯塔市、白塔区)
潍坊市(高密市、安丘市、坊子区、诸城市、潍城区、昌乐县、青州市、奎文区、昌邑市、寒亭区、临朐县、寿光市)
马鞍山市(当涂县、和县、博望区、含山县、雨山区、花山区)
信阳市(潢川县、光山县、息县、固始县、浉河区、新县、淮滨县、平桥区、商城县、罗山县)
丽水市(遂昌县、云和县、莲都区、庆元县、松阳县、龙泉市、缙云县、青田县、景宁畲族自治县)
定西市(临洮县、陇西县、通渭县、安定区、漳县、渭源县、岷县)
宜宾市(兴文县、筠连县、屏山县、江安县、长宁县、翠屏区、南溪区、叙州区、高县、珙县)
包头市(固阳县、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区、东河区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区)
龙岩市(新罗区、上杭县、漳平市、连城县、武平县、永定区、长汀县)
扬州市(广陵区、仪征市、高邮市、邗江区、江都区、宝应县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县)
三沙市(南沙区、西沙区)
宁夏回族自治区
南京市(高淳区、六合区、建邺区、溧水区、鼓楼区、江宁区、玄武区、秦淮区、雨花台区、栖霞区、浦口区)
周口市(太康县、淮阳区、沈丘县、川汇区、商水县、郸城县、扶沟县、西华县、鹿邑县、项城市)
牡丹江市(阳明区、林口县、宁安市、绥芬河市、海林市、东安区、东宁市、西安区、穆棱市、爱民区)
齐齐哈尔市(讷河市、富拉尔基区、建华区、富裕县、龙沙区、碾子山区、甘南县、泰来县、铁锋区、克东县、龙江县、克山县、梅里斯达斡尔族区、依安县、昂昂溪区、拜泉县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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