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临汾市(曲沃县、霍州市、大宁县、乡宁县、洪洞县、古县、襄汾县、吉县、汾西县、浮山县、安泽县、尧都区、翼城县、蒲县、侯马市、永和县、隰县)

汉中市(留坝县、西乡县、勉县、宁强县、洋县、镇巴县、城固县、南郑区、佛坪县、汉台区、略阳县)

朔州市(应县、朔城区、右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市)

株洲市(渌口区、攸县、荷塘区、天元区、茶陵县、炎陵县、石峰区、醴陵市、芦淞区)  广安市(华蓥市、武胜县、邻水县、广安区、岳池县、前锋区)

广州市(天河区、花都区、越秀区、海珠区、番禺区、增城区、黄埔区、南沙区、白云区、荔湾区、从化区)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

娄底市(娄星区、冷水江市、涟源市、新化县、双峰县)鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、鹤山区、山城区)

济源市  五指山市(白沙黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、东方市、陵水黎族自治县、定安县、琼海市、乐东黎族自治县、文昌市、澄迈县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、万宁市)

酒泉市(肃州区、金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

扬州市(邗江区、广陵区、江都区、宝应县、仪征市、高邮市)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、新兴县、云城区)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、茂南区、电白区)

泰安市(宁阳县、肥城市、东平县、泰山区、新泰市、岱岳区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

吉安市(青原区、新干县、泰和县、峡江县、吉安县、永新县、遂川县、井冈山市、吉水县、吉州区、万安县、安福县、永丰县)

烟台市(芝罘区、海阳市、莱山区、栖霞市、福山区、莱州市、招远市、莱阳市、龙口市、蓬莱区、牟平区)

遵义市(播州区、赤水市、绥阳县、桐梓县、汇川区、湄潭县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、正安县、凤冈县、习水县、红花岗区)

宁夏回族自治区

毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区、金沙县、赫章县、织金县、黔西市)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

宣城市(宁国市、郎溪县、广德市、旌德县、宣州区、泾县、绩溪县)

成都市(青羊区、新津区、简阳市、温江区、青白江区、成华区、锦江区、蒲江县、邛崃市、龙泉驿区、双流区、彭州市、崇州市、新都区、郫都区、金牛区、金堂县、武侯区、大邑县、都江堰市)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

连云港市(连云区、灌南县、海州区、灌云县、赣榆区、东海县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

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洛阳市(洛宁县、洛龙区、孟津区、西工区、宜阳县、新安县、栾川县、嵩县、老城区、偃师区、瀍河回族区、伊川县、汝阳县、涧西区)

曲靖市(马龙区、富源县、宣威市、会泽县、师宗县、沾益区、麒麟区、罗平县、陆良县)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)  乌鲁木齐市(天山区、新市区、头屯河区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、水磨沟区、沙依巴克区)

甘南藏族自治州(夏河县、合作市、临潭县、迭部县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、贞丰县、册亨县、普安县、望谟县、晴隆县、兴仁市)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)无锡市(惠山区、新吴区、锡山区、梁溪区、宜兴市、江阴市、滨湖区)

苏州市(太仓市、相城区、常熟市、张家港市、吴江区、吴中区、昆山市、姑苏区、虎丘区)  三明市(宁化县、泰宁县、尤溪县、沙县区、大田县、清流县、建宁县、永安市、三元区、明溪县、将乐县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

淄博市(周村区、临淄区、高青县、张店区、桓台县、沂源县、淄川区、博山区)

雅安市(荥经县、宝兴县、雨城区、汉源县、名山区、天全县、芦山县、石棉县)杭州市(富阳区、桐庐县、淳安县、拱墅区、西湖区、临安区、建德市、钱塘区、临平区、萧山区、余杭区、滨江区、上城区)

丽江市(永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

大庆市(萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、红岗区、肇源县、肇州县、大同区)

黑河市(逊克县、爱辉区、北安市、嫩江市、孙吴县、五大连池市)

衢州市(开化县、柯城区、江山市、常山县、衢江区、龙游县)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

荆门市(掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市)

大连市(西岗区、甘井子区、金州区、旅顺口区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市、长海县、中山区、庄河市)

邵阳市(北塔区、洞口县、武冈市、隆回县、邵阳县、新宁县、邵东市、新邵县、双清区、绥宁县、城步苗族自治县、大祥区)

天水市(甘谷县、清水县、麦积区、秦州区、秦安县、武山县、张家川回族自治县)

漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、花垣县、泸溪县、吉首市、龙山县、保靖县、凤凰县)

德州市(德城区、平原县、陵城区、庆云县、乐陵市、宁津县、临邑县、禹城市、夏津县、齐河县、武城县)

贵港市(港北区、港南区、平南县、覃塘区、桂平市)

长沙市(望城区、岳麓区、芙蓉区、雨花区、开福区、天心区、宁乡市、长沙县、浏阳市)

河池市(巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、南丹县、金城江区、罗城仫佬族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、东兰县、凤山县、大化瑶族自治县)

吴忠市(青铜峡市、同心县、利通区、盐池县、红寺堡区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”