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丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市、振安区)

广安市(广安区、邻水县、岳池县、前锋区、武胜县、华蓥市)

天津市(滨海新区、西青区、静海区、津南区、宁河区、北辰区、武清区、东丽区、宝坻区、河北区、河西区、河东区、南开区、红桥区、蓟州区、和平区)

邯郸市(邯山区、大名县、峰峰矿区、曲周县、魏县、鸡泽县、邱县、武安市、涉县、馆陶县、永年区、丛台区、成安县、肥乡区、复兴区、磁县、广平县、临漳县)  安顺市(西秀区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗)

荆门市(钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县、京山市)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)  包头市(石拐区、昆都仑区、土默特右旗、白云鄂博矿区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、九原区、青山区)

南通市(启东市、通州区、如东县、崇川区、海安市、如皋市、海门区)

宜春市(袁州区、铜鼓县、奉新县、丰城市、宜丰县、万载县、靖安县、樟树市、上高县、高安市)

南平市(浦城县、光泽县、松溪县、邵武市、顺昌县、政和县、延平区、建瓯市、武夷山市、建阳区)

黄石市(黄石港区、铁山区、下陆区、西塞山区、大冶市、阳新县)

巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、南江县、平昌县)

长治市(襄垣县、上党区、沁县、平顺县、潞城区、武乡县、屯留区、潞州区、沁源县、壶关县、黎城县、长子县)

孝感市(孝南区、大悟县、汉川市、孝昌县、应城市、安陆市、云梦县)

济源市

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县)

固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县、原州区)

驻马店市(平舆县、遂平县、新蔡县、驿城区、正阳县、确山县、汝南县、西平县、泌阳县、上蔡县)

阜阳市(阜南县、颍泉区、颍东区、太和县、界首市、临泉县、颍上县、颍州区)

十堰市(茅箭区、郧阳区、郧西县、张湾区、竹溪县、房县、竹山县、丹江口市)

乌兰察布市(商都县、兴和县、四子王旗、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼中旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、凉城县)

大理白族自治州(永平县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、宾川县、洱源县、剑川县、云龙县、祥云县、弥渡县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、大理市)

佛山市(禅城区、三水区、高明区、顺德区、南海区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县、尉犁县、博湖县、若羌县、和静县)

信阳市(光山县、淮滨县、息县、潢川县、浉河区、平桥区、固始县、罗山县、新县、商城县)

阿勒泰地区(哈巴河县、阿勒泰市、青河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、布尔津县)

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辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

榆林市(米脂县、绥德县、神木市、吴堡县、府谷县、横山区、清涧县、定边县、子洲县、佳县、靖边县、榆阳区)

安阳市(安阳县、殷都区、滑县、北关区、内黄县、龙安区、文峰区、汤阴县、林州市)

营口市(站前区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市)  运城市(平陆县、新绛县、绛县、临猗县、闻喜县、万荣县、垣曲县、盐湖区、稷山县、河津市、永济市、夏县、芮城县)

商洛市(镇安县、丹凤县、山阳县、商南县、洛南县、柞水县、商州区)

长春市(朝阳区、二道区、公主岭市、绿园区、德惠市、宽城区、双阳区、南关区、农安县、九台区、榆树市)

桂林市(资源县、秀峰区、临桂区、七星区、灌阳县、龙胜各族自治县、阳朔县、叠彩区、全州县、平乐县、荔浦市、雁山区、灵川县、象山区、恭城瑶族自治县、兴安县、永福县)济南市(历城区、天桥区、济阳区、长清区、槐荫区、章丘区、历下区、莱芜区、市中区、钢城区、平阴县、商河县)

无锡市(锡山区、梁溪区、滨湖区、宜兴市、新吴区、江阴市、惠山区)  连云港市(灌云县、海州区、东海县、连云区、灌南县、赣榆区)

衢州市(常山县、柯城区、开化县、龙游县、衢江区、江山市)

宁夏回族自治区

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县)德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县、芒市)

苏州市(姑苏区、虎丘区、吴中区、吴江区、张家港市、常熟市、相城区、昆山市、太仓市)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

襄阳市(宜城市、襄州区、保康县、老河口市、襄城区、樊城区、枣阳市、南漳县、谷城县)

咸宁市(通城县、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、赤壁市、通山县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

杭州市(临安区、上城区、滨江区、富阳区、萧山区、余杭区、拱墅区、建德市、钱塘区、淳安县、西湖区、桐庐县、临平区)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、壤塘县、汶川县、若尔盖县、理县、九寨沟县、小金县、马尔康市、茂县、阿坝县、黑水县、金川县)

吕梁市(汾阳市、交城县、方山县、离石区、文水县、柳林县、兴县、石楼县、中阳县、岚县、孝义市、临县、交口县)

昆明市(安宁市、西山区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、富民县、宜良县、石林彝族自治县、五华区、晋宁区、呈贡区、盘龙区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

新疆维吾尔自治区

酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)

平顶山市(鲁山县、叶县、郏县、卫东区、汝州市、石龙区、舞钢市、新华区、湛河区、宝丰县)

深圳市(光明区、罗湖区、坪山区、盐田区、南山区、宝安区、龙岗区、龙华区、福田区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、新巴尔虎左旗、根河市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、牙克石市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。