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武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
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雅安市(名山区、荥经县、石棉县、汉源县、天全县、芦山县、宝兴县、雨城区)
柳州市(柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳南区、城中区、柳江区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳北区、融安县)
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滨州市(阳信县、邹平市、滨城区、博兴县、无棣县、沾化区、惠民县)
恩施土家族苗族自治州(利川市、宣恩县、恩施市、建始县、来凤县、鹤峰县、巴东县、咸丰县)
河池市(巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、凤山县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、金城江区、宜州区、南丹县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)
黄冈市(黄州区、英山县、红安县、团风县、武穴市、罗田县、黄梅县、蕲春县、麻城市、浠水县)
岳阳市(华容县、临湘市、岳阳县、岳阳楼区、汨罗市、平江县、湘阴县、君山区、云溪区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
漯河市(舞阳县、郾城区、临颍县、源汇区、召陵区)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、牙克石市、根河市)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、从江县、三穗县、黄平县、剑河县、镇远县、麻江县、岑巩县、凯里市、雷山县、施秉县、丹寨县、锦屏县、台江县、黎平县、天柱县)
阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)
玉溪市(红塔区、澄江市、通海县、易门县、峨山彝族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)
白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、大安市、洮北区)
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宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、泗县、埇桥区)
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佛山市(顺德区、禅城区、三水区、南海区、高明区)
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沧州市(黄骅市、盐山县、孟村回族自治县、任丘市、肃宁县、吴桥县、运河区、南皮县、东光县、新华区、青县、献县、河间市、泊头市、沧县、海兴县)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、贵南县、共和县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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