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宜宾市(筠连县、江安县、屏山县、长宁县、高县、珙县、兴文县、翠屏区、叙州区、南溪区)

巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)

辽阳市(宏伟区、弓长岭区、灯塔市、文圣区、太子河区、辽阳县、白塔区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、晴隆县、册亨县、贞丰县、普安县、兴仁市、望谟县)  淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

承德市(隆化县、双桥区、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、兴隆县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、承德县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、建始县、恩施市、咸丰县、利川市、鹤峰县、宣恩县)

攀枝花市(东区、盐边县、米易县、西区、仁和区)  阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市、温宿县、柯坪县、库车市、乌什县、新和县、拜城县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县)

宜昌市(西陵区、夷陵区、兴山县、枝江市、秭归县、长阳土家族自治县、远安县、当阳市、伍家岗区、五峰土家族自治县、点军区、猇亭区、宜都市)

毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、金沙县、纳雍县、织金县、七星关区)

襄阳市(老河口市、襄城区、樊城区、南漳县、谷城县、襄州区、枣阳市、宜城市、保康县)

潍坊市(临朐县、高密市、坊子区、安丘市、潍城区、诸城市、昌邑市、昌乐县、青州市、奎文区、寒亭区、寿光市)

金华市(金东区、义乌市、兰溪市、武义县、东阳市、婺城区、浦江县、磐安县、永康市)

银川市(金凤区、永宁县、灵武市、兴庆区、西夏区、贺兰县)

合肥市(庐阳区、肥西县、包河区、长丰县、巢湖市、肥东县、蜀山区、瑶海区、庐江县)

绵阳市(游仙区、江油市、梓潼县、北川羌族自治县、涪城区、安州区、平武县、三台县、盐亭县)

黑河市(五大连池市、嫩江市、爱辉区、逊克县、孙吴县、北安市)

菏泽市(曹县、鄄城县、巨野县、单县、郓城县、成武县、牡丹区、东明县、定陶区)

泸州市(纳溪区、泸县、叙永县、合江县、古蔺县、龙马潭区、江阳区)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、山亭区、薛城区、峄城区、市中区)

运城市(盐湖区、夏县、河津市、万荣县、绛县、永济市、新绛县、平陆县、临猗县、闻喜县、垣曲县、稷山县、芮城县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、珲春市、图们市、汪清县、和龙市、敦化市、安图县、龙井市)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市)

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平顶山市(湛河区、宝丰县、叶县、新华区、石龙区、鲁山县、舞钢市、卫东区、汝州市、郏县)

上海市(金山区、黄浦区、宝山区、嘉定区、青浦区、虹口区、静安区、闵行区、长宁区、杨浦区、松江区、浦东新区、徐汇区、普陀区、崇明区、奉贤区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、临夏县、临夏市、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

厦门市(同安区、海沧区、湖里区、思明区、集美区、翔安区)  伊春市(大箐山县、南岔县、铁力市、友好区、伊美区、嘉荫县、汤旺县、丰林县、金林区、乌翠区)

日喀则市(萨迦县、岗巴县、江孜县、康马县、南木林县、聂拉木县、萨嘎县、谢通门县、定日县、拉孜县、吉隆县、白朗县、亚东县、昂仁县、仲巴县、桑珠孜区、仁布县、定结县)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

随州市(曾都区、广水市、随县)台州市(玉环市、黄岩区、路桥区、三门县、仙居县、温岭市、天台县、椒江区、临海市)

榆林市(清涧县、吴堡县、横山区、榆阳区、子洲县、米脂县、神木市、府谷县、绥德县、定边县、靖边县、佳县)  无锡市(新吴区、宜兴市、梁溪区、滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

葫芦岛市(南票区、兴城市、绥中县、建昌县、连山区、龙港区)

杭州市(淳安县、余杭区、富阳区、萧山区、桐庐县、西湖区、钱塘区、临安区、上城区、拱墅区、建德市、滨江区、临平区)嘉兴市(桐乡市、海盐县、平湖市、海宁市、嘉善县、秀洲区、南湖区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

镇江市(丹徒区、润州区、丹阳市、京口区、句容市、扬中市)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县)

福州市(鼓楼区、平潭县、罗源县、晋安区、闽侯县、闽清县、长乐区、马尾区、仓山区、福清市、连江县、永泰县、台江区)

眉山市(洪雅县、仁寿县、青神县、丹棱县、东坡区、彭山区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、牟定县、武定县、双柏县、永仁县、南华县、元谋县、楚雄市、大姚县、姚安县)

岳阳市(岳阳楼区、湘阴县、汨罗市、平江县、云溪区、岳阳县、君山区、临湘市、华容县)

云浮市(新兴县、云安区、罗定市、郁南县、云城区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

扬州市(宝应县、邗江区、仪征市、广陵区、高邮市、江都区)

宁夏回族自治区

苏州市(姑苏区、虎丘区、吴江区、吴中区、常熟市、昆山市、张家港市、太仓市、相城区)

崇左市(扶绥县、凭祥市、江州区、宁明县、大新县、天等县、龙州县)

济南市(平阴县、历下区、章丘区、莱芜区、市中区、历城区、长清区、天桥区、槐荫区、商河县、济阳区、钢城区)

玉溪市(通海县、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、江川区、华宁县)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、杂多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。