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烟台市(栖霞市、蓬莱区、招远市、龙口市、海阳市、福山区、莱州市、芝罘区、牟平区、莱阳市、莱山区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

楚雄彝族自治州(元谋县、武定县、大姚县、禄丰市、楚雄市、南华县、永仁县、姚安县、双柏县、牟定县)

齐齐哈尔市(克东县、泰来县、建华区、拜泉县、昂昂溪区、富拉尔基区、铁锋区、富裕县、依安县、讷河市、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、克山县、龙江县、龙沙区、甘南县)  衡水市(景县、枣强县、阜城县、深州市、武邑县、故城县、武强县、桃城区、安平县、饶阳县、冀州区)

四平市(铁西区、铁东区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市)

忻州市(河曲县、神池县、五寨县、代县、宁武县、岢岚县、忻府区、定襄县、原平市、静乐县、保德县、偏关县、五台县、繁峙县)

菏泽市(定陶区、成武县、东明县、鄄城县、郓城县、巨野县、单县、牡丹区、曹县)济宁市(鱼台县、任城区、曲阜市、邹城市、微山县、兖州区、嘉祥县、金乡县、汶上县、泗水县、梁山县)

石家庄市(赵县、深泽县、正定县、裕华区、晋州市、辛集市、赞皇县、鹿泉区、无极县、井陉县、桥西区、平山县、藁城区、元氏县、灵寿县、行唐县、栾城区、新乐市、长安区、高邑县、井陉矿区、新华区)  果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛沁县)

宜春市(靖安县、樟树市、上高县、铜鼓县、袁州区、宜丰县、奉新县、高安市、万载县、丰城市)

松原市(长岭县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

九江市(柴桑区、庐山市、瑞昌市、彭泽县、浔阳区、武宁县、永修县、修水县、共青城市、德安县、湖口县、都昌县、濂溪区)

内蒙古自治区

鞍山市(海城市、台安县、千山区、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、铁西区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区、涵江区)

渭南市(富平县、临渭区、大荔县、合阳县、潼关县、华州区、蒲城县、华阴市、白水县、澄城县、韩城市)

南京市(高淳区、鼓楼区、江宁区、玄武区、雨花台区、建邺区、秦淮区、六合区、浦口区、溧水区、栖霞区)

海东市(互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

安庆市(太湖县、怀宁县、宜秀区、宿松县、岳西县、桐城市、望江县、潜山市、大观区、迎江区)

玉林市(福绵区、玉州区、陆川县、兴业县、容县、北流市、博白县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县、同心县)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、海宁市、平湖市、海盐县、桐乡市、南湖区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)

陇南市(两当县、西和县、康县、礼县、徽县、成县、文县、宕昌县、武都区)

宁夏回族自治区

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六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

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黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴仁市、晴隆县、安龙县、册亨县、望谟县、贞丰县、兴义市)

东营市(垦利区、河口区、利津县、东营区、广饶县)

福州市(鼓楼区、福清市、罗源县、马尾区、连江县、长乐区、平潭县、闽侯县、晋安区、台江区、永泰县、闽清县、仓山区)

文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、富宁县、西畴县、广南县、文山市、麻栗坡县、丘北县)  新余市(分宜县、渝水区)

白城市(镇赉县、大安市、洮北区、通榆县、洮南市)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)孝感市(孝昌县、应城市、汉川市、云梦县、大悟县、安陆市、孝南区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、牙克石市、海拉尔区、满洲里市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、根河市)  郴州市(苏仙区、桂阳县、临武县、桂东县、嘉禾县、永兴县、汝城县、资兴市、安仁县、北湖区、宜章县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、龙山县、吉首市、泸溪县、凤凰县、永顺县、花垣县)

绥化市(海伦市、庆安县、北林区、肇东市、望奎县、绥棱县、兰西县、明水县、安达市、青冈县)

平凉市(崇信县、崆峒区、灵台县、华亭市、泾川县、庄浪县、静宁县)澳门特别行政区

抚顺市(望花区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、东洲区、抚顺县)

许昌市(魏都区、禹州市、长葛市、建安区、鄢陵县、襄城县)

南通市(如东县、海安市、海门区、启东市、崇川区、通州区、如皋市)

咸阳市(旬邑县、武功县、泾阳县、秦都区、淳化县、永寿县、长武县、礼泉县、杨陵区、乾县、兴平市、渭城区、彬州市、三原县)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

双鸭山市(宝山区、尖山区、宝清县、友谊县、岭东区、集贤县、四方台区、饶河县)

开封市(兰考县、禹王台区、杞县、鼓楼区、通许县、顺河回族区、尉氏县、龙亭区、祥符区)

阿里地区(噶尔县、措勤县、改则县、日土县、革吉县、普兰县、札达县)

广州市(番禺区、海珠区、白云区、增城区、黄埔区、花都区、荔湾区、越秀区、南沙区、天河区、从化区)

乐山市(犍为县、金口河区、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县、五通桥区、井研县、市中区、沐川县、峨眉山市、夹江县)

晋城市(阳城县、陵川县、城区、泽州县、高平市、沁水县)

延安市(吴起县、延长县、洛川县、宜川县、甘泉县、宝塔区、延川县、富县、安塞区、黄龙县、黄陵县、志丹县、子长市)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

朝阳市(北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、朝阳县、建平县、凌源市)

五指山市(白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、临高县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、定安县、东方市、陵水黎族自治县、屯昌县、万宁市、琼海市、保亭黎族苗族自治县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。