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滨州市(邹平市、无棣县、惠民县、沾化区、博兴县、滨城区、阳信县)
文山壮族苗族自治州(西畴县、文山市、砚山县、广南县、丘北县、马关县、麻栗坡县、富宁县)
抚顺市(抚顺县、望花区、东洲区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、红河县、元阳县、开远市、河口瑶族自治县、个旧市、弥勒市、绿春县、屏边苗族自治县、建水县、石屏县)
宁波市(江北区、镇海区、北仑区、鄞州区、海曙区、余姚市、宁海县、奉化区、象山县、慈溪市)
乌鲁木齐市(米东区、乌鲁木齐县、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、新市区、达坂城区、头屯河区)
绥化市(青冈县、兰西县、肇东市、望奎县、海伦市、安达市、北林区、绥棱县、庆安县、明水县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、抚宁区、山海关区、北戴河区、海港区)
楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、姚安县、南华县、禄丰市、武定县、大姚县、元谋县、双柏县、永仁县)
太原市(古交市、清徐县、尖草坪区、小店区、迎泽区、杏花岭区、晋源区、阳曲县、万柏林区、娄烦县)
呼和浩特市(回民区、新城区、武川县、土默特左旗、和林格尔县、托克托县、赛罕区、清水河县、玉泉区)
鸡西市(鸡东县、虎林市、城子河区、梨树区、麻山区、密山市、鸡冠区、滴道区、恒山区)
十堰市(茅箭区、竹山县、郧阳区、房县、竹溪县、郧西县、丹江口市、张湾区)
河源市(紫金县、和平县、龙川县、东源县、源城区、连平县)
玉林市(容县、兴业县、博白县、玉州区、福绵区、北流市、陆川县)
铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)
南通市(海安市、启东市、通州区、如东县、海门区、崇川区、如皋市)
金华市(义乌市、武义县、磐安县、永康市、东阳市、兰溪市、婺城区、金东区、浦江县)
山南市(错那市、琼结县、浪卡子县、贡嘎县、桑日县、加查县、隆子县、措美县、曲松县、乃东区、洛扎县、扎囊县)
镇江市(丹阳市、京口区、丹徒区、句容市、润州区、扬中市)
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云浮市(郁南县、新兴县、云安区、罗定市、云城区)
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中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)
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延安市(志丹县、甘泉县、延长县、富县、宝塔区、安塞区、黄龙县、延川县、吴起县、子长市、洛川县、黄陵县、宜川县)
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株洲市(石峰区、天元区、茶陵县、醴陵市、渌口区、荷塘区、炎陵县、攸县、芦淞区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
咸阳市(淳化县、兴平市、礼泉县、永寿县、三原县、渭城区、彬州市、秦都区、泾阳县、旬邑县、长武县、杨陵区、武功县、乾县)
广安市(前锋区、华蓥市、岳池县、武胜县、广安区、邻水县)
渭南市(合阳县、大荔县、白水县、潼关县、临渭区、华阴市、华州区、韩城市、蒲城县、富平县、澄城县)
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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
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沧州市(任丘市、泊头市、吴桥县、黄骅市、沧县、盐山县、孟村回族自治县、东光县、肃宁县、海兴县、运河区、青县、河间市、新华区、献县、南皮县)
保定市(满城区、易县、望都县、曲阳县、竞秀区、涞水县、雄县、定州市、唐县、安国市、容城县、定兴县、顺平县、徐水区、阜平县、涞源县、博野县、莲池区、清苑区、高阳县、涿州市、安新县、蠡县、高碑店市)
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绍兴市(新昌县、诸暨市、柯桥区、越城区、上虞区、嵊州市)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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