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乐山市(金口河区、夹江县、沙湾区、市中区、峨眉山市、五通桥区、峨边彝族自治县、井研县、犍为县、马边彝族自治县、沐川县)

沧州市(肃宁县、任丘市、沧县、东光县、泊头市、运河区、海兴县、孟村回族自治县、青县、新华区、河间市、黄骅市、吴桥县、献县、盐山县、南皮县)

三沙市(南沙区、西沙区)

内蒙古自治区  宜昌市(夷陵区、宜都市、长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、点军区、当阳市、秭归县、枝江市、兴山县、五峰土家族自治县、猇亭区、西陵区)

晋城市(城区、陵川县、阳城县、高平市、沁水县、泽州县)

安庆市(宜秀区、潜山市、迎江区、太湖县、桐城市、怀宁县、岳西县、宿松县、望江县、大观区)

福州市(永泰县、长乐区、马尾区、鼓楼区、晋安区、台江区、罗源县、平潭县、仓山区、闽清县、福清市、闽侯县、连江县)本溪市(明山区、平山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特左旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、镶黄旗)  铜仁市(松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、碧江区、石阡县、玉屏侗族自治县、德江县、思南县、沿河土家族自治县、万山区)

肇庆市(端州区、德庆县、高要区、广宁县、怀集县、鼎湖区、封开县、四会市)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)

台州市(玉环市、温岭市、黄岩区、仙居县、天台县、临海市、路桥区、三门县、椒江区)

宁夏回族自治区

广西壮族自治区

淄博市(沂源县、博山区、淄川区、周村区、桓台县、临淄区、高青县、张店区)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)

阿克苏地区(沙雅县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、温宿县、库车市、乌什县、拜城县、阿克苏市)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

铁岭市(清河区、调兵山市、昌图县、银州区、铁岭县、西丰县、开原市)

巴中市(通江县、平昌县、巴州区、恩阳区、南江县)

商洛市(镇安县、商州区、山阳县、丹凤县、柞水县、洛南县、商南县)

扬州市(高邮市、江都区、仪征市、宝应县、广陵区、邗江区)

合肥市(肥东县、长丰县、庐江县、肥西县、巢湖市、瑶海区、庐阳区、包河区、蜀山区)

庆阳市(合水县、正宁县、环县、宁县、庆城县、西峰区、镇原县、华池县)

保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区)

枣庄市(台儿庄区、滕州市、峄城区、市中区、山亭区、薛城区)

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揭阳市(揭东区、揭西县、榕城区、普宁市、惠来县)

榆林市(横山区、神木市、佳县、府谷县、榆阳区、定边县、米脂县、绥德县、靖边县、子洲县、清涧县、吴堡县)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

天津市(东丽区、宁河区、红桥区、河北区、河东区、宝坻区、津南区、滨海新区、武清区、西青区、蓟州区、河西区、和平区、南开区、北辰区、静海区)  徐州市(铜山区、沛县、鼓楼区、泉山区、云龙区、丰县、睢宁县、邳州市、贾汪区、新沂市)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、建平县、双塔区、北票市、凌源市)

百色市(西林县、田林县、田阳区、右江区、平果市、德保县、隆林各族自治县、乐业县、凌云县、靖西市、田东县、那坡县)

青岛市(平度市、城阳区、莱西市、崂山区、即墨区、黄岛区、市南区、胶州市、李沧区、市北区)海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县)

延安市(延川县、宜川县、甘泉县、吴起县、富县、洛川县、延长县、子长市、志丹县、黄龙县、宝塔区、安塞区、黄陵县)  汉中市(宁强县、镇巴县、南郑区、佛坪县、略阳县、城固县、汉台区、西乡县、留坝县、洋县、勉县)

石家庄市(长安区、高邑县、鹿泉区、藁城区、赵县、井陉矿区、无极县、新华区、深泽县、晋州市、辛集市、平山县、新乐市、赞皇县、正定县、井陉县、灵寿县、裕华区、桥西区、元氏县、栾城区、行唐县)

黄石市(大冶市、黄石港区、阳新县、下陆区、铁山区、西塞山区)

鹤岗市(兴山区、南山区、萝北县、东山区、绥滨县、向阳区、兴安区、工农区)呼和浩特市(土默特左旗、和林格尔县、新城区、赛罕区、托克托县、武川县、回民区、清水河县、玉泉区)

广州市(增城区、南沙区、越秀区、天河区、花都区、荔湾区、白云区、从化区、番禺区、黄埔区、海珠区)

固原市(原州区、西吉县、隆德县、彭阳县、泾源县)

阜新市(新邱区、细河区、太平区、海州区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县)

汕头市(濠江区、金平区、澄海区、潮阳区、潮南区、南澳县、龙湖区)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)

邢台市(巨鹿县、隆尧县、沙河市、临西县、内丘县、信都区、威县、南和区、柏乡县、广宗县、襄都区、临城县、清河县、任泽区、南宫市、宁晋县、平乡县、新河县)

常德市(津市市、安乡县、武陵区、鼎城区、石门县、临澧县、汉寿县、桃源县、澧县)

宁德市(福鼎市、霞浦县、柘荣县、古田县、福安市、寿宁县、蕉城区、周宁县、屏南县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

焦作市(博爱县、沁阳市、马村区、孟州市、修武县、解放区、山阳区、中站区、温县、武陟县)

无锡市(惠山区、滨湖区、宜兴市、锡山区、梁溪区、新吴区、江阴市)

新乡市(红旗区、原阳县、封丘县、卫滨区、卫辉市、延津县、长垣市、凤泉区、获嘉县、辉县市、新乡县、牧野区)

金昌市(永昌县、金川区)

陇南市(文县、礼县、宕昌县、徽县、两当县、西和县、康县、成县、武都区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

天水市(清水县、张家川回族自治县、甘谷县、秦州区、武山县、秦安县、麦积区)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 虚竹传人的足球之旅:重要动态曝光，专家解析未来发展趋势与影响的相关文章
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