男朋友吃我奶奶过几天他说大了:让你沉浸在奇幻世界的催眠冒险中，绝对不容错过！
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阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、福海县、阿勒泰市、青河县)
日喀则市(白朗县、谢通门县、江孜县、定日县、定结县、拉孜县、昂仁县、亚东县、吉隆县、聂拉木县、岗巴县、南木林县、桑珠孜区、仲巴县、康马县、仁布县、萨迦县、萨嘎县)
庆阳市(正宁县、西峰区、环县、镇原县、宁县、合水县、华池县、庆城县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、阜康市、玛纳斯县)
揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、揭西县、普宁市)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
马鞍山市(当涂县、和县、雨山区、花山区、含山县、博望区)
保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县)
漯河市(舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区、临颍县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、若羌县、轮台县、和硕县、博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和静县、且末县)
中山市
玉树藏族自治州(治多县、称多县、杂多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县)
定西市(临洮县、通渭县、岷县、安定区、渭源县、漳县、陇西县)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、茫崖市、都兰县、格尔木市、德令哈市)
周口市(项城市、太康县、淮阳区、扶沟县、商水县、郸城县、沈丘县、西华县、鹿邑县、川汇区)
泉州市(惠安县、安溪县、永春县、德化县、石狮市、晋江市、鲤城区、南安市、金门县、洛江区、泉港区、丰泽区)
东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县)
塔城地区(塔城市、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、裕民县)
佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)
荆州市(江陵县、公安县、沙市区、洪湖市、松滋市、石首市、监利市、荆州区)
上海市(松江区、奉贤区、徐汇区、青浦区、杨浦区、静安区、虹口区、嘉定区、金山区、长宁区、普陀区、黄浦区、浦东新区、宝山区、闵行区、崇明区)
常州市(溧阳市、钟楼区、新北区、武进区、金坛区、天宁区)
莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、仙游县、涵江区)
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德州市(齐河县、临邑县、宁津县、乐陵市、陵城区、庆云县、德城区、武城县、禹城市、平原县、夏津县)
德阳市(罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县)
广安市(广安区、岳池县、邻水县、武胜县、前锋区、华蓥市)
营口市(盖州市、大石桥市、老边区、西市区、站前区、鲅鱼圈区)
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江门市(恩平市、台山市、蓬江区、江海区、新会区、开平市、鹤山市)
茂名市(茂南区、电白区、信宜市、化州市、高州市)
重庆市(铜梁区、巴南区、北碚区、梁平区、长寿区、石柱土家族自治县、南川区、荣昌区、沙坪坝区、大足区、渝中区、城口县、潼南区、涪陵区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、万州区、巫山县、丰都县、南岸区、忠县、武隆区、开州区、彭水苗族土家族自治县、江北区、永川区、綦江区、巫溪县、九龙坡区、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、江津区、垫江县、合川区、奉节县、渝北区)
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泸州市(泸县、江阳区、纳溪区、合江县、龙马潭区、叙永县、古蔺县)
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中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
宁夏回族自治区
岳阳市(临湘市、君山区、岳阳县、华容县、云溪区、平江县、湘阴县、汨罗市、岳阳楼区)
阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)
贵阳市(南明区、白云区、花溪区、开阳县、乌当区、观山湖区、修文县、清镇市、云岩区、息烽县)
松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县)
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嘉兴市(桐乡市、海盐县、平湖市、南湖区、嘉善县、海宁市、秀洲区)
通化市(二道江区、通化县、梅河口市、辉南县、柳河县、东昌区、集安市)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、大英县、船山区)
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黔东南苗族侗族自治州(剑河县、台江县、凯里市、三穗县、黄平县、麻江县、镇远县、黎平县、天柱县、丹寨县、雷山县、从江县、岑巩县、施秉县、榕江县、锦屏县)
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娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、双峰县、涟源市)
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陇南市(两当县、徽县、成县、康县、宕昌县、武都区、文县、礼县、西和县)
楚雄彝族自治州(永仁县、双柏县、禄丰市、大姚县、姚安县、元谋县、牟定县、南华县、武定县、楚雄市)
汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)
柳州市(鹿寨县、城中区、柳南区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、融安县、柳城县、柳江区、鱼峰区、柳北区)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
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济源市
绍兴市(柯桥区、嵊州市、新昌县、越城区、上虞区、诸暨市)
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永州市(江华瑶族自治县、祁阳市、蓝山县、东安县、江永县、冷水滩区、双牌县、新田县、道县、宁远县、零陵区)
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太原市(晋源区、尖草坪区、阳曲县、清徐县、古交市、万柏林区、迎泽区、小店区、娄烦县、杏花岭区)
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滁州市(来安县、天长市、全椒县、琅琊区、南谯区、定远县、凤阳县、明光市)
内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)
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黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
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转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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