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遂宁市(射洪市、安居区、蓬溪县、大英县、船山区)

乐山市(金口河区、犍为县、市中区、沙湾区、峨眉山市、五通桥区、沐川县、峨边彝族自治县、夹江县、井研县、马边彝族自治县)

海东市(平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县)

商洛市(丹凤县、商州区、柞水县、山阳县、商南县、洛南县、镇安县)  广州市(白云区、南沙区、荔湾区、海珠区、黄埔区、从化区、增城区、天河区、花都区、越秀区、番禺区)

无锡市(锡山区、宜兴市、滨湖区、惠山区、江阴市、新吴区、梁溪区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

聊城市(东昌府区、冠县、临清市、高唐县、阳谷县、茌平区、东阿县、莘县)

大理白族自治州(永平县、宾川县、洱源县、云龙县、祥云县、大理市、弥渡县、剑川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县)  博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、理县、金川县、黑水县、若尔盖县、九寨沟县、松潘县、马尔康市、阿坝县、红原县、茂县、壤塘县、小金县)

哈尔滨市(阿城区、平房区、呼兰区、巴彦县、松北区、尚志市、木兰县、五常市、依兰县、道里区、双城区、香坊区、道外区、宾县、南岗区、延寿县、方正县、通河县)

嘉峪关市

重庆市(酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、武隆区、江北区、秀山土家族苗族自治县、忠县、黔江区、大足区、綦江区、铜梁区、合川区、巫山县、璧山区、万州区、巴南区、巫溪县、荣昌区、垫江县、沙坪坝区、渝中区、云阳县、奉节县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、永川区、涪陵区、城口县、江津区、渝北区、长寿区、北碚区、开州区、大渡口区、丰都县、南川区、梁平区、潼南区、南岸区)

驻马店市(新蔡县、汝南县、遂平县、泌阳县、正阳县、确山县、西平县、上蔡县、驿城区、平舆县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、博湖县、库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、和静县、轮台县、若羌县、和硕县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、龙井市、汪清县、延吉市、珲春市、图们市、敦化市)

开封市(顺河回族区、杞县、兰考县、禹王台区、鼓楼区、龙亭区、祥符区、尉氏县、通许县)

白银市(平川区、景泰县、白银区、靖远县、会宁县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

南京市(江宁区、玄武区、秦淮区、高淳区、雨花台区、建邺区、鼓楼区、栖霞区、溧水区、浦口区、六合区)

锦州市(义县、凌河区、凌海市、黑山县、古塔区、太和区、北镇市)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

武汉市(武昌区、硚口区、青山区、东西湖区、黄陂区、江汉区、新洲区、汉南区、江岸区、洪山区、江夏区、汉阳区、蔡甸区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、贞丰县、晴隆县、兴义市、兴仁市、普安县、安龙县、册亨县)

石家庄市(藁城区、新华区、行唐县、赵县、元氏县、平山县、正定县、桥西区、晋州市、新乐市、井陉县、辛集市、深泽县、高邑县、井陉矿区、裕华区、鹿泉区、无极县、栾城区、赞皇县、灵寿县、长安区)

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内江市(威远县、市中区、资中县、东兴区、隆昌市)

济源市

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阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

毕节市(织金县、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、七星关区、大方县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、临翔区、云县、镇康县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)  百色市(乐业县、右江区、田林县、隆林各族自治县、凌云县、平果市、田阳区、那坡县、靖西市、德保县、田东县、西林县)

宁德市(古田县、寿宁县、福鼎市、周宁县、柘荣县、霞浦县、屏南县、福安市、蕉城区)

黄冈市(武穴市、英山县、罗田县、黄州区、麻城市、黄梅县、团风县、浠水县、红安县、蕲春县)

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雅安市(宝兴县、荥经县、芦山县、汉源县、石棉县、名山区、雨城区、天全县)

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淮安市(涟水县、清江浦区、金湖县、淮安区、洪泽区、淮阴区、盱眙县)哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

太原市(清徐县、古交市、娄烦县、阳曲县、小店区、迎泽区、万柏林区、尖草坪区、杏花岭区、晋源区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、来凤县、利川市、宣恩县、鹤峰县、咸丰县、巴东县、恩施市)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。