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海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

攀枝花市(东区、米易县、西区、仁和区、盐边县)

安康市(岚皋县、汉阴县、平利县、旬阳市、紫阳县、汉滨区、宁陕县、石泉县、镇坪县、白河县)

宝鸡市(金台区、渭滨区、眉县、麟游县、太白县、扶风县、凤翔区、凤县、陈仓区、千阳县、岐山县、陇县)  菏泽市(定陶区、曹县、单县、成武县、东明县、牡丹区、巨野县、郓城县、鄄城县)

大连市(沙河口区、中山区、普兰店区、瓦房店市、长海县、西岗区、金州区、旅顺口区、庄河市、甘井子区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区)

晋城市(阳城县、陵川县、城区、沁水县、泽州县、高平市)  盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

广州市(越秀区、黄埔区、从化区、荔湾区、天河区、番禺区、白云区、海珠区、花都区、增城区、南沙区)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、城关区、当雄县、林周县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区)

蚌埠市(固镇县、怀远县、蚌山区、禹会区、淮上区、龙子湖区、五河县)

玉林市(陆川县、北流市、博白县、容县、玉州区、兴业县、福绵区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁县、新源县、昭苏县、伊宁市、霍尔果斯市、巩留县、霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市)

永州市(新田县、江永县、东安县、蓝山县、零陵区、冷水滩区、祁阳市、宁远县、江华瑶族自治县、双牌县、道县)

荆州市(洪湖市、公安县、江陵县、监利市、松滋市、荆州区、石首市、沙市区)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、阿坝县、马尔康市、壤塘县、黑水县、汶川县、九寨沟县、红原县、金川县、松潘县、小金县、茂县、理县)

石河子市(双河市、新星市、图木舒克市、阿拉尔市、铁门关市、白杨市、五家渠市、昆玉市、可克达拉市、北屯市、胡杨河市)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

长沙市(芙蓉区、岳麓区、长沙县、天心区、浏阳市、开福区、宁乡市、望城区、雨花区)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、玛沁县、达日县、久治县、甘德县)

濮阳市(濮阳县、南乐县、华龙区、清丰县、台前县、范县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

河源市(紫金县、和平县、龙川县、连平县、东源县、源城区)

青岛市(市北区、莱西市、城阳区、即墨区、平度市、胶州市、崂山区、市南区、黄岛区、李沧区)

无锡市(梁溪区、锡山区、惠山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、新吴区)

那曲市(安多县、色尼区、比如县、索县、双湖县、尼玛县、巴青县、申扎县、嘉黎县、聂荣县、班戈县)

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楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、南华县、楚雄市、永仁县、武定县、姚安县、元谋县、禄丰市、双柏县)

呼伦贝尔市(海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗)

齐齐哈尔市(富裕县、建华区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、依安县、龙江县、铁锋区、泰来县、拜泉县、昂昂溪区、甘南县、讷河市、克东县、龙沙区、克山县)

泸州市(江阳区、合江县、叙永县、龙马潭区、古蔺县、泸县、纳溪区)  邵阳市(双清区、大祥区、洞口县、武冈市、隆回县、绥宁县、邵阳县、邵东市、城步苗族自治县、北塔区、新邵县、新宁县)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、兴海县、共和县、同德县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

湛江市(坡头区、雷州市、遂溪县、廉江市、吴川市、徐闻县、麻章区、霞山区、赤坎区)昌都市(芒康县、江达县、察雅县、类乌齐县、洛隆县、贡觉县、左贡县、卡若区、八宿县、丁青县、边坝县)

漯河市(郾城区、临颍县、源汇区、舞阳县、召陵区)  韶关市(仁化县、浈江区、乐昌市、翁源县、曲江区、新丰县、乳源瑶族自治县、武江区、南雄市、始兴县)

天水市(清水县、秦安县、麦积区、武山县、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、龙井市、图们市、珲春市、敦化市、汪清县、延吉市)

许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县、魏都区、建安区)哈尔滨市(阿城区、尚志市、巴彦县、道里区、道外区、方正县、呼兰区、宾县、延寿县、依兰县、通河县、香坊区、五常市、平房区、松北区、双城区、南岗区、木兰县)

丹东市(凤城市、振安区、东港市、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、绿春县、河口瑶族自治县、弥勒市、开远市、泸西县、建水县、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、元阳县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县)

澳门特别行政区

商洛市(山阳县、镇安县、商南县、洛南县、柞水县、商州区、丹凤县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、渝北区、巫溪县、武隆区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、巴南区、开州区、南川区、城口县、北碚区、渝中区、南岸区、大足区、合川区、黔江区、垫江县、石柱土家族自治县、大渡口区、璧山区、长寿区、云阳县、铜梁区、奉节县、涪陵区、潼南区、綦江区、永川区、江北区、荣昌区、沙坪坝区、万州区、江津区、梁平区、忠县、巫山县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

汉中市(南郑区、城固县、留坝县、宁强县、汉台区、略阳县、洋县、镇巴县、西乡县、勉县、佛坪县)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县)

聊城市(东昌府区、冠县、茌平区、东阿县、高唐县、阳谷县、临清市、莘县)

萍乡市(湘东区、安源区、上栗县、莲花县、芦溪县)

南京市(浦口区、高淳区、建邺区、栖霞区、江宁区、玄武区、鼓楼区、六合区、秦淮区、雨花台区、溧水区)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

淮安市(淮安区、洪泽区、盱眙县、清江浦区、金湖县、淮阴区、涟水县)

鹤岗市(向阳区、东山区、工农区、绥滨县、兴安区、萝北县、南山区、兴山区)

儋州市

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。