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伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁县、尼勒克县、特克斯县、霍尔果斯市、奎屯市、霍城县、新源县、伊宁市、巩留县)
朝阳市(北票市、朝阳县、凌源市、建平县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
临沂市(临沭县、河东区、蒙阴县、兰陵县、沂南县、费县、莒南县、平邑县、郯城县、沂水县、罗庄区、兰山区)
太原市(清徐县、晋源区、阳曲县、万柏林区、迎泽区、尖草坪区、杏花岭区、古交市、小店区、娄烦县)
安庆市(潜山市、迎江区、怀宁县、望江县、宿松县、宜秀区、岳西县、大观区、太湖县、桐城市)
昭通市(昭阳区、鲁甸县、盐津县、水富市、绥江县、威信县、彝良县、镇雄县、永善县、巧家县、大关县)
西藏自治区
绵阳市(游仙区、平武县、北川羌族自治县、梓潼县、盐亭县、涪城区、安州区、三台县、江油市)
德州市(乐陵市、宁津县、德城区、夏津县、禹城市、庆云县、武城县、临邑县、平原县、齐河县、陵城区)
梧州市(岑溪市、龙圩区、苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县、万秀区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、吉首市、凤凰县、永顺县、泸溪县、龙山县、保靖县)
张掖市(临泽县、高台县、甘州区、民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县)
信阳市(光山县、商城县、息县、浉河区、潢川县、新县、平桥区、淮滨县、固始县、罗山县)
泉州市(安溪县、鲤城区、晋江市、永春县、泉港区、金门县、德化县、南安市、丰泽区、洛江区、惠安县、石狮市)
天津市(和平区、北辰区、宁河区、河西区、河东区、东丽区、宝坻区、津南区、蓟州区、西青区、静海区、武清区、红桥区、河北区、南开区、滨海新区)
郑州市(新密市、新郑市、荥阳市、惠济区、上街区、中原区、金水区、巩义市、登封市、二七区、管城回族区、中牟县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
拉萨市(当雄县、城关区、堆龙德庆区、林周县、达孜区、墨竹工卡县、尼木县、曲水县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、开鲁县、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)
那曲市(索县、巴青县、色尼区、嘉黎县、安多县、申扎县、聂荣县、双湖县、班戈县、尼玛县、比如县)
株洲市(醴陵市、渌口区、攸县、荷塘区、芦淞区、茶陵县、炎陵县、石峰区、天元区)
杭州市(建德市、富阳区、临平区、余杭区、滨江区、萧山区、西湖区、上城区、拱墅区、钱塘区、桐庐县、临安区、淳安县)
哈尔滨市(南岗区、宾县、双城区、松北区、呼兰区、延寿县、五常市、阿城区、香坊区、尚志市、依兰县、木兰县、道外区、通河县、方正县、道里区、巴彦县、平房区)
四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)
贺州市(钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)
赤峰市(巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、敖汉旗、元宝山区、红山区、松山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、林西县、翁牛特旗、巴林左旗)
抚州市(乐安县、崇仁县、广昌县、东乡区、黎川县、临川区、南城县、资溪县、南丰县、金溪县、宜黄县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、汪清县、敦化市、图们市、和龙市、珲春市、安图县)
张家口市(桥东区、崇礼区、张北县、下花园区、桥西区、尚义县、万全区、蔚县、涿鹿县、阳原县、沽源县、宣化区、赤城县、怀来县、怀安县、康保县)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
合肥市(庐江县、庐阳区、肥西县、巢湖市、蜀山区、肥东县、长丰县、包河区、瑶海区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)
忻州市(原平市、忻府区、偏关县、宁武县、五台县、繁峙县、神池县、岢岚县、河曲县、保德县、静乐县、定襄县、代县、五寨县)
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阿坝藏族羌族自治州(黑水县、壤塘县、九寨沟县、茂县、理县、若尔盖县、红原县、松潘县、马尔康市、小金县、汶川县、阿坝县、金川县)
佳木斯市(东风区、郊区、富锦市、前进区、抚远市、桦川县、向阳区、汤原县、同江市、桦南县)
吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、红寺堡区、利通区)
福州市(仓山区、晋安区、平潭县、鼓楼区、福清市、闽清县、闽侯县、连江县、罗源县、台江区、马尾区、永泰县、长乐区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、永胜县)
佛山市(南海区、三水区、禅城区、高明区、顺德区)
襄阳市(老河口市、保康县、樊城区、襄州区、南漳县、宜城市、襄城区、枣阳市、谷城县)
温州市(瑞安市、文成县、乐清市、苍南县、龙湾区、瓯海区、龙港市、平阳县、永嘉县、洞头区、鹿城区、泰顺县)
澳门特别行政区
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
铁岭市(铁岭县、昌图县、西丰县、调兵山市、开原市、银州区、清河区)
衡阳市(衡山县、南岳区、雁峰区、常宁市、耒阳市、祁东县、衡东县、石鼓区、衡阳县、蒸湘区、珠晖区、衡南县)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、安龙县、普安县、望谟县、晴隆县、兴义市、兴仁市、册亨县)
西安市(临潼区、蓝田县、莲湖区、高陵区、未央区、碑林区、新城区、雁塔区、长安区、周至县、灞桥区、鄠邑区、阎良区)
阿里地区(普兰县、革吉县、措勤县、札达县、日土县、改则县、噶尔县)
牡丹江市(阳明区、绥芬河市、东宁市、海林市、东安区、爱民区、西安区、林口县、宁安市、穆棱市)
宜春市(樟树市、铜鼓县、宜丰县、万载县、靖安县、丰城市、袁州区、高安市、上高县、奉新县)
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衢州市(龙游县、衢江区、常山县、柯城区、开化县、江山市)
聊城市(东昌府区、临清市、冠县、高唐县、东阿县、莘县、茌平区、阳谷县)
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滨州市(滨城区、博兴县、阳信县、无棣县、惠民县、沾化区、邹平市)
苏州市(张家港市、常熟市、昆山市、吴中区、虎丘区、太仓市、相城区、姑苏区、吴江区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
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中山市
重庆市(梁平区、北碚区、涪陵区、潼南区、开州区、璧山区、忠县、荣昌区、巴南区、大渡口区、渝北区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、江北区、黔江区、巫溪县、云阳县、奉节县、合川区、沙坪坝区、渝中区、江津区、南岸区、九龙坡区、永川区、铜梁区、綦江区、长寿区、武隆区、垫江县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、城口县、南川区、丰都县、秀山土家族苗族自治县、万州区、大足区)
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清远市(英德市、连州市、清新区、连南瑶族自治县、佛冈县、阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市)
朔州市(山阴县、平鲁区、应县、朔城区、右玉县、怀仁市)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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