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泸州市(合江县、泸县、江阳区、龙马潭区、纳溪区、古蔺县、叙永县)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、三都水族自治县、罗甸县、福泉市、都匀市、贵定县、瓮安县、独山县、平塘县、龙里县、荔波县、惠水县)
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连云港市(连云区、灌云县、海州区、赣榆区、灌南县、东海县)
菏泽市(东明县、定陶区、郓城县、牡丹区、单县、鄄城县、巨野县、曹县、成武县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和硕县、博湖县、若羌县、尉犁县、库尔勒市、和静县、且末县、轮台县)
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濮阳市(濮阳县、台前县、南乐县、范县、华龙区、清丰县)
临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、和政县、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
马鞍山市(博望区、和县、含山县、花山区、当涂县、雨山区)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
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楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、武定县、元谋县、永仁县、大姚县、双柏县、南华县、牟定县、楚雄市)
宝鸡市(陇县、金台区、麟游县、眉县、渭滨区、扶风县、太白县、凤翔区、凤县、陈仓区、岐山县、千阳县)
朝阳市(双塔区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、朝阳县、北票市)
铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)
大同市(广灵县、阳高县、天镇县、云冈区、新荣区、灵丘县、浑源县、左云县、云州区、平城区)
包头市(石拐区、东河区、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)
喀什地区(疏勒县、喀什市、麦盖提县、叶城县、泽普县、巴楚县、莎车县、英吉沙县、疏附县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县)
洛阳市(伊川县、洛宁县、新安县、瀍河回族区、涧西区、洛龙区、孟津区、偃师区、宜阳县、西工区、栾川县、老城区、嵩县、汝阳县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、碌曲县、临潭县、合作市、迭部县、夏河县、玛曲县)
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衡水市(景县、武邑县、冀州区、阜城县、枣强县、安平县、深州市、饶阳县、桃城区、故城县、武强县)
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三沙市(西沙区、南沙区)
黄山市(歙县、黟县、屯溪区、黄山区、徽州区、休宁县、祁门县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)
吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县)
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常德市(津市市、武陵区、澧县、临澧县、桃源县、鼎城区、石门县、安乡县、汉寿县)
长治市(壶关县、沁县、潞城区、屯留区、平顺县、沁源县、襄垣县、潞州区、黎城县、长子县、上党区、武乡县)
北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)
黔东南苗族侗族自治州(从江县、黄平县、雷山县、丹寨县、凯里市、施秉县、剑河县、镇远县、三穗县、榕江县、黎平县、岑巩县、台江县、锦屏县、麻江县、天柱县)
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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市)
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宜宾市(长宁县、兴文县、珙县、高县、翠屏区、叙州区、江安县、筠连县、南溪区、屏山县)
福州市(福清市、平潭县、鼓楼区、台江区、永泰县、马尾区、闽清县、长乐区、闽侯县、仓山区、罗源县、连江县、晋安区)
黑河市(爱辉区、逊克县、北安市、嫩江市、五大连池市、孙吴县)
通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市)
宁夏回族自治区
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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